تفسير القواعد الجديدة في سوق الصرف: مسؤولية البنك والامتياز من العناية الواجبة وإدارة المخاطر

في الآونة الأخيرة، أصدرت إدارة الدولة للنقد الأجنبي "اللائحة المؤقتة لمسؤولية البنوك في أعمال الصرف الأجنبي"، حيث تحدد هذه الوثيقة حدود مسؤولية البنوك وحالات الإعفاء في أعمال الصرف الأجنبي. تهدف هذه اللائحة إلى تجنب الإفراط في التنظيم وضمان استقرار النظام المالي، وهي لا تتعلق فقط بعمليات البنوك اليومية، بل ترتبط أيضًا ارتباطًا وثيقًا بمصالح كل متداول.

الالتزامات الرئيسية للبنك

1. واجب العناية الواجبة: يتعين على البنوك الالتزام بواجب "معرفة العميل، معرفة العمل، إجراء العناية الواجبة" طوال عملية الأعمال المتعلقة بسوق الصرف (forex)، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر .

2. واجب مراجعة الامتثال: إجراء مراجعة الامتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف، واستلام الأموال، وتبادل العملات، وما إلى ذلك، وفقًا للوائح إدارة سوق الصرف.

3. واجب إعداد تقرير المراقبة: القيام بمراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاكات في الوقت المناسب والإبلاغ عنها إلى إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند اكتشاف مخاطر الانتهاك أثناء الالتزام بالقواعد الدولية للأعمال عبر الحدود، يجب الإبلاغ عن ذلك على الفور إلى إدارة سوق الصرف.

5. واجب التعاون في مراجعة الشكاوى: عند تحقيق هيئة النقد الأجنبي في السلوك المشتبه به في انتهاك القوانين، يجب تقديم الأدلة ذات الصلة في الوقت المناسب والتعاون بنشاط.

عواقب عدم الوفاء بالالتزامات

إذا لم تلتزم البنوك بالواجبات المذكورة أعلاه، فسوف تواجه مسؤولية قانونية تشمل العقوبات الإدارية، والتي تستند بشكل رئيسي إلى "قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية" و"لوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية".

سلوك التداول عالي المخاطر

تتضمن معاملات المخاطر التي تركز عليها البنوك ما يلي:

• يشتبه في التجارة الوهمية، والاستثمار والتمويل الوهمي
• أنشطة البنوك السرية
• القمار عبر الحدود
• الاحتيال للحصول على استرداد ضريبة الصادرات
• الأنشطة المالية عبر الحدود غير القانونية للعملات الافتراضية

في تداول العملات الرقمية، تشمل الخصائص النموذجية للتداول عالي التردد وعالي المخاطر ما يلي:

• تكرار الشحن، والسحب، والعمليات المتقطعة
• مسار تدفق الأموال معقد
• التحويلات الكبيرة أو تقسيم الأموال للإيداع
• مصادر واستخدامات الأموال غير متطابقة
• دخول وخروج مبالغ كبيرة في فترة قصيرة
• تدفق الأموال إلى منصات أو حسابات متعددة

مجموعة التداول عالية المخاطر

1. المتداولون الذين يقومون بالتحكيم بشكل متكرر: مثل أولئك الذين يقومون بعمليات التحكيم باستخدام USDT.

2. المتداولون المجهولون: الأشخاص الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء اتجاه تدفق الأموال.

3. من يقوم بعمليات مالية غير طبيعية: المشاركون الذين يشهد حسابهم تدفقًا متكررًا وكبيرًا للأموال، مما يتعارض مع وضعهم المالي الشخصي.

الحالات التي تتجاوز قدرة المراجعة المصرفية

1. القيود التقنية والموارد: مثل المعاملات المعقدة للعملات الافتراضية التي تتضمن عددًا كبيرًا من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة.

2. مسائل الشفافية التنظيمية والمعلومات: تتعلق بتداولات بين دول ذات سياسات تنظيمية مختلفة، أو منصات تداول لا تقدم سجلات تداول كاملة ودقيقة.

3. معاملات معقدة للغاية: مثل المعاملات التي تمت من خلال عمليات خلط متعددة، أو التحويل من خلال حسابات شركات "صورية" متعددة.

معالجة تعارض القواعد الدولية واللوائح المحلية

عادةً ما تفضل البنوك الالتزام بالتشريعات المحلية. يجب على المتداولين إيلاء اهتمام خاص لهذه التعارضات المحتملة وفهم القوانين والسياسات المحلية بشكل كامل لتجنب الأضرار الناتجة عن تضارب القواعد.

دور المتداولين في عملية الشكوى البنكية

1. المساعدة في التحقيق: توفير المعلومات التجارية ذات الصلة، وإعادة بناء الوضع الحقيقي للصفقة.

2. المسؤوليات المحتملة المرتبطة: يجب توخي الحذر عند تقديم الأدلة، والتصريح بصدق، وتجنب زيادة المخاطر القانونية بسبب المعلومات الكاذبة.

بشكل عام، يجب على المتداولين توخي الحذر وتقديم الأدلة بدقة، لحماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك.