جمعت شركة التكنولوجيا المالية النيجيرية BFREE مبلغ 2.95 مليون دولار، في جولة قادتها شركة Capria Ventures، حيث تسعى للتوسع في أسواقها عبر القارة.
تم تعريف BFREE كشركة ناشئة في تحصيل الديون مدعومة بالتكنولوجيا تهدف إلى أتمتة وتقديم إجراءات تحصيل الديون الأخلاقية. كان الدافع وراء تأسيس BFREE هو ملاحظة المؤسسين للتأثيرات السلبية لتقنيات تحصيل الديون العدوانية، بما في ذلك الاتصال المستمر والتشويه بسبب الدين، التي تستخدمها المقرضون الرقميون الجشعون.
إن الممارسات السلبية من قبل المقرضين موثقة جيدًا وقد شهدت الهيئات التنظيمية في دول مثل نيجيريا وكينيا اتخاذ إجراءات صارمة مثل مطالبة تطبيقات القروض المحمولة بتقديم تفويضات جديدة، أو حتى إزالة هذه التطبيقات من جوجل بلاي، في حالة نيجيريا.
بعد تأسيسها في عام 2020 على يد جوليان فلوسباخ (الرئيس التنفيذي)، تشوكودي إني (المدير التنفيذي للعمليات)، وموسى نمور (الرئيس التنفيذي للمنتجات)، قدمت BFREE عدة استراتيجيات لاسترداد الديون. وشملت هذه تقديم منصة ذاتية الخدمة تمكّن المقترضين من وضع خطط سداد جديدة، بالإضافة إلى أدوات الذكاء الاصطناعي المحادثة مثل الروبوتات الدردشة وروبوتات المكالمات، كجزء من عرضها لجمع الديون كخدمة.
تهدف الأدوات المذكورة أعلاه إلى تقديم خدمات ما بعد البيع التعاطفية للمقترضين مع الاستفادة أيضًا من البيانات السلوكية والمالية لإبلاغ الإجراءات.
على مر السنين، توسعت قاعدة عملاء BFREE لتشمل بعض البنوك الكبرى في غانا وكينيا ونيجيريا. بعض عملائهم تشمل:
بنك الوصول
بنك ستانبيك
بنك GT
كودا
فرع
فيرموني
فحص سريع
تعتزم الشركة مواصلة توسيع عملياتها في هذه المناطق، مع التمويل الجديد الذي شهد مشاركة مجموعة من المستثمرين المحليين والدوليين:
كابريا فنتشرز
أنغزا كابيتال
جرين هاوس كابيتال
إطلاق إفريقيا
مودوس أفريقيا
أكسيان CVC
شهدت الشركة الناشئة أيضًا مشاركة العديد من المستثمرين الملائكة في الجولة، مما رفع إجمالي التمويل الذي تم جمعه إلى 6.5 مليون دولار، بما في ذلك جولة جسر غير معلنة بقيمة 1.1 مليون دولار تم جمعها في عام 2023.
تعمل الشركة الناشئة بشكل أساسي مع البنوك، كما أشار الرئيس التنفيذي، جوليان فلوسباخ، في مقابلة حديثة مع مجلة تك كرانش.
"بسبب الضغط الهائل لزيادة هوامشنا، كان علينا أساساً إما زيادة الأسعار أو التخلي عن الكثير من العملاء الصغار"، قال فلوسباخ، مضيفاً أن العمل مع البنوك له معنى تجاري بسبب محافظهم الكبيرة من القروض مقارنة بالمقرضين الرقميين. حالياً، تخدم الشركة الناشئة 14 عميلاً، على الرغم من أنها عملت مع 45 منذ الإطلاق.
تبلغ محفظة قروض BFREE الحالية أكثر من 400 مليون دولار، منها تمكنت من جمع 12.5%.
بالإضافة إلى عملياتها الحالية، تهدف الشركة الناشئة إلى إنشاء سوق ثانوية للديون. سيمكن هذا السوق المستثمرين من الأطراف الثالثة، مثل صناديق التحوط التي تسعى إلى تنويع محافظها، من شراء القروض غير المؤدية (NPLs) من البنوك في جميع أنحاء إفريقيا.
"نجمع الكثير من بيانات المقترضين، وخاصة المقترضين المتعثرين.
تمكنا لأول مرة من تطوير خوارزمية يمكنها تقييم هذه الأصول. يمكننا التنبؤ بمقدار القرض الذي لم يتم سداده، لنفترض لمدة 90 يومًا؛ كم هي احتمالية سداد هذا القرض خلال العام المقبل. ثم نذهب إلى البنوك ونشتري هذه الأصول ونقوم بإزالتها من ميزانياتها، مما يسمح لها بالتخلص من المخاطر، قال فلوسباخ.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تمويل | شركة جمع الديون النيجيرية، BFREE، تجمع 3 ملايين دولار لتوسيع عملياتها في أفريقيا
جمعت شركة التكنولوجيا المالية النيجيرية BFREE مبلغ 2.95 مليون دولار، في جولة قادتها شركة Capria Ventures، حيث تسعى للتوسع في أسواقها عبر القارة.
تم تعريف BFREE كشركة ناشئة في تحصيل الديون مدعومة بالتكنولوجيا تهدف إلى أتمتة وتقديم إجراءات تحصيل الديون الأخلاقية. كان الدافع وراء تأسيس BFREE هو ملاحظة المؤسسين للتأثيرات السلبية لتقنيات تحصيل الديون العدوانية، بما في ذلك الاتصال المستمر والتشويه بسبب الدين، التي تستخدمها المقرضون الرقميون الجشعون.
إن الممارسات السلبية من قبل المقرضين موثقة جيدًا وقد شهدت الهيئات التنظيمية في دول مثل نيجيريا وكينيا اتخاذ إجراءات صارمة مثل مطالبة تطبيقات القروض المحمولة بتقديم تفويضات جديدة، أو حتى إزالة هذه التطبيقات من جوجل بلاي، في حالة نيجيريا.
تهدف الأدوات المذكورة أعلاه إلى تقديم خدمات ما بعد البيع التعاطفية للمقترضين مع الاستفادة أيضًا من البيانات السلوكية والمالية لإبلاغ الإجراءات.
على مر السنين، توسعت قاعدة عملاء BFREE لتشمل بعض البنوك الكبرى في غانا وكينيا ونيجيريا. بعض عملائهم تشمل:
تعتزم الشركة مواصلة توسيع عملياتها في هذه المناطق، مع التمويل الجديد الذي شهد مشاركة مجموعة من المستثمرين المحليين والدوليين:
شهدت الشركة الناشئة أيضًا مشاركة العديد من المستثمرين الملائكة في الجولة، مما رفع إجمالي التمويل الذي تم جمعه إلى 6.5 مليون دولار، بما في ذلك جولة جسر غير معلنة بقيمة 1.1 مليون دولار تم جمعها في عام 2023.
تعمل الشركة الناشئة بشكل أساسي مع البنوك، كما أشار الرئيس التنفيذي، جوليان فلوسباخ، في مقابلة حديثة مع مجلة تك كرانش.
"بسبب الضغط الهائل لزيادة هوامشنا، كان علينا أساساً إما زيادة الأسعار أو التخلي عن الكثير من العملاء الصغار"، قال فلوسباخ، مضيفاً أن العمل مع البنوك له معنى تجاري بسبب محافظهم الكبيرة من القروض مقارنة بالمقرضين الرقميين. حالياً، تخدم الشركة الناشئة 14 عميلاً، على الرغم من أنها عملت مع 45 منذ الإطلاق.
تبلغ محفظة قروض BFREE الحالية أكثر من 400 مليون دولار، منها تمكنت من جمع 12.5%.
بالإضافة إلى عملياتها الحالية، تهدف الشركة الناشئة إلى إنشاء سوق ثانوية للديون. سيمكن هذا السوق المستثمرين من الأطراف الثالثة، مثل صناديق التحوط التي تسعى إلى تنويع محافظها، من شراء القروض غير المؤدية (NPLs) من البنوك في جميع أنحاء إفريقيا.
"نجمع الكثير من بيانات المقترضين، وخاصة المقترضين المتعثرين.
تمكنا لأول مرة من تطوير خوارزمية يمكنها تقييم هذه الأصول. يمكننا التنبؤ بمقدار القرض الذي لم يتم سداده، لنفترض لمدة 90 يومًا؛ كم هي احتمالية سداد هذا القرض خلال العام المقبل. ثم نذهب إلى البنوك ونشتري هذه الأصول ونقوم بإزالتها من ميزانياتها، مما يسمح لها بالتخلص من المخاطر، قال فلوسباخ.