La nueva regulación de la Administración Estatal de Divisas afecta a los comerciantes bajo el método de gestión de informes de transacciones de riesgo de forex de los bancos.
Análisis del impacto de la nueva regulación de la Administración Estatal de Divisas "Reglamento sobre la gestión de informes de operaciones de riesgo cambiario de los bancos" en los operadores
Recientemente, con la creciente complejidad de la situación financiera global, la regulación de los flujos de capital transfronterizos se ha convertido en el foco de atención de varios países. En este contexto, la Administración Estatal de Divisas de China publicó el 26 de diciembre el "Reglamento de Gestión de Informes de Transacciones de Riesgo de Divisas Bancarias (en fase de prueba)", que establece requisitos más altos de transparencia y cumplimiento para las actividades de transacciones de divisas de los bancos, y que también puede tener una serie de impactos en los comerciantes de divisas. Este artículo analizará en profundidad el contenido central de este reglamento y explorará los posibles impactos específicos que podría tener en los comerciantes.
Las principales responsabilidades y obligaciones de los bancos
Monitoreo y reporte de operaciones de riesgo: Los bancos deben establecer estándares de monitoreo integrales para identificar y reportar oportunamente las operaciones de riesgo en forex relacionadas con comercio falso, actividades financieras ilegales transfronterizas, entre otros. Los informes deben ser enviados electrónicamente dentro de los 5 días hábiles posteriores a la confirmación de la información; para actividades financieras ilegales transfronterizas, la información de selección debe ser enviada directamente según lo requerido.
Colaboración en la supervisión e inspección: los bancos deben proporcionar documentos, materiales y datos relevantes de manera veraz, precisa, completa y oportuna, sin rechazar, obstaculizar o ocultar información.
Medidas de gestión interna: los bancos deben mejorar el sistema de gestión interna, normalizar el flujo de trabajo de informes, establecer y mejorar el sistema de monitoreo de información, lograr el intercambio interno de información y conservar los documentos relevantes durante al menos 5 años.
Asunción de responsabilidad por infracciones: Si se violan las normas, el banco asumirá la responsabilidad de acuerdo con las regulaciones pertinentes. Sin embargo, si se puede demostrar que se ha actuado con la debida diligencia, se podrá eximir de la responsabilidad legal correspondiente.
Estándares de evaluación de riesgo de transacciones bancarias
Al juzgar si hay riesgos en la transferencia de fondos transfronterizos, los bancos consideran principalmente los siguientes factores:
Monto de la transacción: si es compatible con la capacidad económica del cliente y el tamaño normal del negocio.
Frecuencia de transacciones: ¿se han producido cambios anormales o que superen con creces el ámbito normal de negocios?
Flujo de fondos: ¿es consistente con el uso declarado por el cliente, o se dirige a áreas de alto riesgo?
Características de la industria: si se desvía de los patrones de flujo de capital convencionales de una industria específica.
Información regulatoria: si cumple con las características de transacciones de riesgo específicas indicadas por la autoridad reguladora.
Identificación de riesgos en el comercio de criptomonedas
El comercio de criptomonedas se considera fácilmente una actividad de alto riesgo en el actual entorno regulatorio. Según las nuevas regulaciones, las actividades financieras transfronterizas de criptomonedas se clasifican claramente como transacciones de alto riesgo. Las instituciones financieras generalmente adoptan una actitud cautelosa hacia este tipo de transacciones, basándose principalmente en las siguientes consideraciones:
Falta de regulación: El comercio de criptomonedas carece de un mecanismo de regulación efectivo.
Fluctuaciones de precios: el mercado de criptomonedas presenta fluctuaciones de precios extremas, lo que aumenta el riesgo financiero.
Anonimato: La característica anónima de las transacciones aumenta la dificultad para rastrear fondos.
Riesgo de lavado de dinero: fácil de ser utilizado para la transferencia de fondos ilegales y actividades de lavado de dinero.
Se requiere que las instituciones financieras mantengan una alta vigilancia sobre las transacciones relacionadas con las criptomonedas y adopten medidas de control estrictas para mantener la estabilidad del mercado financiero.
Métodos para identificar transacciones bancarias anómalas
Los bancos, al determinar si una transacción es anómala, suelen considerar los siguientes factores:
Monto de la transacción: ¿excede significativamente el rango de ingresos y gastos diarios de la cuenta?
Frecuencia de transacciones: si la frecuencia de transacciones ha aumentado drásticamente en un corto período de tiempo.
Flujo de fondos: si está relacionado con las actividades comerciales normales de la cuenta.
Modo de operación: ¿existen caminos de flujo de fondos complejos o difíciles de explicar?
Comprobante de transacción: ¿falta un comprobante de transacción claro o no coincide con el uso real de la cuenta?
Antecedentes del cliente: Si la transacción corresponde con la situación económica, ocupación o naturaleza del negocio del cliente.
Medidas que toman los bancos frente a operaciones de riesgo
Cuando un banco determina que una transacción presenta riesgos, puede tomar las siguientes medidas:
Aumentar el nivel de riesgo: ajustar el nivel de riesgo de cumplimiento de forex del sujeto de la transacción.
Refuerzo de la revisión: adoptar procedimientos de auditoría más estrictos para las operaciones de forex posteriores.
Aumentar el nivel de aprobación: requerir la participación de gerentes de nivel superior en el proceso de aprobación.
Restricción de relaciones comerciales: puede rechazar nuevas solicitudes de negocio de forex e incluso terminar relaciones comerciales existentes.
Restricciones a las operaciones no presenciales: limitar razonablemente el monto, la cantidad y el tipo de operaciones de forex realizadas a través de canales en línea.
Congelación de cuentas: En casos extremos, se pueden tomar medidas para congelar cuentas o limitar las transferencias de fondos.
Para evitar que la cuenta sea congelada, los traders deben asegurarse de que las transacciones sean legales y cumplan con las regulaciones, proporcionando una explicación clara y razonable del contexto de la transacción y los documentos relevantes. Colaborar proactivamente con la investigación del banco también puede reducir efectivamente la posibilidad de ser considerado como una transacción de riesgo.
Impacto del congelamiento de la cuenta y proceso de descongelación
Aunque las nuevas regulaciones no especifican claramente el plazo y el impacto de la congelación de cuentas, en general, si una cuenta se congela debido a transacciones de riesgo de forex, los traders pueden seguir los siguientes pasos para intentar restaurar el estado normal de la cuenta:
Contactar proactivamente al banco, explicando detalladamente el contexto y el propósito de la transacción.
Proporcionar comprobantes de transacción completos y legales, así como materiales relacionados.
Cooperar activamente con la investigación del banco.
Después de que el banco revise y confirme que la transacción no presenta riesgos, la cuenta puede volver a la normalidad.
Impacto en los participantes del comercio de criptomonedas
La implementación de las nuevas regulaciones puede tener los siguientes efectos sobre los participantes en el comercio de criptomonedas, especialmente sobre los "U商".
Flujo de fondos limitado: los bancos pueden restringir o congelar las cuentas involucradas en transacciones transfronterizas de gran monto o alto riesgo.
Aumento de los costos de transacción: los bancos pueden cobrar comisiones adicionales por transacciones relacionadas con criptomonedas o exigir la presentación de más documentos de cumplimiento.
Aumento de la presión regulatoria: la plataforma necesita invertir más recursos en auditorías de cumplimiento y control de riesgos, especialmente en transacciones transfronterizas donde debe cumplir con las regulaciones de diferentes países.
Eficiencia operativa reducida: Los requisitos de cumplimiento adicionales pueden afectar la eficiencia operativa general de la plataforma, especialmente impactando más a las plataformas más pequeñas.
La experiencia del usuario se ve afectada: las limitaciones en las operaciones de la cuenta y los requisitos adicionales de revisión pueden afectar la liquidez de la plataforma y la experiencia del usuario.
En general, la implementación de las nuevas regulaciones puede presentar mayores desafíos operativos y presión de cumplimiento para los participantes en el comercio de criptomonedas, lo que requiere que las partes relevantes respondan de manera activa, asegurando la conformidad del negocio mientras se presta atención a la protección de los derechos de los usuarios y al funcionamiento normal de la plataforma.
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FUD_Whisperer
· 07-24 20:34
Otra vez vienen a fortalecer la regulación, este mundo Cripto es realmente difícil.
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ProofOfNothing
· 07-22 18:57
He estado jugando con el forex durante tanto tiempo y nunca he visto un control tan estricto.
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UnluckyMiner
· 07-22 14:36
Solo sé que cada vez es más estricto, es muy difícil sobrevivir.
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ShibaSunglasses
· 07-21 23:44
Negocios con una moneda, no se ocupen de nosotros los tontos.
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ImpermanentPhilosopher
· 07-21 21:04
¿No has comido después del trabajo? ¿Qué nuevas reglas estás implementando?
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GateUser-aa7df71e
· 07-21 21:04
Ah, este intercambio está a punto de ser reestructurado.
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fren.eth
· 07-21 21:02
El cumplimiento se está volviendo más estricto, la vida de los inversores minoristas se volverá más difícil.
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CryptoAdventurer
· 07-21 21:01
Ah, esto, la regulación ha llegado y ni siquiera dejan tomar a la gente por tonta.
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MagicBean
· 07-21 20:57
¿Demasiado control? Si tienes dinero, ¿por qué no dejar que la gente gaste?
La nueva regulación de la Administración Estatal de Divisas afecta a los comerciantes bajo el método de gestión de informes de transacciones de riesgo de forex de los bancos.
Análisis del impacto de la nueva regulación de la Administración Estatal de Divisas "Reglamento sobre la gestión de informes de operaciones de riesgo cambiario de los bancos" en los operadores
Recientemente, con la creciente complejidad de la situación financiera global, la regulación de los flujos de capital transfronterizos se ha convertido en el foco de atención de varios países. En este contexto, la Administración Estatal de Divisas de China publicó el 26 de diciembre el "Reglamento de Gestión de Informes de Transacciones de Riesgo de Divisas Bancarias (en fase de prueba)", que establece requisitos más altos de transparencia y cumplimiento para las actividades de transacciones de divisas de los bancos, y que también puede tener una serie de impactos en los comerciantes de divisas. Este artículo analizará en profundidad el contenido central de este reglamento y explorará los posibles impactos específicos que podría tener en los comerciantes.
Las principales responsabilidades y obligaciones de los bancos
Monitoreo y reporte de operaciones de riesgo: Los bancos deben establecer estándares de monitoreo integrales para identificar y reportar oportunamente las operaciones de riesgo en forex relacionadas con comercio falso, actividades financieras ilegales transfronterizas, entre otros. Los informes deben ser enviados electrónicamente dentro de los 5 días hábiles posteriores a la confirmación de la información; para actividades financieras ilegales transfronterizas, la información de selección debe ser enviada directamente según lo requerido.
Colaboración en la supervisión e inspección: los bancos deben proporcionar documentos, materiales y datos relevantes de manera veraz, precisa, completa y oportuna, sin rechazar, obstaculizar o ocultar información.
Medidas de gestión interna: los bancos deben mejorar el sistema de gestión interna, normalizar el flujo de trabajo de informes, establecer y mejorar el sistema de monitoreo de información, lograr el intercambio interno de información y conservar los documentos relevantes durante al menos 5 años.
Asunción de responsabilidad por infracciones: Si se violan las normas, el banco asumirá la responsabilidad de acuerdo con las regulaciones pertinentes. Sin embargo, si se puede demostrar que se ha actuado con la debida diligencia, se podrá eximir de la responsabilidad legal correspondiente.
Estándares de evaluación de riesgo de transacciones bancarias
Al juzgar si hay riesgos en la transferencia de fondos transfronterizos, los bancos consideran principalmente los siguientes factores:
Monto de la transacción: si es compatible con la capacidad económica del cliente y el tamaño normal del negocio.
Frecuencia de transacciones: ¿se han producido cambios anormales o que superen con creces el ámbito normal de negocios?
Flujo de fondos: ¿es consistente con el uso declarado por el cliente, o se dirige a áreas de alto riesgo?
Características de la industria: si se desvía de los patrones de flujo de capital convencionales de una industria específica.
Información regulatoria: si cumple con las características de transacciones de riesgo específicas indicadas por la autoridad reguladora.
Identificación de riesgos en el comercio de criptomonedas
El comercio de criptomonedas se considera fácilmente una actividad de alto riesgo en el actual entorno regulatorio. Según las nuevas regulaciones, las actividades financieras transfronterizas de criptomonedas se clasifican claramente como transacciones de alto riesgo. Las instituciones financieras generalmente adoptan una actitud cautelosa hacia este tipo de transacciones, basándose principalmente en las siguientes consideraciones:
Falta de regulación: El comercio de criptomonedas carece de un mecanismo de regulación efectivo.
Fluctuaciones de precios: el mercado de criptomonedas presenta fluctuaciones de precios extremas, lo que aumenta el riesgo financiero.
Anonimato: La característica anónima de las transacciones aumenta la dificultad para rastrear fondos.
Riesgo de lavado de dinero: fácil de ser utilizado para la transferencia de fondos ilegales y actividades de lavado de dinero.
Se requiere que las instituciones financieras mantengan una alta vigilancia sobre las transacciones relacionadas con las criptomonedas y adopten medidas de control estrictas para mantener la estabilidad del mercado financiero.
Métodos para identificar transacciones bancarias anómalas
Los bancos, al determinar si una transacción es anómala, suelen considerar los siguientes factores:
Monto de la transacción: ¿excede significativamente el rango de ingresos y gastos diarios de la cuenta?
Frecuencia de transacciones: si la frecuencia de transacciones ha aumentado drásticamente en un corto período de tiempo.
Flujo de fondos: si está relacionado con las actividades comerciales normales de la cuenta.
Modo de operación: ¿existen caminos de flujo de fondos complejos o difíciles de explicar?
Comprobante de transacción: ¿falta un comprobante de transacción claro o no coincide con el uso real de la cuenta?
Antecedentes del cliente: Si la transacción corresponde con la situación económica, ocupación o naturaleza del negocio del cliente.
Medidas que toman los bancos frente a operaciones de riesgo
Cuando un banco determina que una transacción presenta riesgos, puede tomar las siguientes medidas:
Aumentar el nivel de riesgo: ajustar el nivel de riesgo de cumplimiento de forex del sujeto de la transacción.
Refuerzo de la revisión: adoptar procedimientos de auditoría más estrictos para las operaciones de forex posteriores.
Aumentar el nivel de aprobación: requerir la participación de gerentes de nivel superior en el proceso de aprobación.
Restricción de relaciones comerciales: puede rechazar nuevas solicitudes de negocio de forex e incluso terminar relaciones comerciales existentes.
Restricciones a las operaciones no presenciales: limitar razonablemente el monto, la cantidad y el tipo de operaciones de forex realizadas a través de canales en línea.
Congelación de cuentas: En casos extremos, se pueden tomar medidas para congelar cuentas o limitar las transferencias de fondos.
Para evitar que la cuenta sea congelada, los traders deben asegurarse de que las transacciones sean legales y cumplan con las regulaciones, proporcionando una explicación clara y razonable del contexto de la transacción y los documentos relevantes. Colaborar proactivamente con la investigación del banco también puede reducir efectivamente la posibilidad de ser considerado como una transacción de riesgo.
Impacto del congelamiento de la cuenta y proceso de descongelación
Aunque las nuevas regulaciones no especifican claramente el plazo y el impacto de la congelación de cuentas, en general, si una cuenta se congela debido a transacciones de riesgo de forex, los traders pueden seguir los siguientes pasos para intentar restaurar el estado normal de la cuenta:
Contactar proactivamente al banco, explicando detalladamente el contexto y el propósito de la transacción.
Proporcionar comprobantes de transacción completos y legales, así como materiales relacionados.
Cooperar activamente con la investigación del banco.
Después de que el banco revise y confirme que la transacción no presenta riesgos, la cuenta puede volver a la normalidad.
Impacto en los participantes del comercio de criptomonedas
La implementación de las nuevas regulaciones puede tener los siguientes efectos sobre los participantes en el comercio de criptomonedas, especialmente sobre los "U商".
Flujo de fondos limitado: los bancos pueden restringir o congelar las cuentas involucradas en transacciones transfronterizas de gran monto o alto riesgo.
Aumento de los costos de transacción: los bancos pueden cobrar comisiones adicionales por transacciones relacionadas con criptomonedas o exigir la presentación de más documentos de cumplimiento.
Aumento de la presión regulatoria: la plataforma necesita invertir más recursos en auditorías de cumplimiento y control de riesgos, especialmente en transacciones transfronterizas donde debe cumplir con las regulaciones de diferentes países.
Eficiencia operativa reducida: Los requisitos de cumplimiento adicionales pueden afectar la eficiencia operativa general de la plataforma, especialmente impactando más a las plataformas más pequeñas.
La experiencia del usuario se ve afectada: las limitaciones en las operaciones de la cuenta y los requisitos adicionales de revisión pueden afectar la liquidez de la plataforma y la experiencia del usuario.
En general, la implementación de las nuevas regulaciones puede presentar mayores desafíos operativos y presión de cumplimiento para los participantes en el comercio de criptomonedas, lo que requiere que las partes relevantes respondan de manera activa, asegurando la conformidad del negocio mientras se presta atención a la protección de los derechos de los usuarios y al funcionamiento normal de la plataforma.