Nouvelles règles de l'Administration des changes : Impact du règlement sur la gestion des rapports de transactions de risque de change bancaire sur les traders.
Analyse de l'impact des nouvelles règles de l'Administration d'État des changes sur les traders : « Règlement sur la gestion des rapports de transactions de risque de change des banques »
Récemment, avec la complexité croissante de la situation financière mondiale, la régulation des flux de capitaux transfrontaliers est devenue un point focal pour de nombreux pays. Dans ce contexte, l'Administration d'État des devises étrangères de Chine a publié le 26 décembre le "Règlement sur la gestion des rapports de transactions de risques de change des banques (version d'essai)". Cette nouvelle réglementation impose des exigences plus élevées en matière de transparence et de conformité pour les activités de change des banques, tout en pouvant également avoir une série d'impacts sur les traders de forex. Cet article analysera en profondeur le contenu central de ce règlement et explorera les impacts spécifiques qu'il pourrait avoir sur les traders.
Les principales responsabilités et obligations des banques
Surveillance et rapport des transactions à risque : Les banques doivent établir des normes de surveillance complètes pour identifier et signaler en temps utile les transactions à risque liées au forex, telles que le commerce fictif et les activités financières transfrontalières illégales. Les rapports doivent être soumis par voie électronique dans les 5 jours ouvrables suivant la confirmation des informations, et pour les activités financières transfrontalières illégales, les informations de sélection doivent être transmises directement comme requis.
Coopération avec les inspections : Les banques doivent fournir des documents, des informations et des données pertinents de manière véridique, précise, complète et en temps utile, sans aucun refus, entrave ou dissimulation.
Mesures de gestion interne : les banques doivent améliorer leur système de gestion interne, normaliser le flux de travail de reporting, établir et améliorer un système de surveillance de l'information, réaliser le partage d'informations internes et conserver les documents pertinents pendant au moins 5 ans.
Responsabilité en cas de violation : En cas de non-respect des règles, la banque sera tenue responsable conformément à la réglementation en vigueur. Toutefois, si elle peut prouver qu'elle a agi avec diligence, elle peut être exonérée de toute responsabilité légale.
Normes de risque pour le trading bancaire
Lorsqu'une banque évalue les risques liés aux transferts de fonds transfrontaliers, elle prend principalement en compte les facteurs suivants :
Montant de la transaction : est-il conforme à la capacité économique du client et à la taille normale de l'activité.
Fréquence des transactions : Y a-t-il des variations anormales ou dépassant largement le cadre normal des affaires.
Flux de fonds : est-il conforme à l'utilisation déclarée par le client, ou se dirige-t-il vers des zones à haut risque.
Caractéristiques de l'industrie : Y a-t-il un écart par rapport aux modèles de flux de fonds conventionnels d'un secteur spécifique.
Informations réglementaires : conformité aux caractéristiques de risque de transaction spécifiques signalées par les autorités de régulation.
Identification des risques liés au trading de crypto-monnaies
Les transactions de crypto-monnaie sont facilement considérées comme des activités à haut risque dans l'environnement réglementaire actuel. Selon les nouvelles règles, les activités financières transfrontalières liées aux crypto-monnaies sont clairement classées comme des transactions à haut risque. Les institutions financières adoptent généralement une attitude prudente envers ce type de transactions, principalement en raison des considérations suivantes :
Manque de régulation : Les échanges de cryptomonnaies manquent de mécanismes de régulation efficaces.
Volatilité des prix : Le marché des monnaies virtuelles présente des fluctuations de prix importantes, augmentant le risque financier.
Anonymat : La nature anonyme des transactions augmente la difficulté de suivi des fonds.
Risque de blanchiment d'argent : facilement utilisé pour le transfert de fonds illégaux et les activités de blanchiment d'argent.
Les institutions financières sont tenues de rester vigilantes face aux transactions liées aux monnaies virtuelles et de mettre en place des mesures de contrôle strictes pour maintenir la stabilité du marché financier.
Méthodes de reconnaissance des transactions anormales par les banques
Les banques prennent généralement en compte les facteurs suivants pour déterminer si une transaction est anormale :
Montant de la transaction : Est-ce que cela dépasse de manière significative la plage quotidienne des recettes et des dépenses du compte.
Fréquence des transactions : la fréquence des transactions a-t-elle considérablement augmenté à court terme.
Flux de fonds : est-il lié aux activités commerciales normales du compte.
Mode de transaction : existe-t-il des chemins de flux de fonds complexes ou difficiles à expliquer.
Preuve de transaction : Y a-t-il un manque de preuve de transaction claire ou celle-ci ne correspond-elle pas à l'utilisation réelle du compte.
Contexte client : Les transactions sont-elles conformes à la situation financière, à la profession ou à la nature des affaires du client ?
Mesures prises par les banques face aux transactions à risque
Lorsque la banque estime qu'une transaction présente un risque, elle peut prendre les mesures suivantes :
Élever le niveau de risque : ajuster le niveau de risque de conformité forex pour les parties à la transaction.
Renforcement des contrôles : appliquer des procédures de vérification plus strictes pour les opérations de forex ultérieures.
Élever le niveau d'approbation : exiger la participation de gestionnaires de niveau supérieur au processus d'approbation.
Restrictions sur les relations d'affaires : possibilité de refuser de nouvelles demandes d'opérations forex, voire de mettre fin aux relations d'affaires existantes.
Limiter les opérations non en face à face : limiter raisonnablement le montant, le nombre et le type d'opérations forex effectuées par des canaux en ligne.
Gel de compte : Dans des cas extrêmes, des mesures peuvent être prises pour geler le compte ou limiter les transferts de fonds.
Pour éviter que le compte ne soit gelé, les traders doivent s'assurer que les transactions sont légales et conformes, fournir des explications claires et raisonnables sur le contexte de la transaction et des justificatifs pertinents. Coopérer activement avec l'enquête bancaire peut également réduire efficacement la probabilité d'être considéré comme une transaction à risque.
Impact de la gel des comptes et processus de dégel
Bien que les nouvelles règles ne précisent pas la durée et les conséquences exactes du gel de compte, en général, si un compte est gelé en raison de transactions à risque sur le forex, les traders peuvent suivre les étapes suivantes pour tenter de restaurer l'état normal du compte :
Contacter proactivement la banque, expliquer en détail le contexte et l'utilisation de la transaction.
Fournir des preuves de transaction complètes et légales ainsi que des documents connexes.
Coopérer activement avec l'enquête de la banque.
Attendre que la banque examine et confirme qu'il n'y a pas de risque de transaction, le compte pourrait retrouver son état normal.
Impact sur les participants au trading de crypto-monnaies
La mise en œuvre de la nouvelle réglementation pourrait avoir les impacts suivants sur les participants au commerce de cryptomonnaies, en particulier les "U商" :
Flux de capitaux restreints : les banques peuvent limiter ou geler des comptes impliqués dans des transactions transfrontalières importantes ou à haut risque.
Augmentation des coûts de transaction : les banques peuvent facturer des frais supplémentaires pour les transactions liées aux crypto-monnaies ou exiger la fourniture de davantage de documents de conformité.
Pression de conformité accrue : la plateforme doit investir davantage de ressources dans l'audit de conformité et le contrôle des risques, en particulier dans les transactions transfrontalières, où elle doit respecter les réglementations de différents pays.
Diminution de l'efficacité opérationnelle : Les exigences de conformité accrues peuvent affecter l'efficacité opérationnelle globale de la plateforme, en particulier pour les petites plateformes.
L'expérience utilisateur est affectée : les restrictions sur les opérations de compte et les exigences d'audit supplémentaires peuvent affecter la liquidité de la plateforme et l'expérience utilisateur.
Dans l'ensemble, la mise en œuvre de la nouvelle réglementation pourrait poser de plus grands défis opérationnels et une pression de conformité aux participants au trading de cryptomonnaies, nécessitant une réponse active des parties concernées pour garantir la conformité des activités tout en veillant à protéger les droits des utilisateurs et à assurer le bon fonctionnement de la plateforme.
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FUD_Whisperer
· 07-24 20:34
Encore des renforcements de la réglementation. L'univers de la cryptomonnaie est vraiment difficile.
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ProofOfNothing
· 07-22 18:57
J'ai joué au forex si longtemps et je n'ai jamais vu un contrôle aussi strict.
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UnluckyMiner
· 07-22 14:36
Je sais que c'est de plus en plus strict, c'est vraiment difficile de s'en sortir.
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ShibaSunglasses
· 07-21 23:44
Pour faire un jeton, il faut être surveillé. Ne vous occupez pas de nous, les pigeons.
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ImpermanentPhilosopher
· 07-21 21:04
Après le travail, je n'ai pas mangé, que faut-il faire avec ces nouvelles règles ?
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GateUser-aa7df71e
· 07-21 21:04
Ah cette plateforme d'échange va subir un grand remaniement récemment.
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fren.eth
· 07-21 21:02
La conformité stricte est une tendance majeure, les jours des investisseurs détaillants vont devenir plus difficiles.
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CryptoAdventurer
· 07-21 21:01
Ah, la réglementation est arrivée, même les pigeons ne peuvent plus être pris pour des idiots.
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MagicBean
· 07-21 20:57
On s'en mêle trop, même avec de l'argent, on n'a pas le droit de dépenser.
Nouvelles règles de l'Administration des changes : Impact du règlement sur la gestion des rapports de transactions de risque de change bancaire sur les traders.
Analyse de l'impact des nouvelles règles de l'Administration d'État des changes sur les traders : « Règlement sur la gestion des rapports de transactions de risque de change des banques »
Récemment, avec la complexité croissante de la situation financière mondiale, la régulation des flux de capitaux transfrontaliers est devenue un point focal pour de nombreux pays. Dans ce contexte, l'Administration d'État des devises étrangères de Chine a publié le 26 décembre le "Règlement sur la gestion des rapports de transactions de risques de change des banques (version d'essai)". Cette nouvelle réglementation impose des exigences plus élevées en matière de transparence et de conformité pour les activités de change des banques, tout en pouvant également avoir une série d'impacts sur les traders de forex. Cet article analysera en profondeur le contenu central de ce règlement et explorera les impacts spécifiques qu'il pourrait avoir sur les traders.
Les principales responsabilités et obligations des banques
Surveillance et rapport des transactions à risque : Les banques doivent établir des normes de surveillance complètes pour identifier et signaler en temps utile les transactions à risque liées au forex, telles que le commerce fictif et les activités financières transfrontalières illégales. Les rapports doivent être soumis par voie électronique dans les 5 jours ouvrables suivant la confirmation des informations, et pour les activités financières transfrontalières illégales, les informations de sélection doivent être transmises directement comme requis.
Coopération avec les inspections : Les banques doivent fournir des documents, des informations et des données pertinents de manière véridique, précise, complète et en temps utile, sans aucun refus, entrave ou dissimulation.
Mesures de gestion interne : les banques doivent améliorer leur système de gestion interne, normaliser le flux de travail de reporting, établir et améliorer un système de surveillance de l'information, réaliser le partage d'informations internes et conserver les documents pertinents pendant au moins 5 ans.
Responsabilité en cas de violation : En cas de non-respect des règles, la banque sera tenue responsable conformément à la réglementation en vigueur. Toutefois, si elle peut prouver qu'elle a agi avec diligence, elle peut être exonérée de toute responsabilité légale.
Normes de risque pour le trading bancaire
Lorsqu'une banque évalue les risques liés aux transferts de fonds transfrontaliers, elle prend principalement en compte les facteurs suivants :
Montant de la transaction : est-il conforme à la capacité économique du client et à la taille normale de l'activité.
Fréquence des transactions : Y a-t-il des variations anormales ou dépassant largement le cadre normal des affaires.
Flux de fonds : est-il conforme à l'utilisation déclarée par le client, ou se dirige-t-il vers des zones à haut risque.
Caractéristiques de l'industrie : Y a-t-il un écart par rapport aux modèles de flux de fonds conventionnels d'un secteur spécifique.
Informations réglementaires : conformité aux caractéristiques de risque de transaction spécifiques signalées par les autorités de régulation.
Identification des risques liés au trading de crypto-monnaies
Les transactions de crypto-monnaie sont facilement considérées comme des activités à haut risque dans l'environnement réglementaire actuel. Selon les nouvelles règles, les activités financières transfrontalières liées aux crypto-monnaies sont clairement classées comme des transactions à haut risque. Les institutions financières adoptent généralement une attitude prudente envers ce type de transactions, principalement en raison des considérations suivantes :
Manque de régulation : Les échanges de cryptomonnaies manquent de mécanismes de régulation efficaces.
Volatilité des prix : Le marché des monnaies virtuelles présente des fluctuations de prix importantes, augmentant le risque financier.
Anonymat : La nature anonyme des transactions augmente la difficulté de suivi des fonds.
Risque de blanchiment d'argent : facilement utilisé pour le transfert de fonds illégaux et les activités de blanchiment d'argent.
Les institutions financières sont tenues de rester vigilantes face aux transactions liées aux monnaies virtuelles et de mettre en place des mesures de contrôle strictes pour maintenir la stabilité du marché financier.
Méthodes de reconnaissance des transactions anormales par les banques
Les banques prennent généralement en compte les facteurs suivants pour déterminer si une transaction est anormale :
Montant de la transaction : Est-ce que cela dépasse de manière significative la plage quotidienne des recettes et des dépenses du compte.
Fréquence des transactions : la fréquence des transactions a-t-elle considérablement augmenté à court terme.
Flux de fonds : est-il lié aux activités commerciales normales du compte.
Mode de transaction : existe-t-il des chemins de flux de fonds complexes ou difficiles à expliquer.
Preuve de transaction : Y a-t-il un manque de preuve de transaction claire ou celle-ci ne correspond-elle pas à l'utilisation réelle du compte.
Contexte client : Les transactions sont-elles conformes à la situation financière, à la profession ou à la nature des affaires du client ?
Mesures prises par les banques face aux transactions à risque
Lorsque la banque estime qu'une transaction présente un risque, elle peut prendre les mesures suivantes :
Élever le niveau de risque : ajuster le niveau de risque de conformité forex pour les parties à la transaction.
Renforcement des contrôles : appliquer des procédures de vérification plus strictes pour les opérations de forex ultérieures.
Élever le niveau d'approbation : exiger la participation de gestionnaires de niveau supérieur au processus d'approbation.
Restrictions sur les relations d'affaires : possibilité de refuser de nouvelles demandes d'opérations forex, voire de mettre fin aux relations d'affaires existantes.
Limiter les opérations non en face à face : limiter raisonnablement le montant, le nombre et le type d'opérations forex effectuées par des canaux en ligne.
Gel de compte : Dans des cas extrêmes, des mesures peuvent être prises pour geler le compte ou limiter les transferts de fonds.
Pour éviter que le compte ne soit gelé, les traders doivent s'assurer que les transactions sont légales et conformes, fournir des explications claires et raisonnables sur le contexte de la transaction et des justificatifs pertinents. Coopérer activement avec l'enquête bancaire peut également réduire efficacement la probabilité d'être considéré comme une transaction à risque.
Impact de la gel des comptes et processus de dégel
Bien que les nouvelles règles ne précisent pas la durée et les conséquences exactes du gel de compte, en général, si un compte est gelé en raison de transactions à risque sur le forex, les traders peuvent suivre les étapes suivantes pour tenter de restaurer l'état normal du compte :
Contacter proactivement la banque, expliquer en détail le contexte et l'utilisation de la transaction.
Fournir des preuves de transaction complètes et légales ainsi que des documents connexes.
Coopérer activement avec l'enquête de la banque.
Attendre que la banque examine et confirme qu'il n'y a pas de risque de transaction, le compte pourrait retrouver son état normal.
Impact sur les participants au trading de crypto-monnaies
La mise en œuvre de la nouvelle réglementation pourrait avoir les impacts suivants sur les participants au commerce de cryptomonnaies, en particulier les "U商" :
Flux de capitaux restreints : les banques peuvent limiter ou geler des comptes impliqués dans des transactions transfrontalières importantes ou à haut risque.
Augmentation des coûts de transaction : les banques peuvent facturer des frais supplémentaires pour les transactions liées aux crypto-monnaies ou exiger la fourniture de davantage de documents de conformité.
Pression de conformité accrue : la plateforme doit investir davantage de ressources dans l'audit de conformité et le contrôle des risques, en particulier dans les transactions transfrontalières, où elle doit respecter les réglementations de différents pays.
Diminution de l'efficacité opérationnelle : Les exigences de conformité accrues peuvent affecter l'efficacité opérationnelle globale de la plateforme, en particulier pour les petites plateformes.
L'expérience utilisateur est affectée : les restrictions sur les opérations de compte et les exigences d'audit supplémentaires peuvent affecter la liquidité de la plateforme et l'expérience utilisateur.
Dans l'ensemble, la mise en œuvre de la nouvelle réglementation pourrait poser de plus grands défis opérationnels et une pression de conformité aux participants au trading de cryptomonnaies, nécessitant une réponse active des parties concernées pour garantir la conformité des activités tout en veillant à protéger les droits des utilisateurs et à assurer le bon fonctionnement de la plateforme.