Cryptoactifs régulés de plus en plus strictement : analyse de la nouvelle loi AML de l'Union européenne
Mi-janvier 2024, l'UE, en tant que première juridiction mondiale à établir un cadre complet de réglementation des cryptoactifs, a de nouveau proposé d'ajouter des restrictions strictes sur les transferts de cryptoactifs et les portefeuilles privés dans ses règles de réglementation AML, y compris des restrictions sur les transactions anonymes et le renforcement des obligations KYC des plateformes.
Le 23 mars, le Parlement et le Conseil de l'Union européenne ont officiellement mis en œuvre cette idée en lançant les dernières réglementations AML. Cet article interprétera cette nouvelle loi et analysera ses effets de démonstration possibles.
Aperçu des dernières réglementations de l'UE sur les cryptoactifs
Les nouvelles réglementations de l'UE sur l'AML pour les cryptoactifs visent à éliminer l'anonymat des transactions en cryptoactifs afin de réguler le blanchiment de capitaux et les comportements tels que l'évasion fiscale et le contournement de la réglementation pour transférer des actifs. Les règles principales incluent :
Dans la juridiction de l'Union européenne, il est interdit d'utiliser tout portefeuille de cryptoactifs autogéré à l'identité inconnue pour effectuer des paiements en cryptoactifs de toute taille.
Les entreprises de cryptoactifs doivent effectuer une due diligence sur les transactions supérieures à 1000 euros.
Ces règlements s'appliquent principalement aux utilisateurs de cryptoactifs et aux fournisseurs de services de cryptoactifs ( VASP ).
Les nouvelles réglementations ont un impact significatif à la fois sur les avantages et les inconvénients. D'une part, elles s'harmonisent avec la précédente loi MiCA et les règles de collecte d'informations sur les transferts de cryptoactifs, afin de maximiser la réglementation des activités illégales liées aux cryptoactifs, tout en préparant le terrain pour d'éventuelles politiques fiscales sur les actifs numériques à l'avenir. D'autre part, elles éliminent directement l'anonymat, qui est une caractéristique centrale des cryptoactifs, ce qui pourrait ébranler l'écosystème financier établi sur la technologie décentralisée.
Il est à noter que la nouvelle loi de l'UE sur l'AML ne cible pas seulement les Cryptoactifs, mais impose également un contrôle strict sur d'autres outils et canaux pouvant être utilisés pour le blanchiment de capitaux. Par exemple, il est interdit d'utiliser des paiements en espèces non déclarés supérieurs à 3000 euros dans les transactions commerciales, et les paiements en espèces supérieurs à 10000 euros sont complètement interdits. Les acteurs du secteur du luxe doivent vérifier et conserver les informations d'identité des clients lors des transactions. Les domaines à haut risque de blanchiment de capitaux, tels que le football professionnel, seront également soumis à une surveillance étroite.
L'impact des nouvelles réglementations et son effet papillon
En tant que principale juridiction mondiale, cette nouvelle réglementation de l'Union européenne pourrait avoir un important effet d'exemplarité réglementaire sur l'ensemble de l'industrie des cryptoactifs, et il est prévu que les règles réglementaires d'autres pays s'inspirent de cette législation.
D'un point de vue positif, l'Union européenne n'a pas interdit l'existence ou l'utilisation des Cryptoactifs, mais exige leur utilisation et leur investissement dans un environnement public et réglementé. Cette approche est plus flexible qu'une interdiction totale et correspond à la philosophie de régulation "d'assouplissement" plutôt qu'à celle de "blocage".
Cependant, ces mesures réglementaires apparemment douces ont aussi leurs aspects stricts. Elles pourraient affecter le droit des utilisateurs de cryptoactifs à disposer librement de leurs biens, et plus important encore, pourraient entraîner une extension du pouvoir de régulation centralisé traditionnel vers la communauté des cryptoactifs. Cela va à l'encontre de la nature décentralisée de la technologie blockchain et des cryptoactifs.
En fait, les politiques de resserrement de la réglementation de l'UE, souvent justifiées par des raisons de "sécurité publique", "sécurité financière" et "lutte contre le blanchiment de capitaux", n'ont souvent pas reçu le soutien de la majorité du public. Par exemple, lorsque la Commission européenne a sollicité des avis sur un projet de loi limitant les paiements en espèces en 2017, plus de 90 % des citoyens se sont opposés, estimant que cette approche était inefficace pour mettre un terme au blanchiment de capitaux à grande échelle et systématique, et qu'elle restreignait indûment le droit des citoyens à utiliser librement leur propre patrimoine.
Cette nouvelle réglementation pourrait pousser les utilisateurs de cryptoactifs de l'UE vers d'autres camps de cryptoactifs non réglementés, tandis que les VASP seront confrontés à la double pression de lourdes obligations KYC et de la perte d'utilisateurs.
Champ d'application des nouvelles règles
Actuellement, cette réglementation affecte principalement les cryptoactifs, sans inclure clairement d'autres actifs cryptographiques. Bien qu'il existe des débats internes parmi les régulateurs de l'UE sur la question de savoir si les NFT, DeFi, GameFi, etc. devraient être inclus dans la réglementation AML, il n'y a pour l'instant aucun signe clair dans la législation d'une telle inclusion de ces actifs dans la régulation.
Il y a principalement deux raisons :
En dehors des cryptoactifs, le marché des autres actifs cryptographiques est relativement petit, et n'est pas encore suffisant pour devenir un outil de blanchiment de capitaux, d'évasion fiscale et d'autres activités criminelles.
L'Union européenne adopte une attitude prudente en ce qui concerne la législation sur la régulation des cryptoactifs, ne souhaitant pas les soumettre à une régulation stricte tant que d'autres cryptoactifs ne sont pas matures et que les technologies connexes ne sont pas largement appliquées.
Par conséquent, le développement futur des autres cryptoactifs et des applications connexes dépend en grande partie de la capacité des acteurs du Web3 à établir des mécanismes d'auto-surveillance et d'auto-motivation efficaces, ainsi qu'à parvenir à un consensus avec la réglementation.
Conclusion
Bien que le nouveau règlement n'entre en vigueur qu'après une période de transition de trois ans, cette période de fenêtre est uniquement destinée à la mise en conformité. En réalité, dans la zone de compétence de l'Union européenne, il n'est déjà plus possible d'utiliser des portefeuilles auto-hébergés pour des paiements anonymes en cryptoactifs.
Concernant cette nouvelle réglementation, les opinions dans le secteur sont partagées. Certains experts estiment qu'elle pourrait nuire au système commercial de libre concurrence de l'Union européenne et même enfreindre les droits fondamentaux des citoyens.
Cependant, compte tenu de la fréquence actuelle des crimes utilisant des cryptoactifs, les avantages et les inconvénients de cette nouvelle réglementation devraient être évalués en fonction de son efficacité lors de sa mise en œuvre. Bien que l'Union européenne n'ait pas encore suffisamment démontré l'efficacité et la nécessité de cette réglementation pour lutter contre le crime, son courage en tant que première région à tenter de réguler les cryptoactifs mérite d'être salué. À l'avenir, nous devrons suivre de près l'efficacité de cette politique et son impact sur la régulation mondiale des cryptoactifs.
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SchrodingerWallet
· 08-03 14:18
Encore une fois, ils viennent gérer, juste pour abattre des pigeons.
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JustHereForMemes
· 08-02 19:23
Si tu ne peux pas jouer, ne joue pas. Je m'en vais.
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Degentleman
· 07-31 16:29
Dépêche-toi de créer un compte anonyme.
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LostBetweenChains
· 07-31 15:03
L'ancienne UE est toujours aussi laxiste, n'autorise même plus l'anonymat à jouer.
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MissedAirdropAgain
· 07-31 15:01
Encore là, trop de gestion et en plus je copie des jetons, je me casse.
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NotAFinancialAdvice
· 07-31 14:52
Encore une mauvaise nouvelle réglementaire... La liberté s'éloigne lentement de nous.
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LayerZeroHero
· 07-31 14:47
Encore des régulations, autant les appeler l'Alliance de la Régulation
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GweiTooHigh
· 07-31 14:44
Encore un grand filet de régulation qui s'effondre.
L'UE met en place de nouvelles règles : le chiffrement des actifs sera entièrement interdit.
Cryptoactifs régulés de plus en plus strictement : analyse de la nouvelle loi AML de l'Union européenne
Mi-janvier 2024, l'UE, en tant que première juridiction mondiale à établir un cadre complet de réglementation des cryptoactifs, a de nouveau proposé d'ajouter des restrictions strictes sur les transferts de cryptoactifs et les portefeuilles privés dans ses règles de réglementation AML, y compris des restrictions sur les transactions anonymes et le renforcement des obligations KYC des plateformes.
Le 23 mars, le Parlement et le Conseil de l'Union européenne ont officiellement mis en œuvre cette idée en lançant les dernières réglementations AML. Cet article interprétera cette nouvelle loi et analysera ses effets de démonstration possibles.
Aperçu des dernières réglementations de l'UE sur les cryptoactifs
Les nouvelles réglementations de l'UE sur l'AML pour les cryptoactifs visent à éliminer l'anonymat des transactions en cryptoactifs afin de réguler le blanchiment de capitaux et les comportements tels que l'évasion fiscale et le contournement de la réglementation pour transférer des actifs. Les règles principales incluent :
Ces règlements s'appliquent principalement aux utilisateurs de cryptoactifs et aux fournisseurs de services de cryptoactifs ( VASP ).
Les nouvelles réglementations ont un impact significatif à la fois sur les avantages et les inconvénients. D'une part, elles s'harmonisent avec la précédente loi MiCA et les règles de collecte d'informations sur les transferts de cryptoactifs, afin de maximiser la réglementation des activités illégales liées aux cryptoactifs, tout en préparant le terrain pour d'éventuelles politiques fiscales sur les actifs numériques à l'avenir. D'autre part, elles éliminent directement l'anonymat, qui est une caractéristique centrale des cryptoactifs, ce qui pourrait ébranler l'écosystème financier établi sur la technologie décentralisée.
Il est à noter que la nouvelle loi de l'UE sur l'AML ne cible pas seulement les Cryptoactifs, mais impose également un contrôle strict sur d'autres outils et canaux pouvant être utilisés pour le blanchiment de capitaux. Par exemple, il est interdit d'utiliser des paiements en espèces non déclarés supérieurs à 3000 euros dans les transactions commerciales, et les paiements en espèces supérieurs à 10000 euros sont complètement interdits. Les acteurs du secteur du luxe doivent vérifier et conserver les informations d'identité des clients lors des transactions. Les domaines à haut risque de blanchiment de capitaux, tels que le football professionnel, seront également soumis à une surveillance étroite.
L'impact des nouvelles réglementations et son effet papillon
En tant que principale juridiction mondiale, cette nouvelle réglementation de l'Union européenne pourrait avoir un important effet d'exemplarité réglementaire sur l'ensemble de l'industrie des cryptoactifs, et il est prévu que les règles réglementaires d'autres pays s'inspirent de cette législation.
D'un point de vue positif, l'Union européenne n'a pas interdit l'existence ou l'utilisation des Cryptoactifs, mais exige leur utilisation et leur investissement dans un environnement public et réglementé. Cette approche est plus flexible qu'une interdiction totale et correspond à la philosophie de régulation "d'assouplissement" plutôt qu'à celle de "blocage".
Cependant, ces mesures réglementaires apparemment douces ont aussi leurs aspects stricts. Elles pourraient affecter le droit des utilisateurs de cryptoactifs à disposer librement de leurs biens, et plus important encore, pourraient entraîner une extension du pouvoir de régulation centralisé traditionnel vers la communauté des cryptoactifs. Cela va à l'encontre de la nature décentralisée de la technologie blockchain et des cryptoactifs.
En fait, les politiques de resserrement de la réglementation de l'UE, souvent justifiées par des raisons de "sécurité publique", "sécurité financière" et "lutte contre le blanchiment de capitaux", n'ont souvent pas reçu le soutien de la majorité du public. Par exemple, lorsque la Commission européenne a sollicité des avis sur un projet de loi limitant les paiements en espèces en 2017, plus de 90 % des citoyens se sont opposés, estimant que cette approche était inefficace pour mettre un terme au blanchiment de capitaux à grande échelle et systématique, et qu'elle restreignait indûment le droit des citoyens à utiliser librement leur propre patrimoine.
Cette nouvelle réglementation pourrait pousser les utilisateurs de cryptoactifs de l'UE vers d'autres camps de cryptoactifs non réglementés, tandis que les VASP seront confrontés à la double pression de lourdes obligations KYC et de la perte d'utilisateurs.
Champ d'application des nouvelles règles
Actuellement, cette réglementation affecte principalement les cryptoactifs, sans inclure clairement d'autres actifs cryptographiques. Bien qu'il existe des débats internes parmi les régulateurs de l'UE sur la question de savoir si les NFT, DeFi, GameFi, etc. devraient être inclus dans la réglementation AML, il n'y a pour l'instant aucun signe clair dans la législation d'une telle inclusion de ces actifs dans la régulation.
Il y a principalement deux raisons :
Par conséquent, le développement futur des autres cryptoactifs et des applications connexes dépend en grande partie de la capacité des acteurs du Web3 à établir des mécanismes d'auto-surveillance et d'auto-motivation efficaces, ainsi qu'à parvenir à un consensus avec la réglementation.
Conclusion
Bien que le nouveau règlement n'entre en vigueur qu'après une période de transition de trois ans, cette période de fenêtre est uniquement destinée à la mise en conformité. En réalité, dans la zone de compétence de l'Union européenne, il n'est déjà plus possible d'utiliser des portefeuilles auto-hébergés pour des paiements anonymes en cryptoactifs.
Concernant cette nouvelle réglementation, les opinions dans le secteur sont partagées. Certains experts estiment qu'elle pourrait nuire au système commercial de libre concurrence de l'Union européenne et même enfreindre les droits fondamentaux des citoyens.
Cependant, compte tenu de la fréquence actuelle des crimes utilisant des cryptoactifs, les avantages et les inconvénients de cette nouvelle réglementation devraient être évalués en fonction de son efficacité lors de sa mise en œuvre. Bien que l'Union européenne n'ait pas encore suffisamment démontré l'efficacité et la nécessité de cette réglementation pour lutter contre le crime, son courage en tant que première région à tenter de réguler les cryptoactifs mérite d'être salué. À l'avenir, nous devrons suivre de près l'efficacité de cette politique et son impact sur la régulation mondiale des cryptoactifs.