PayFi ouvre un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements, un marché de plusieurs milliards de dollars à débloquer
Ces dernières années, le secteur des paiements par chiffrement a connu une évolution constante. Passant d'un outil de transaction considéré comme un marché gris à l'acquisition par la plateforme fintech traditionnelle Stripe de la plateforme de stablecoins Bridge, ainsi qu'à l'entrée sur le marché des géants de l'industrie comme Paypal et Visa. L'émergence du nouveau concept PayFi a également suscité un large intérêt.
Pour mieux comprendre les perspectives de ce secteur, nous avons brièvement retracé le développement du chiffrement des paiements et nous nous sommes concentrés sur la manière dont PayFi itère le chiffrement des paiements, afin d'explorer ses directions de développement futures.
chiffrement paiement赛道
Depuis sa création en 2008, le Bitcoin a connu une évolution allant des petites transactions entre passionnés de technologie à une application commerciale largement acceptée par les commerçants du monde entier, puis à une intervention réglementaire et à un développement conforme. Actuellement, un écosystème de paiement diversifié et plateforme s'est formé. Aujourd'hui, avec la maturité technologique et l'expansion des cas d'utilisation, le chiffrement des paiements s'intègre progressivement dans le système financier traditionnel, offrant aux utilisateurs des solutions de paiement plus efficaces, à faible coût, à haute transparence et décentralisées, annonçant une nouvelle vague de transformation dans le domaine des technologies financières.
Les stablecoins, en tant que pont entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, fournissent une base pour l'application généralisée des paiements en cryptomonnaie grâce à un stockage de valeur stable et une circulation en chaîne efficace. En étudiant la situation du marché des stablecoins, il est possible de bien interpréter l'ensemble du marché.
Aperçu du marché des stablecoins
Il ne fait aucun doute que la popularité des paiements par chiffrement est directement liée au marché des stablecoins. L'offre de stablecoins a connu une croissance à long terme à l'échelle mondiale. USDT et USDC, en tant que deux géants des stablecoins, représentent 90 % du marché total, tandis qu'USDT est sans conteste le leader avec une part de marché de 70 % et présente une tendance stable et légèrement à la hausse.
Nous avons également enquêté sur la répartition de l'USDT et de l'USDC sur la chaîne. L'USDT est émis sur un total de 13 chaînes. Parmi celles-ci, l'émission sur Torn est la plus importante, représentant plus de 50 %, suivie par Ethereum et Solana, les quatre chaînes avec la plus grande émission représentant près de 99 % du total. En revanche, la distribution de l'USDC est plus concentrée, avec près de 92 % de l'émission totale réalisée sur Ethereum, suivie par Solana, Torn et Polygon.
Il n'est pas difficile de conclure que l'ETH et Solana sont les applications de stablecoins les plus courantes actuellement. La croissance continue du secteur des stablecoins, combinée à l'entrée de plusieurs leaders de l'industrie des paiements traditionnels, prouve suffisamment que le secteur des paiements chiffrés a déjà mis en place un système d'exploitation pour "l'échelle des paiements", et cela prouve directement que le marché reconnaît les applications des paiements en stablecoins.
Pour mieux comprendre le mécanisme de fonctionnement des paiements en chiffrement, nous allons analyser l'architecture à quatre niveaux des solutions de paiement en chiffrement, cette architecture garantissant la sécurité, l'évolutivité et l'expérience utilisateur des paiements en chiffrement.
( chiffrement paiement solution
Dans les solutions de paiement en chiffrement, il y a un total de quatre couches d'architecture :
Couche de règlement : infrastructure de base de la blockchain, de nombreuses Layer 1 ainsi que des Layer 2 génériques comme Optimism, Arbitrum, qui diffèrent légèrement sur plusieurs dimensions telles que la vitesse, l'évolutivité, la sécurité de la vie privée, mais qui, en essence, consistent à vendre de l'espace de bloc.
Couche d'émission d'actifs : responsable de la création, de la maintenance et du rachat des stablecoins, visant à maintenir une valeur stable par rapport aux monnaies fiduciaires ou à un panier d'actifs ancrés. L'émetteur tire profit de l'investissement dans des actifs à revenu stable tels que des obligations d'État, contrairement aux intermédiaires dans les paiements traditionnels, les émetteurs d'actifs ne facturent pas de frais sur chaque transaction utilisant leur stablecoin. Une fois que le stablecoin est émis sur la chaîne, il peut être auto-conservé et transféré sans payer de frais supplémentaires à l'émetteur d'actifs.
Couche de dépôt et de retrait : Les fournisseurs de dépôt et de retrait servent de connexion entre la blockchain et la monnaie légale, agissant comme un pont technique entre les stablecoins sur la blockchain et les systèmes légaux ainsi que les comptes bancaires. Ces plateformes se divisent principalement en deux catégories : B2C et C2C, qui sont les plus courantes.
Interface/Application: La plateforme fournit une interface logicielle pour le service client, prend en charge les paiements en chiffrement, et utilise le volume de transactions généré par le front-end pour alimenter les frais en tant que modèle commercial.
![Des milliards de dollars en attente d'être débloqués, comment PayFi ouvre-t-il un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements ?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-37fc4b0b41cb24ebb07bd083936cf34e.webp###
( chiffrement paiement état actuel
)# Les géants du paiement traditionnels entrent dans le chiffrement
Avec l'expansion annuelle du marché du chiffrement et l'approbation des ETF, les géants du paiement traditionnels et les projets de paiement natifs au chiffrement développent et étendent activement leurs activités connexes. Visa a déjà étendu la fonctionnalité de règlement de l'USDC à Solana en 2023, offrant une solution plus efficace pour les paiements transfrontaliers et les règlements en temps réel.
En combinant l'architecture à quatre niveaux des paiements chiffrés que nous avons précédemment présentée, Visa construit son écosystème de paiements chiffrés grâce à des collaborations multilatérales :
Au niveau de l'émission d'actifs, Visa collabore avec Circle pour utiliser USDC comme chiffrement stable pour les règlements, garantissant la stabilité et la conformité des paiements.
Niveau de dépôt et de retrait, Visa soutient les utilisateurs dans le flux de fonds entre la monnaie fiduciaire et le chiffrement grâce à sa collaboration avec Crypto.com;
Au niveau de l'application, Visa propose aux acquéreurs comme Worldpay et Nuvei l'option de règlement en USDC, garantissant ainsi que les commerçants peuvent gérer les paiements en chiffrement de manière flexible.
Au niveau de la liquidation, Visa a choisi Solana comme infrastructure de blockchain, tirant parti de sa capacité de traitement parallèle élevée, de ses frais de transaction stables et prévisibles ainsi que de son temps de confirmation de bloc rapide, pour réaliser des règlements on-chain plus efficaces.
Grâce à cette intégration, Visa ne dépend plus uniquement des systèmes de règlement bancaire traditionnels. Cette intégration signifie que les utilisateurs peuvent régler directement via le réseau blockchain en utilisant USDC, éliminant les intermédiaires, réduisant le temps de règlement et diminuant les coûts. Cette initiative démontre non seulement comment le chiffrement des paiements peut révolutionner le système de paiement traditionnel, mais elle offre également de nouvelles perspectives pour le réseau de paiement mondial de demain.
Paypal a également choisi Solana comme sa nouvelle blockchain pour les paiements PYUSD cette année et promeut activement des méthodes de paiement basées sur le chiffrement. Le vice-président de Paypal a souligné à plusieurs reprises les performances de Solana en matière de haute capacité de traitement et de faible latence, en faisant une infrastructure idéale pour les paiements en chiffrement. Bien que ces géants des paiements traditionnels ne comprennent pas aussi bien la technologie de la blockchain et l'industrie Crypto que les acteurs natifs des paiements Web3, ils entrent rapidement sur le marché des paiements en chiffrement grâce à leur vaste base d'utilisateurs et à leurs ressources industrielles traditionnelles, afin de conquérir des parts de marché.
Projet de chiffrement natif
Comparé à ces géants traditionnels, les projets de paiement cryptographique natifs poussent le développement des affaires par des moyens plus innovants. Ici, nous avons statistiquement analysé les projets liés au paiement cryptographique au sein d'un certain échange :
Ripple pour les transactions transfrontalières B2B
Ripple a jusqu'à présent levé près de 300 millions de dollars, avec des investisseurs tels que a16z, Pantera, Polychain, IDE et d'autres fonds de capital-risque réputés. Actuellement, il y a près de 600 000 comptes actifs, et ses partenaires dépassent 300, répartis dans 50 pays différents.
XRP est le jeton natif du réseau Ripple. Ripple, en tant que blockchain de couche 1, se concentre sur le marché B2B et s'efforce de construire un écosystème CBDC en collaborant avec les banques du monde entier via une plateforme de règlement de paiements et d'échanges d'actifs décentralisée.
Ripple utilise l'algorithme de consensus RPCA, son RippleNet est construit sur le XRP Ledger et propose diverses solutions, y compris xCurrent, xVia et xRapid, visant à améliorer l'efficacité et la liquidité des transferts de fonds transfrontaliers. Grâce à ces technologies, Ripple collabore avec des institutions financières traditionnelles telles que Bank of America et Credit Suisse. Comparé au système traditionnel SWIFT, Ripple présente des avantages significatifs en termes de vitesse et de coût des transactions, réalisant des transactions en quelques secondes pour moins de 1 % du coût des paiements transfrontaliers traditionnels.
Selon les statistiques, le nombre de transactions des utilisateurs de paiement XRP est d'environ 150 000 par jour, avec une moyenne de plus de 10 000 utilisateurs actifs par jour. Son développement n'a pas été un long fleuve tranquille, ayant traversé plusieurs années de poursuites de la SEC, qui l'accusait d'avoir émis des titres de manière non enregistrée. Ce n'est que récemment que la SEC a retiré sa plainte contre Ripple.
Alchemy Pay pour le chiffrement des paiements
Alchemy Pay a obtenu un financement total de 10 millions de dollars de la part d'institutions d'investissement telles que DWF et CGV, et a récemment attiré l'attention du public en raison de sa collaboration avec Samsung Pay pour sa carte virtuelle.
Alchemy Pay a construit une architecture de paiement hybride combinant des paiements on-chain et off-chain grâce à l'intégration de protocoles de paiement sous-jacents tels que Lightning Network, State Channels et Raiden Network. On-chain est responsable de la gestion du grand livre et du stockage des données, tandis qu'off-chain traite des tâches intensives en calcul telles que la vérification et la réconciliation. Cette architecture permet à Alchemy Pay d'offrir des solutions personnalisées, y compris des services de paiement de dépôt et de retrait, des achats rapides de NFT, des cartes de crédit chiffrées et des paiements chiffrés.
Selon le schéma de l'écosystème ACH établi par un tiers, l'écosystème d'Alchemy Pay relie quatre grands secteurs : les paiements, le réseau des commerçants, la DeFi et les actifs de confiance. Ses partenaires comprennent des leaders de l'industrie tels qu'une plateforme d'échange, Shopify, Visa, QFPay, mettant en avant son large déploiement dans le domaine de la chaîne de paiement.
La principale différence avec XRP est que le jeton ACH d'Alchemy Pay n'est pas utilisé comme un moyen d'échange pour le chiffrement, mais offre aux utilisateurs des récompenses de cashback à chaque paiement, fournissant un mécanisme de récompense de consommation similaire à celui des cartes de crédit traditionnelles, renforçant les scénarios de paiement réels et augmentant la fidélité des utilisateurs.
![Des milliards de dollars de potentiel à débloquer, comment PayFi ouvre-t-il un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements ?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-08968ce0c55921ae014b6923a6de6e6d.webp###
Nous pensons que, que ce soit les géants des secteurs traditionnels s'appuyant sur leurs ressources industrielles solides et leur réseau commercial mondial pour entrer avec force sur le marché du chiffrement, ou les projets de paiement natifs au chiffrement qui s'appuient sur leur architecture décentralisée et leur modèle économique basé sur les jetons, ces deux types d'acteurs contribuent au développement du secteur de différentes manières. Les géants traditionnels disposent d'une forte influence sur le marché et d'un avantage en matière de conformité, tandis que les projets natifs au chiffrement se distinguent par leur innovation technologique et leur capacité d'itération rapide. Récemment, nous avons également été témoins de l'acquisition de Bridge par Stripe, qui représente la plus grande acquisition de l'histoire du chiffrement. Nous espérons que ces deux entités pourront unir leurs forces, tirer pleinement parti de la capacité des industries traditionnelles en matière d'intégration des ressources et d'opérations à grande échelle, et combiner cela avec les mécanismes d'innovation du chiffrement pour faire progresser l'ensemble du secteur des paiements vers une numérisation et une réduction des coûts tout en augmentant l'efficacité.
( chiffrement paiement赛道的痛点
Coût des transactions instable : le chiffrement vise à réduire les intermédiaires et les coûts de transaction dans les paiements traditionnels, mais en pratique, ses frais ne sont pas moins chers que ceux des paiements traditionnels. Le réseau connaît souvent une augmentation des frais lors des périodes de forte activité, en particulier en raison de la congestion des principales chaînes publiques. En revanche, les outils de paiement traditionnels comme les cartes de crédit ou les plateformes de paiement tierces ont des taux plus stables, et de nombreux frais de transaction quotidiens sont supportés par les commerçants ), ce qui est similaire à la théorie de la livraison gratuite ###, avec une perception plus faible par les utilisateurs, ce qui facilite l'acceptation.
Capacité de traitement limitée : Bien que la décentralisation et le mécanisme de consensus de la blockchain garantissent la transparence et la sécurité du système, cela limite également considérablement la capacité de traitement du réseau. Comme la blockchain nécessite un consensus mondial entre tous les nœuds, la vitesse des transactions est limitée par la capacité des blocs et le temps de génération des blocs. Bien que des solutions d'extension comme Layer 2 (, telles que le réseau Lightning ), ainsi que des communications inter-chaînes plus efficaces et des technologies de fragmentation puissent apporter de nouvelles percées, même la Solana, dont la performance est actuellement la meilleure, a du mal à rivaliser avec des géants du paiement traditionnel comme Visa en termes de TPS maximum. Pour les scénarios de paiements fréquents et de faible montant, les réseaux de paiement chiffrés actuels présentent encore des goulets d'étranglement évidents.
Absence de cas d'utilisation : Bien que le chiffrement des paiements ait déjà pu être réalisé dans les dépenses quotidiennes de base, les transferts, les paiements transfrontaliers, etc., les cas d'utilisation dérivés courants dans un environnement de marché financier mature, tels que les prêts, les assurances, les locations, le financement participatif, la gestion d'actifs, etc., dépendent encore du système financier traditionnel, et la part de marché des paiements en chiffrement est complètement vide.
La raison fondamentale réside dans le fait que l'itération des technologies de chiffrement existantes et l'application des produits privilégient souvent les intérêts des utilisateurs existants dans le domaine du chiffrement, négligeant ainsi les besoins du marché plus large. Que ce soit Alchemy ou Visa, l'accent sur la blockchain reste centré sur les entrées et sorties de fonds, les cartes de débit en chiffrement, les paiements de pair à pair en chiffrement, etc. Pour réaliser une adoption de masse plus avancée, nous pensons que les parties prenantes doivent se concentrer sur les besoins des utilisateurs en dehors de l'écosystème de chiffrement, en particulier ceux qui visent à débloquer davantage de scénarios d'application, afin de créer un écosystème de paiement complet dédié au chiffrement. Lily Liu, présidente de la fondation Solana, a identifié ce vide sur le marché.
Voir l'original
Cette page peut inclure du contenu de tiers fourni à des fins d'information uniquement. Gate ne garantit ni l'exactitude ni la validité de ces contenus, n’endosse pas les opinions exprimées, et ne fournit aucun conseil financier ou professionnel à travers ces informations. Voir la section Avertissement pour plus de détails.
16 J'aime
Récompense
16
8
Partager
Commentaire
0/400
PrivacyMaximalist
· 08-04 16:28
Encore quelqu'un suit la tendance des nouveaux concepts~
Voir l'originalRépondre0
GasFeeVictim
· 08-02 11:50
Avoir de l'argent n'est pas aussi bien que d'acheter directement des jetons...
Voir l'originalRépondre0
SmartContractPhobia
· 08-01 20:23
Il vaut mieux acheter des actions de Musk.
Voir l'originalRépondre0
GateUser-2fce706c
· 08-01 20:23
Après trois ans, j'attends enfin une carte claire ! Le temps presse, il faut s'engager rapidement.
Voir l'originalRépondre0
PessimisticOracle
· 08-01 20:15
C'est du vieux vin dans de nouvelles bouteilles.
Voir l'originalRépondre0
DecentralizeMe
· 08-01 20:11
PayFi a encore du nouveau ? Essayez-le.
Voir l'originalRépondre0
MetaverseLandlord
· 08-01 20:05
Encore un nouvel outil pour prendre les gens pour des idiots, n'est-ce pas ?
Voir l'originalRépondre0
GasFeeWhisperer
· 08-01 19:57
payfi est encore un moyen de se faire prendre pour des cons, n'est-ce pas ?
PayFi ouvre une nouvelle ère : le marché des paiements en chiffrement de plusieurs milliards de dollars est prêt à exploser.
PayFi ouvre un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements, un marché de plusieurs milliards de dollars à débloquer
Ces dernières années, le secteur des paiements par chiffrement a connu une évolution constante. Passant d'un outil de transaction considéré comme un marché gris à l'acquisition par la plateforme fintech traditionnelle Stripe de la plateforme de stablecoins Bridge, ainsi qu'à l'entrée sur le marché des géants de l'industrie comme Paypal et Visa. L'émergence du nouveau concept PayFi a également suscité un large intérêt.
Pour mieux comprendre les perspectives de ce secteur, nous avons brièvement retracé le développement du chiffrement des paiements et nous nous sommes concentrés sur la manière dont PayFi itère le chiffrement des paiements, afin d'explorer ses directions de développement futures.
chiffrement paiement赛道
Depuis sa création en 2008, le Bitcoin a connu une évolution allant des petites transactions entre passionnés de technologie à une application commerciale largement acceptée par les commerçants du monde entier, puis à une intervention réglementaire et à un développement conforme. Actuellement, un écosystème de paiement diversifié et plateforme s'est formé. Aujourd'hui, avec la maturité technologique et l'expansion des cas d'utilisation, le chiffrement des paiements s'intègre progressivement dans le système financier traditionnel, offrant aux utilisateurs des solutions de paiement plus efficaces, à faible coût, à haute transparence et décentralisées, annonçant une nouvelle vague de transformation dans le domaine des technologies financières.
Les stablecoins, en tant que pont entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, fournissent une base pour l'application généralisée des paiements en cryptomonnaie grâce à un stockage de valeur stable et une circulation en chaîne efficace. En étudiant la situation du marché des stablecoins, il est possible de bien interpréter l'ensemble du marché.
Aperçu du marché des stablecoins
Il ne fait aucun doute que la popularité des paiements par chiffrement est directement liée au marché des stablecoins. L'offre de stablecoins a connu une croissance à long terme à l'échelle mondiale. USDT et USDC, en tant que deux géants des stablecoins, représentent 90 % du marché total, tandis qu'USDT est sans conteste le leader avec une part de marché de 70 % et présente une tendance stable et légèrement à la hausse.
Nous avons également enquêté sur la répartition de l'USDT et de l'USDC sur la chaîne. L'USDT est émis sur un total de 13 chaînes. Parmi celles-ci, l'émission sur Torn est la plus importante, représentant plus de 50 %, suivie par Ethereum et Solana, les quatre chaînes avec la plus grande émission représentant près de 99 % du total. En revanche, la distribution de l'USDC est plus concentrée, avec près de 92 % de l'émission totale réalisée sur Ethereum, suivie par Solana, Torn et Polygon.
Il n'est pas difficile de conclure que l'ETH et Solana sont les applications de stablecoins les plus courantes actuellement. La croissance continue du secteur des stablecoins, combinée à l'entrée de plusieurs leaders de l'industrie des paiements traditionnels, prouve suffisamment que le secteur des paiements chiffrés a déjà mis en place un système d'exploitation pour "l'échelle des paiements", et cela prouve directement que le marché reconnaît les applications des paiements en stablecoins.
Pour mieux comprendre le mécanisme de fonctionnement des paiements en chiffrement, nous allons analyser l'architecture à quatre niveaux des solutions de paiement en chiffrement, cette architecture garantissant la sécurité, l'évolutivité et l'expérience utilisateur des paiements en chiffrement.
( chiffrement paiement solution
Dans les solutions de paiement en chiffrement, il y a un total de quatre couches d'architecture :
Couche de règlement : infrastructure de base de la blockchain, de nombreuses Layer 1 ainsi que des Layer 2 génériques comme Optimism, Arbitrum, qui diffèrent légèrement sur plusieurs dimensions telles que la vitesse, l'évolutivité, la sécurité de la vie privée, mais qui, en essence, consistent à vendre de l'espace de bloc.
Couche d'émission d'actifs : responsable de la création, de la maintenance et du rachat des stablecoins, visant à maintenir une valeur stable par rapport aux monnaies fiduciaires ou à un panier d'actifs ancrés. L'émetteur tire profit de l'investissement dans des actifs à revenu stable tels que des obligations d'État, contrairement aux intermédiaires dans les paiements traditionnels, les émetteurs d'actifs ne facturent pas de frais sur chaque transaction utilisant leur stablecoin. Une fois que le stablecoin est émis sur la chaîne, il peut être auto-conservé et transféré sans payer de frais supplémentaires à l'émetteur d'actifs.
Couche de dépôt et de retrait : Les fournisseurs de dépôt et de retrait servent de connexion entre la blockchain et la monnaie légale, agissant comme un pont technique entre les stablecoins sur la blockchain et les systèmes légaux ainsi que les comptes bancaires. Ces plateformes se divisent principalement en deux catégories : B2C et C2C, qui sont les plus courantes.
Interface/Application: La plateforme fournit une interface logicielle pour le service client, prend en charge les paiements en chiffrement, et utilise le volume de transactions généré par le front-end pour alimenter les frais en tant que modèle commercial.
![Des milliards de dollars en attente d'être débloqués, comment PayFi ouvre-t-il un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements ?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-37fc4b0b41cb24ebb07bd083936cf34e.webp###
( chiffrement paiement état actuel
)# Les géants du paiement traditionnels entrent dans le chiffrement
Avec l'expansion annuelle du marché du chiffrement et l'approbation des ETF, les géants du paiement traditionnels et les projets de paiement natifs au chiffrement développent et étendent activement leurs activités connexes. Visa a déjà étendu la fonctionnalité de règlement de l'USDC à Solana en 2023, offrant une solution plus efficace pour les paiements transfrontaliers et les règlements en temps réel.
En combinant l'architecture à quatre niveaux des paiements chiffrés que nous avons précédemment présentée, Visa construit son écosystème de paiements chiffrés grâce à des collaborations multilatérales :
Au niveau de l'émission d'actifs, Visa collabore avec Circle pour utiliser USDC comme chiffrement stable pour les règlements, garantissant la stabilité et la conformité des paiements.
Niveau de dépôt et de retrait, Visa soutient les utilisateurs dans le flux de fonds entre la monnaie fiduciaire et le chiffrement grâce à sa collaboration avec Crypto.com;
Au niveau de l'application, Visa propose aux acquéreurs comme Worldpay et Nuvei l'option de règlement en USDC, garantissant ainsi que les commerçants peuvent gérer les paiements en chiffrement de manière flexible.
Au niveau de la liquidation, Visa a choisi Solana comme infrastructure de blockchain, tirant parti de sa capacité de traitement parallèle élevée, de ses frais de transaction stables et prévisibles ainsi que de son temps de confirmation de bloc rapide, pour réaliser des règlements on-chain plus efficaces.
Grâce à cette intégration, Visa ne dépend plus uniquement des systèmes de règlement bancaire traditionnels. Cette intégration signifie que les utilisateurs peuvent régler directement via le réseau blockchain en utilisant USDC, éliminant les intermédiaires, réduisant le temps de règlement et diminuant les coûts. Cette initiative démontre non seulement comment le chiffrement des paiements peut révolutionner le système de paiement traditionnel, mais elle offre également de nouvelles perspectives pour le réseau de paiement mondial de demain.
Paypal a également choisi Solana comme sa nouvelle blockchain pour les paiements PYUSD cette année et promeut activement des méthodes de paiement basées sur le chiffrement. Le vice-président de Paypal a souligné à plusieurs reprises les performances de Solana en matière de haute capacité de traitement et de faible latence, en faisant une infrastructure idéale pour les paiements en chiffrement. Bien que ces géants des paiements traditionnels ne comprennent pas aussi bien la technologie de la blockchain et l'industrie Crypto que les acteurs natifs des paiements Web3, ils entrent rapidement sur le marché des paiements en chiffrement grâce à leur vaste base d'utilisateurs et à leurs ressources industrielles traditionnelles, afin de conquérir des parts de marché.
Projet de chiffrement natif
Comparé à ces géants traditionnels, les projets de paiement cryptographique natifs poussent le développement des affaires par des moyens plus innovants. Ici, nous avons statistiquement analysé les projets liés au paiement cryptographique au sein d'un certain échange :
Ripple a jusqu'à présent levé près de 300 millions de dollars, avec des investisseurs tels que a16z, Pantera, Polychain, IDE et d'autres fonds de capital-risque réputés. Actuellement, il y a près de 600 000 comptes actifs, et ses partenaires dépassent 300, répartis dans 50 pays différents.
XRP est le jeton natif du réseau Ripple. Ripple, en tant que blockchain de couche 1, se concentre sur le marché B2B et s'efforce de construire un écosystème CBDC en collaborant avec les banques du monde entier via une plateforme de règlement de paiements et d'échanges d'actifs décentralisée.
Ripple utilise l'algorithme de consensus RPCA, son RippleNet est construit sur le XRP Ledger et propose diverses solutions, y compris xCurrent, xVia et xRapid, visant à améliorer l'efficacité et la liquidité des transferts de fonds transfrontaliers. Grâce à ces technologies, Ripple collabore avec des institutions financières traditionnelles telles que Bank of America et Credit Suisse. Comparé au système traditionnel SWIFT, Ripple présente des avantages significatifs en termes de vitesse et de coût des transactions, réalisant des transactions en quelques secondes pour moins de 1 % du coût des paiements transfrontaliers traditionnels.
Selon les statistiques, le nombre de transactions des utilisateurs de paiement XRP est d'environ 150 000 par jour, avec une moyenne de plus de 10 000 utilisateurs actifs par jour. Son développement n'a pas été un long fleuve tranquille, ayant traversé plusieurs années de poursuites de la SEC, qui l'accusait d'avoir émis des titres de manière non enregistrée. Ce n'est que récemment que la SEC a retiré sa plainte contre Ripple.
Alchemy Pay a obtenu un financement total de 10 millions de dollars de la part d'institutions d'investissement telles que DWF et CGV, et a récemment attiré l'attention du public en raison de sa collaboration avec Samsung Pay pour sa carte virtuelle.
Alchemy Pay a construit une architecture de paiement hybride combinant des paiements on-chain et off-chain grâce à l'intégration de protocoles de paiement sous-jacents tels que Lightning Network, State Channels et Raiden Network. On-chain est responsable de la gestion du grand livre et du stockage des données, tandis qu'off-chain traite des tâches intensives en calcul telles que la vérification et la réconciliation. Cette architecture permet à Alchemy Pay d'offrir des solutions personnalisées, y compris des services de paiement de dépôt et de retrait, des achats rapides de NFT, des cartes de crédit chiffrées et des paiements chiffrés.
Selon le schéma de l'écosystème ACH établi par un tiers, l'écosystème d'Alchemy Pay relie quatre grands secteurs : les paiements, le réseau des commerçants, la DeFi et les actifs de confiance. Ses partenaires comprennent des leaders de l'industrie tels qu'une plateforme d'échange, Shopify, Visa, QFPay, mettant en avant son large déploiement dans le domaine de la chaîne de paiement.
La principale différence avec XRP est que le jeton ACH d'Alchemy Pay n'est pas utilisé comme un moyen d'échange pour le chiffrement, mais offre aux utilisateurs des récompenses de cashback à chaque paiement, fournissant un mécanisme de récompense de consommation similaire à celui des cartes de crédit traditionnelles, renforçant les scénarios de paiement réels et augmentant la fidélité des utilisateurs.
![Des milliards de dollars de potentiel à débloquer, comment PayFi ouvre-t-il un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements ?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-08968ce0c55921ae014b6923a6de6e6d.webp###
Nous pensons que, que ce soit les géants des secteurs traditionnels s'appuyant sur leurs ressources industrielles solides et leur réseau commercial mondial pour entrer avec force sur le marché du chiffrement, ou les projets de paiement natifs au chiffrement qui s'appuient sur leur architecture décentralisée et leur modèle économique basé sur les jetons, ces deux types d'acteurs contribuent au développement du secteur de différentes manières. Les géants traditionnels disposent d'une forte influence sur le marché et d'un avantage en matière de conformité, tandis que les projets natifs au chiffrement se distinguent par leur innovation technologique et leur capacité d'itération rapide. Récemment, nous avons également été témoins de l'acquisition de Bridge par Stripe, qui représente la plus grande acquisition de l'histoire du chiffrement. Nous espérons que ces deux entités pourront unir leurs forces, tirer pleinement parti de la capacité des industries traditionnelles en matière d'intégration des ressources et d'opérations à grande échelle, et combiner cela avec les mécanismes d'innovation du chiffrement pour faire progresser l'ensemble du secteur des paiements vers une numérisation et une réduction des coûts tout en augmentant l'efficacité.
( chiffrement paiement赛道的痛点
Coût des transactions instable : le chiffrement vise à réduire les intermédiaires et les coûts de transaction dans les paiements traditionnels, mais en pratique, ses frais ne sont pas moins chers que ceux des paiements traditionnels. Le réseau connaît souvent une augmentation des frais lors des périodes de forte activité, en particulier en raison de la congestion des principales chaînes publiques. En revanche, les outils de paiement traditionnels comme les cartes de crédit ou les plateformes de paiement tierces ont des taux plus stables, et de nombreux frais de transaction quotidiens sont supportés par les commerçants ), ce qui est similaire à la théorie de la livraison gratuite ###, avec une perception plus faible par les utilisateurs, ce qui facilite l'acceptation.
Capacité de traitement limitée : Bien que la décentralisation et le mécanisme de consensus de la blockchain garantissent la transparence et la sécurité du système, cela limite également considérablement la capacité de traitement du réseau. Comme la blockchain nécessite un consensus mondial entre tous les nœuds, la vitesse des transactions est limitée par la capacité des blocs et le temps de génération des blocs. Bien que des solutions d'extension comme Layer 2 (, telles que le réseau Lightning ), ainsi que des communications inter-chaînes plus efficaces et des technologies de fragmentation puissent apporter de nouvelles percées, même la Solana, dont la performance est actuellement la meilleure, a du mal à rivaliser avec des géants du paiement traditionnel comme Visa en termes de TPS maximum. Pour les scénarios de paiements fréquents et de faible montant, les réseaux de paiement chiffrés actuels présentent encore des goulets d'étranglement évidents.
Absence de cas d'utilisation : Bien que le chiffrement des paiements ait déjà pu être réalisé dans les dépenses quotidiennes de base, les transferts, les paiements transfrontaliers, etc., les cas d'utilisation dérivés courants dans un environnement de marché financier mature, tels que les prêts, les assurances, les locations, le financement participatif, la gestion d'actifs, etc., dépendent encore du système financier traditionnel, et la part de marché des paiements en chiffrement est complètement vide.
La raison fondamentale réside dans le fait que l'itération des technologies de chiffrement existantes et l'application des produits privilégient souvent les intérêts des utilisateurs existants dans le domaine du chiffrement, négligeant ainsi les besoins du marché plus large. Que ce soit Alchemy ou Visa, l'accent sur la blockchain reste centré sur les entrées et sorties de fonds, les cartes de débit en chiffrement, les paiements de pair à pair en chiffrement, etc. Pour réaliser une adoption de masse plus avancée, nous pensons que les parties prenantes doivent se concentrer sur les besoins des utilisateurs en dehors de l'écosystème de chiffrement, en particulier ceux qui visent à débloquer davantage de scénarios d'application, afin de créer un écosystème de paiement complet dédié au chiffrement. Lily Liu, présidente de la fondation Solana, a identifié ce vide sur le marché.