Le géant technologique bancaire Fiserv a rapidement rejoint le train des stablecoins, annonçant des plans pour émettre son propre jeton avant que la loi Genius Act ne soit signée. Bien que son rival FIS ne soit pas encore allé aussi loin, il parie également que des milliers de banques voudront utiliser des stablecoins.
"Les stablecoins ont leur heure de gloire en ce moment, et c'est une bonne chose" a déclaré Himal Makwana, responsable mondial de la stratégie d'entreprise chez FIS, au American Banker. FIS s'est associé à Circle pour permettre aux banques de transacter en USDC, le stablecoin de Circle, dans le cadre d'une stratégie multiforme visant à soutenir les stablecoins tout en permettant l'interopérabilité entre les actifs numériques et les monnaies traditionnelles et les types de paiements.
« Nous pensons que le meilleur cas d'utilisation et le plus grand avantage des stablecoins en ce moment est dans 'l'envoi et la réception', » a déclaré Makwana. « Nous avons ACH, les virements, FedNow et RTP, alors pourquoi ne pas fournir un autre moyen d'accès à travers notre plateforme existante ? »
Circling stablecoin
Les banques peuvent utiliser FIS et Circle pour effectuer des paiements de stablecoin domestiques et mondiaux en USDC. La collaboration de FIS avec Circle fait suite au lancement en mai de son Hub de Mouvement d'Argent, qui permet aux entreprises financières de se connecter à plusieurs réseaux de paiement couvrant différents types de paiements.
FIS a combiné ses paiements en temps réel et sa détection de fraude avec la technologie blockchain de Circle. Les banques peuvent l'utiliser pour adopter des actifs numériques comme les stablecoins et d'autres cryptomonnaies. Ces institutions peuvent également utiliser la technologie pour soutenir leurs propres stablecoins et l'interopérabilité avec d'autres actifs numériques. FIS, qui a passé les deux dernières années à se recentrer sur la technologie bancaire, après avoir cédé une grande part de Worldpay en 2023, permet aux banques de soutenir plusieurs types d'actifs numériques et de paiements, selon Makwana.
"Avec des milliers de banques dans le monde, tout ce que nous faisons doit être évolutif," a déclaré Makwana. "Donc, si une banque veut que nous émettions un stablecoin, nous devrions nous assurer qu'il a une utilité, une évolutivité et une réutilisabilité."
Le concurrent le plus direct de FIS, Fiserv, a récemment annoncé des plans pour lancer une plateforme d'actifs numériques, y compris un stablecoin, FIUSD, qui fera partie du menu bancaire et de paiements de Fiserv d'ici la fin de 2025. Fiserv prévoit de rendre FIUSD disponible via sa technologie de paiement existante sans coût supplémentaire. FIUSD utilisera l'infrastructure de stablecoin de Paxos et Circle, et rendra le stablecoin disponible sur la blockchain Solana.
En savoir plus sur les stablecoins. (Stablecoin | American Banker)
"L'annonce de FIUSD de Fiserv se situe à une extrémité du spectre," a déclaré James Wester, directeur de recherche chez Javelin Strategy & Research, à American Banker. "C'est un modèle de stablecoin propriétaire et plus intégré verticalement."
L'histoire continue. FIS, par le biais de son partenariat avec Circle, est de l'autre côté, utilisant un émetteur existant et s'appuyant sur son Money Movement Hub comme couche de distribution et d'orchestration, a déclaré Wester.
"C'est une distinction significative, car elle vise à permettre un accès conforme à un stablecoin largement utilisé comme l'USDC, plutôt qu'à en émettre un directement," a déclaré Wester.
FIS n'est pas prêt à émettre son propre jeton, du moins pas encore. "Beaucoup d'autres ont dit quelque chose [à propos de l'émission]. Notre position est que nous allons évaluer si c'est le bon moment pour nous d'émettre notre propre jeton," a déclaré Madwana. "Nous ne sommes pas convaincus du cas commercial pour sortir directement du Gate, mais nous évaluons continuellement nos options."
Plus de technologie stablecoin
La course pour vendre la technologie des stablecoins attire également des vendeurs de technologie financière en dehors du secteur bancaire traditionnel.
Par exemple, Alchemy, une entreprise de technologie blockchain, a récemment lancé Cortex, un système conçu pour augmenter le règlement des transactions en temps réel pour les stablecoins et d'autres actifs numériques. Les utilisateurs d'Alchemy incluent Circle, PayPal, Paxos et Anchorage.
« Les grandes banques voient toutes sortes de possibilités dans les stablecoins, et à juste titre. Cela crée une pression descendante sur les banques régionales, et une peur de manquer une opportunité pour les plus petites banques. » Gareth Lodge, un analyste senior chez Celent, a déclaré à American Banker. « De nombreuses banques pensent qu'elles doivent les avoir, donc cela crée une grande opportunité pour FIS et d'autres pour répondre à ce besoin. »
Alors que la banque est passée de succursales physiques à des plateformes numériques, les stablecoins commencent à perturber les rails de paiement "traditionnels", selon Guillaume Poncin, directeur technique d'Alchemy.
"La course pour construire une infrastructure stablecoin fiable et évolutive est cruciale car l'avenir de la finance exige des systèmes capables de gérer des volumes de transactions massifs et en temps réel sans retards", a déclaré Poncin à American Banker dans un e-mail. "Des acteurs majeurs comme Circle, PayPal, Stripe et JPMorganChase intègrent déjà l'infrastructure stablecoin, offrant un accès plus rapide à la liquidité dans le monde entier. Ce changement ne concerne pas seulement la technologie, il s'agit de répondre aux demandes des clients institutionnels et des consommateurs qui souhaitent tous un accès financier mondial en temps réel."
L'adoption dépendra finalement de la demande des clients, de la maturité des cas d'utilisation et d'une compréhension plus approfondie de la façon de construire et de lancer des produits compatibles avec les stablecoins, a déclaré Wester. "Il reste encore beaucoup d'éducation à faire avant que cela n'arrive. Mais la direction est claire : les stablecoins passent de 'attendre et voir' à 'passons à l'action.'"
Alors que des dizaines de banques, d'entreprises technologiques et de détaillants envisagent leurs propres stablecoins, Makwana se préoccupe moins d'une bulle que de la cohésion.
"Il y a toujours un danger d'avoir trop de types de paiements, mais l'interopérabilité de ceux-ci est le défi," a déclaré Makwana. Si les 20 plus grandes banques et commerçants émettaient tous leurs propres stablecoins, la question serait de savoir à quel point il est facile de "sortir" ou "entrer" les différents jetons, a déclaré Makwana. "Si la réponse est 'oui, c'est facile,' alors vous pouvez en avoir autant que vous voulez."
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Comment FIS répond à la vague des stablecoins
Le géant technologique bancaire Fiserv a rapidement rejoint le train des stablecoins, annonçant des plans pour émettre son propre jeton avant que la loi Genius Act ne soit signée. Bien que son rival FIS ne soit pas encore allé aussi loin, il parie également que des milliers de banques voudront utiliser des stablecoins.
"Les stablecoins ont leur heure de gloire en ce moment, et c'est une bonne chose" a déclaré Himal Makwana, responsable mondial de la stratégie d'entreprise chez FIS, au American Banker. FIS s'est associé à Circle pour permettre aux banques de transacter en USDC, le stablecoin de Circle, dans le cadre d'une stratégie multiforme visant à soutenir les stablecoins tout en permettant l'interopérabilité entre les actifs numériques et les monnaies traditionnelles et les types de paiements.
« Nous pensons que le meilleur cas d'utilisation et le plus grand avantage des stablecoins en ce moment est dans 'l'envoi et la réception', » a déclaré Makwana. « Nous avons ACH, les virements, FedNow et RTP, alors pourquoi ne pas fournir un autre moyen d'accès à travers notre plateforme existante ? »
Circling stablecoin
Les banques peuvent utiliser FIS et Circle pour effectuer des paiements de stablecoin domestiques et mondiaux en USDC. La collaboration de FIS avec Circle fait suite au lancement en mai de son Hub de Mouvement d'Argent, qui permet aux entreprises financières de se connecter à plusieurs réseaux de paiement couvrant différents types de paiements.
FIS a combiné ses paiements en temps réel et sa détection de fraude avec la technologie blockchain de Circle. Les banques peuvent l'utiliser pour adopter des actifs numériques comme les stablecoins et d'autres cryptomonnaies. Ces institutions peuvent également utiliser la technologie pour soutenir leurs propres stablecoins et l'interopérabilité avec d'autres actifs numériques. FIS, qui a passé les deux dernières années à se recentrer sur la technologie bancaire, après avoir cédé une grande part de Worldpay en 2023, permet aux banques de soutenir plusieurs types d'actifs numériques et de paiements, selon Makwana.
"Avec des milliers de banques dans le monde, tout ce que nous faisons doit être évolutif," a déclaré Makwana. "Donc, si une banque veut que nous émettions un stablecoin, nous devrions nous assurer qu'il a une utilité, une évolutivité et une réutilisabilité."
Le concurrent le plus direct de FIS, Fiserv, a récemment annoncé des plans pour lancer une plateforme d'actifs numériques, y compris un stablecoin, FIUSD, qui fera partie du menu bancaire et de paiements de Fiserv d'ici la fin de 2025. Fiserv prévoit de rendre FIUSD disponible via sa technologie de paiement existante sans coût supplémentaire. FIUSD utilisera l'infrastructure de stablecoin de Paxos et Circle, et rendra le stablecoin disponible sur la blockchain Solana.
En savoir plus sur les stablecoins. (Stablecoin | American Banker)
"L'annonce de FIUSD de Fiserv se situe à une extrémité du spectre," a déclaré James Wester, directeur de recherche chez Javelin Strategy & Research, à American Banker. "C'est un modèle de stablecoin propriétaire et plus intégré verticalement."
L'histoire continue. FIS, par le biais de son partenariat avec Circle, est de l'autre côté, utilisant un émetteur existant et s'appuyant sur son Money Movement Hub comme couche de distribution et d'orchestration, a déclaré Wester.
"C'est une distinction significative, car elle vise à permettre un accès conforme à un stablecoin largement utilisé comme l'USDC, plutôt qu'à en émettre un directement," a déclaré Wester.
FIS n'est pas prêt à émettre son propre jeton, du moins pas encore. "Beaucoup d'autres ont dit quelque chose [à propos de l'émission]. Notre position est que nous allons évaluer si c'est le bon moment pour nous d'émettre notre propre jeton," a déclaré Madwana. "Nous ne sommes pas convaincus du cas commercial pour sortir directement du Gate, mais nous évaluons continuellement nos options."
Plus de technologie stablecoin
La course pour vendre la technologie des stablecoins attire également des vendeurs de technologie financière en dehors du secteur bancaire traditionnel.
Par exemple, Alchemy, une entreprise de technologie blockchain, a récemment lancé Cortex, un système conçu pour augmenter le règlement des transactions en temps réel pour les stablecoins et d'autres actifs numériques. Les utilisateurs d'Alchemy incluent Circle, PayPal, Paxos et Anchorage.
« Les grandes banques voient toutes sortes de possibilités dans les stablecoins, et à juste titre. Cela crée une pression descendante sur les banques régionales, et une peur de manquer une opportunité pour les plus petites banques. » Gareth Lodge, un analyste senior chez Celent, a déclaré à American Banker. « De nombreuses banques pensent qu'elles doivent les avoir, donc cela crée une grande opportunité pour FIS et d'autres pour répondre à ce besoin. »
Alors que la banque est passée de succursales physiques à des plateformes numériques, les stablecoins commencent à perturber les rails de paiement "traditionnels", selon Guillaume Poncin, directeur technique d'Alchemy.
"La course pour construire une infrastructure stablecoin fiable et évolutive est cruciale car l'avenir de la finance exige des systèmes capables de gérer des volumes de transactions massifs et en temps réel sans retards", a déclaré Poncin à American Banker dans un e-mail. "Des acteurs majeurs comme Circle, PayPal, Stripe et JPMorganChase intègrent déjà l'infrastructure stablecoin, offrant un accès plus rapide à la liquidité dans le monde entier. Ce changement ne concerne pas seulement la technologie, il s'agit de répondre aux demandes des clients institutionnels et des consommateurs qui souhaitent tous un accès financier mondial en temps réel."
L'adoption dépendra finalement de la demande des clients, de la maturité des cas d'utilisation et d'une compréhension plus approfondie de la façon de construire et de lancer des produits compatibles avec les stablecoins, a déclaré Wester. "Il reste encore beaucoup d'éducation à faire avant que cela n'arrive. Mais la direction est claire : les stablecoins passent de 'attendre et voir' à 'passons à l'action.'"
Alors que des dizaines de banques, d'entreprises technologiques et de détaillants envisagent leurs propres stablecoins, Makwana se préoccupe moins d'une bulle que de la cohésion.
"Il y a toujours un danger d'avoir trop de types de paiements, mais l'interopérabilité de ceux-ci est le défi," a déclaré Makwana. Si les 20 plus grandes banques et commerçants émettaient tous leurs propres stablecoins, la question serait de savoir à quel point il est facile de "sortir" ou "entrer" les différents jetons, a déclaré Makwana. "Si la réponse est 'oui, c'est facile,' alors vous pouvez en avoir autant que vous voulez."
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