Pembayaran digital telah mengalahkan transaksi berbasis uang tunai tradisional di Filipina, dengan metode digital sekarang menyumbang 57,4% dari total volume pembayaran ritel bulanan dan 59% dari total nilai transaksi secara keseluruhan pada tahun 2024. Ini menurut bank sentral Filipina, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) yang merilis laporan 2024 tentang status pembayaran digital di Filipina, yang melacak pergeseran negara tersebut menuju keuangan elektronik.
Data terbaru mencatat peningkatan 4,6% dari 52,8% tahun sebelumnya. Angka-angka tersebut melebihi target nasional 52–54% yang ditetapkan dalam Rencana Pembangunan Filipina 2023–2028.
Bank sentral mengatakan bahwa ini mencerminkan transformasi luas dalam cara orang Filipina membayar dan mengelola uang. “Angka-angka ini mencerminkan pergeseran yang terus berlanjut menuju saluran digital dan meningkatnya kepercayaan orang Filipina dalam menggunakan layanan keuangan digital,” kata Eli Remolona, Jr., Gubernur BSP.
Sumber: BSPTransaksi Merchant, P2P, dan B2B memimpin pertumbuhan
Menurut laporan tersebut, peningkatan adopsi pembayaran digital dipimpin oleh tiga kasus penggunaan kunci: pembayaran pedagang, transfer antar pribadi (P2P), dan transaksi pemasok bisnis-ke-bisnis (B2B). Ini menyumbang 93,2% dari total volume, atau 3,08 miliar transaksi digital pada tahun 2024.
Pembayaran pedagang adalah kontributor terbesar, meningkat 29,1% tahun ke tahun menjadi 2,2 miliar transaksi digital. Ini menyumbang 66,4% dari total volume transaksi digital. Transfer P2P menyusul, dengan total 680,5 juta transaksi atau 20,6% dari volume. Ini menandai pertumbuhan 34,7% dibandingkan tahun sebelumnya. Laporan tersebut mengatakan bahwa pertumbuhan ini didorong oleh akses yang lebih luas ke akun transaksi dan mengakibatkan transfer P2P mengalami salah satu lonjakan tertinggi di antara semua jenis pembayaran digital.
Pembayaran pemasok B2B meningkat dari 160 juta menjadi 205 juta transaksi digital—sebuah tingkat pertumbuhan tahunan sebesar 28,1%. "Ini mencerminkan dampak inisiatif digitalisasi BSP di sektor bisnis," kata laporan tersebut.
Penggunaan InstaPay dan PESONet berkembang pesat
Penggunaan saluran pembayaran cepat seperti InstaPay dan PESONet telah tumbuh secara signifikan. "InstaPay juga mengalami pertumbuhan yang signifikan, dengan kenaikan volume transaksi sebesar 67,8% dan nilai sebesar 46,3% dari 2023 hingga 2024, menyoroti popularitasnya untuk transfer P2P cepat dengan nilai rendah," kata BSP.
Sementara itu, PESONet mendapat manfaat dari perluasan siklus kliringnya. “Perluasan transaksi PESONet, didukung oleh penambahan siklus penyelesaian harian ketiga pada Juli 2024, telah semakin mendorong pembayaran pemasok digital,” catat laporan tersebut. Perkembangan ini mencerminkan permintaan konsumen dan peningkatan infrastruktur pembayaran yang memungkinkan aliran keuangan yang lebih cepat dan fleksibel.
Sektor pemerintah mencapai digitalisasi hampir lengkap
Di antara tiga penggagas pembayaran utama—Pemerintah (G2X), Bisnis (B2X), dan Individu (P2X)—sektor pemerintah mencapai tingkat digitalisasi tertinggi. Menurut BSP, 97,2% dari pembayaran pemerintah diproses secara digital dalam hal volume dan nilai.
"Pengeluaran pemerintah sangat terdigitalisasi sebesar 97,2%," kata laporan tersebut. Angka ini mengonfirmasi kepemimpinan sektor publik dalam mengadopsi mekanisme pembayaran elektronik, terutama untuk transfer sosial, gaji, dan kontrak pemasok.
Transaksi pribadi melihat keuntungan substansial dalam penggunaan digital
Pembayaran pribadi (P2X) juga telah mengalami kemajuan. BSP menemukan bahwa 72,2% dari transaksi P2X diproses secara digital berdasarkan volume, sementara 80,4% dari total nilainya adalah digital, mewakili peningkatan 5,3% dari 2023.
BSP juga mencatat penurunan dalam pembayaran pribadi non-digital, yang dapat menandakan pergeseran perilaku permanen. "Penurunan volume pembayaran non-digital yang dapat menunjukkan preferensi yang bergeser untuk melakukan pembayaran secara digital," kata laporan tersebut.
Dari 5,8 miliar transaksi ritel yang tercatat pada tahun 2024, 70,5% berasal dari pembayaran P2X. Ini menjadikan pembayaran pribadi sebagai kekuatan dominan di ruang ritel, tidak hanya dalam frekuensi tetapi juga dalam dampak finansial.
Sumber: BSPTransaksi bisnis tertinggal dalam volume tetapi meningkat dalam nilai
Sementara bisnis masih tertinggal dalam volume digital, kontribusi mereka dalam hal nilai transaksi semakin meningkat. Hanya 19,8% dari transaksi B2X yang bersifat digital berdasarkan volume pada tahun 2024. Namun, mereka menyumbang 38,6% dari total nilai, menunjukkan dampak yang semakin besar dari adopsi digital dalam keuangan korporat.
"Pembayaran bisnis-ke-bisnis (B2B) menyumbang 26,1%," kata BSP, merujuk pada pangsa pembayaran bisnis-ke-bisnis dalam keseluruhan campuran transaksi ritel. Ini menunjukkan peningkatan efisiensi operasional di antara perusahaan yang menggunakan saluran digital untuk transaksi pemasok dan vendor.
Lanskap pembayaran ritel masih didominasi oleh P2B dan B2B
Studi diagnostik BSP tentang pembayaran ritel menunjukkan bahwa pembayaran dari orang ke bisnis (P2B) dan pembayaran dari bisnis ke bisnis (B2B) bersama-sama menyumbang 83,5% dari semua transaksi. "Pembayaran dari orang ke bisnis (P2B) menyumbang 57,3%, mencerminkan peningkatan penggunaan digital untuk pengeluaran sehari-hari seperti pembelian pedagang, utilitas, dan pembayaran pinjaman," kata BSP.
"Secara khusus, pembayaran dari orang ke bisnis (P2B) dan pembayaran antar bisnis (B2B) bersama-sama menyumbang 83,5% dari total pembayaran ritel, menyoroti pentingnya strategis mereka dalam mendorong perbaikan sistem pembayaran," tambah laporan tersebut.
Visi BSP: Digital secara default, dengan kepercayaan konsumen
Remolona mengatakan bahwa tujuan bank sentral melampaui perbaikan statistik. “Ini lebih dari sekadar kelanjutan dari keuntungan yang lalu. Ini adalah penegasan kembali dari visi kolektif kami, tentang masa depan di mana setiap Juan dan Maria, tidak peduli di mana mereka berada di kepulauan, dapat mengakses dan mendapatkan manfaat dari layanan keuangan yang aman, andal, dan nyaman.”
Remolona menekankan bahwa inovasi adalah sarana untuk memberdayakan orang, terutama yang tidak memiliki rekening bank. "Kami mengakui bahwa inovasi bukanlah tujuan itu sendiri, tetapi sarana yang kuat untuk menjangkau orang, terutama yang tidak memiliki rekening bank dan kurang terlayani, dengan alat yang memberdayakan kehidupan."
Wakil Gubernur Mamerto Tangonan menekankan perlunya digital menjadi bagian dari kehidupan sehari-hari. "Kami bertujuan untuk bergerak melampaui adopsi pertama kali ke penggunaan yang berkelanjutan dan kebiasaan, di mana seseorang memilih untuk bertransaksi secara digital tidak hanya sekali atau sesekali, tetapi secara konsisten di berbagai kebutuhan dan platform pembayaran," katanya.
Tangonan menambahkan, "Tantangan lebih dalam kami [is] untuk memastikan bahwa pembayaran digital tidak hanya diadopsi tetapi juga diintegrasikan ke dalam kehidupan sehari-hari setiap orang Filipina." Remolona menyimpulkan, "Kami membayangkan masa depan di mana digital menjadi default, bukan hanya karena diharuskan tetapi karena pengguna akhir melihat nilai nyata dalam kenyamanan, keamanan dan perasaan pemberdayaan."
Fokus regulasi: Keamanan, interoperabilitas, dan inklusi
BSP menekankan bahwa kepercayaan dan keamanan harus menyertai inovasi. "Keamanan dalam pembayaran, baik digital, fisik, atau lintas batas, adalah hal yang tidak dapat dinegosiasikan," laporannya menyatakan.
Untuk mencapai tujuan ini, BSP sedang membangun "lingkungan regulasi yang waspada, gesit, dan terinformasi. Lingkungan yang bekerja seiring dengan inovasi, bukan untuk mengekang, tetapi untuk membimbing penggunaannya yang bertanggung jawab." Tujuan akhirnya adalah "sistem pembayaran ritel nasional di mana satu akun cukup untuk memenuhi semua kebutuhan pembayaran seseorang dengan cara yang aman dan nyaman."
Lintas batas, CBDC, QR, dan debit langsung adalah di antara proyek kunci
Beberapa inisiatif yang diluncurkan atau diperluas pada tahun 2024 bertujuan untuk mempercepat kemajuan. Ini termasuk Proyek Nexus, yang menghubungkan sistem pembayaran cepat antara Filipina, India, Malaysia, Singapura, dan Thailand. "Proyek ini bertujuan untuk meningkatkan pembayaran lintas batas dengan menghubungkan sistem pembayaran instan domestik dari negara-negara yang berpartisipasi," jelas BSP.
Proyek Agila, pilot mata uang digital bank sentral grosir BSP (CBDC), menguji pembayaran institusional bahkan ketika sistem RTGS tidak berfungsi. Hasilnya akan memberikan informasi untuk peta jalan CBDC BSP di masa depan.
QR Ph juga telah ditingkatkan. “Pengguna sekarang akan menggunakan InstaPay QR ( dengan logo InstaPay ) untuk transfer P2P, sementara kode QR Ph yang ada ( dengan logo merah-biru-kuning ) akan terus digunakan untuk pembayaran merchant,” kata BSP.
Kebijakan yang akan datang untuk meningkatkan keterjangkauan dan pengawasan
BSP juga sedang mendorong reformasi kebijakan. Sebuah draf edaran mengusulkan penunjukan manajer yang ditunjuk untuk sistem pembayaran, sementara yang lain mewajibkan persyaratan teknis dan tata kelola untuk operator switch clearing (CSOs).
Dalam menanggapi tingginya biaya transaksi, BSP sedang merumuskan kebijakan untuk membuat pembayaran digital lebih terjangkau dan dapat diakses. "Biaya tinggi tetap menjadi penghalang," catat BSP.
Surat Edaran No. 1195 membahas keluhan transfer dana elektronik, sementara Surat Edaran No. 1198 mewajibkan penyedia layanan pembayaran pedagang untuk memperoleh lisensi dan mengadopsi kontrol risiko untuk melindungi dana konsumen dan pedagang.
Pertumbuhan digital terus berlanjut saat BSP mendorong penggunaan universal
Laporan pembayaran digital BSP 2024 menyoroti adopsi yang semakin meningkat di semua kelompok pengguna—mulai dari rumah tangga hingga bisnis dan lembaga pemerintah. Dengan perbaikan infrastruktur, perlindungan regulasi, dan visi yang siap untuk masa depan, bank sentral bertujuan untuk menjadikan pembayaran digital tidak hanya tersedia secara luas, tetapi juga digunakan secara habitual.
"Kami akan terus mendorong ekosistem keuangan digital yang siap masa depan namun tetap berlandaskan pada kepercayaan, keamanan, dan kesejahteraan konsumen. Ini berarti mempromosikan inovasi sambil mempertahankan perlindungan yang melindungi pengguna dan memastikan integritas di seluruh sistem," tutup Remolona.
Tonton | Pekan Blockchain Filipina 2025: Inovasi Web3 beralih dari hype ke kasus penggunaan
Lihat Asli
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
Pembayaran digital Filipina melampaui target 2024, kata BSP
Pembayaran digital telah mengalahkan transaksi berbasis uang tunai tradisional di Filipina, dengan metode digital sekarang menyumbang 57,4% dari total volume pembayaran ritel bulanan dan 59% dari total nilai transaksi secara keseluruhan pada tahun 2024. Ini menurut bank sentral Filipina, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) yang merilis laporan 2024 tentang status pembayaran digital di Filipina, yang melacak pergeseran negara tersebut menuju keuangan elektronik.
Data terbaru mencatat peningkatan 4,6% dari 52,8% tahun sebelumnya. Angka-angka tersebut melebihi target nasional 52–54% yang ditetapkan dalam Rencana Pembangunan Filipina 2023–2028.
Bank sentral mengatakan bahwa ini mencerminkan transformasi luas dalam cara orang Filipina membayar dan mengelola uang. “Angka-angka ini mencerminkan pergeseran yang terus berlanjut menuju saluran digital dan meningkatnya kepercayaan orang Filipina dalam menggunakan layanan keuangan digital,” kata Eli Remolona, Jr., Gubernur BSP.
Menurut laporan tersebut, peningkatan adopsi pembayaran digital dipimpin oleh tiga kasus penggunaan kunci: pembayaran pedagang, transfer antar pribadi (P2P), dan transaksi pemasok bisnis-ke-bisnis (B2B). Ini menyumbang 93,2% dari total volume, atau 3,08 miliar transaksi digital pada tahun 2024.
Pembayaran pedagang adalah kontributor terbesar, meningkat 29,1% tahun ke tahun menjadi 2,2 miliar transaksi digital. Ini menyumbang 66,4% dari total volume transaksi digital. Transfer P2P menyusul, dengan total 680,5 juta transaksi atau 20,6% dari volume. Ini menandai pertumbuhan 34,7% dibandingkan tahun sebelumnya. Laporan tersebut mengatakan bahwa pertumbuhan ini didorong oleh akses yang lebih luas ke akun transaksi dan mengakibatkan transfer P2P mengalami salah satu lonjakan tertinggi di antara semua jenis pembayaran digital.
Pembayaran pemasok B2B meningkat dari 160 juta menjadi 205 juta transaksi digital—sebuah tingkat pertumbuhan tahunan sebesar 28,1%. "Ini mencerminkan dampak inisiatif digitalisasi BSP di sektor bisnis," kata laporan tersebut.
Penggunaan InstaPay dan PESONet berkembang pesat
Penggunaan saluran pembayaran cepat seperti InstaPay dan PESONet telah tumbuh secara signifikan. "InstaPay juga mengalami pertumbuhan yang signifikan, dengan kenaikan volume transaksi sebesar 67,8% dan nilai sebesar 46,3% dari 2023 hingga 2024, menyoroti popularitasnya untuk transfer P2P cepat dengan nilai rendah," kata BSP.
Sementara itu, PESONet mendapat manfaat dari perluasan siklus kliringnya. “Perluasan transaksi PESONet, didukung oleh penambahan siklus penyelesaian harian ketiga pada Juli 2024, telah semakin mendorong pembayaran pemasok digital,” catat laporan tersebut. Perkembangan ini mencerminkan permintaan konsumen dan peningkatan infrastruktur pembayaran yang memungkinkan aliran keuangan yang lebih cepat dan fleksibel.
Sektor pemerintah mencapai digitalisasi hampir lengkap
Di antara tiga penggagas pembayaran utama—Pemerintah (G2X), Bisnis (B2X), dan Individu (P2X)—sektor pemerintah mencapai tingkat digitalisasi tertinggi. Menurut BSP, 97,2% dari pembayaran pemerintah diproses secara digital dalam hal volume dan nilai.
"Pengeluaran pemerintah sangat terdigitalisasi sebesar 97,2%," kata laporan tersebut. Angka ini mengonfirmasi kepemimpinan sektor publik dalam mengadopsi mekanisme pembayaran elektronik, terutama untuk transfer sosial, gaji, dan kontrak pemasok.
Transaksi pribadi melihat keuntungan substansial dalam penggunaan digital
Pembayaran pribadi (P2X) juga telah mengalami kemajuan. BSP menemukan bahwa 72,2% dari transaksi P2X diproses secara digital berdasarkan volume, sementara 80,4% dari total nilainya adalah digital, mewakili peningkatan 5,3% dari 2023.
BSP juga mencatat penurunan dalam pembayaran pribadi non-digital, yang dapat menandakan pergeseran perilaku permanen. "Penurunan volume pembayaran non-digital yang dapat menunjukkan preferensi yang bergeser untuk melakukan pembayaran secara digital," kata laporan tersebut.
Dari 5,8 miliar transaksi ritel yang tercatat pada tahun 2024, 70,5% berasal dari pembayaran P2X. Ini menjadikan pembayaran pribadi sebagai kekuatan dominan di ruang ritel, tidak hanya dalam frekuensi tetapi juga dalam dampak finansial.
Sementara bisnis masih tertinggal dalam volume digital, kontribusi mereka dalam hal nilai transaksi semakin meningkat. Hanya 19,8% dari transaksi B2X yang bersifat digital berdasarkan volume pada tahun 2024. Namun, mereka menyumbang 38,6% dari total nilai, menunjukkan dampak yang semakin besar dari adopsi digital dalam keuangan korporat.
"Pembayaran bisnis-ke-bisnis (B2B) menyumbang 26,1%," kata BSP, merujuk pada pangsa pembayaran bisnis-ke-bisnis dalam keseluruhan campuran transaksi ritel. Ini menunjukkan peningkatan efisiensi operasional di antara perusahaan yang menggunakan saluran digital untuk transaksi pemasok dan vendor.
Lanskap pembayaran ritel masih didominasi oleh P2B dan B2B
Studi diagnostik BSP tentang pembayaran ritel menunjukkan bahwa pembayaran dari orang ke bisnis (P2B) dan pembayaran dari bisnis ke bisnis (B2B) bersama-sama menyumbang 83,5% dari semua transaksi. "Pembayaran dari orang ke bisnis (P2B) menyumbang 57,3%, mencerminkan peningkatan penggunaan digital untuk pengeluaran sehari-hari seperti pembelian pedagang, utilitas, dan pembayaran pinjaman," kata BSP.
"Secara khusus, pembayaran dari orang ke bisnis (P2B) dan pembayaran antar bisnis (B2B) bersama-sama menyumbang 83,5% dari total pembayaran ritel, menyoroti pentingnya strategis mereka dalam mendorong perbaikan sistem pembayaran," tambah laporan tersebut.
Visi BSP: Digital secara default, dengan kepercayaan konsumen
Remolona mengatakan bahwa tujuan bank sentral melampaui perbaikan statistik. “Ini lebih dari sekadar kelanjutan dari keuntungan yang lalu. Ini adalah penegasan kembali dari visi kolektif kami, tentang masa depan di mana setiap Juan dan Maria, tidak peduli di mana mereka berada di kepulauan, dapat mengakses dan mendapatkan manfaat dari layanan keuangan yang aman, andal, dan nyaman.”
Remolona menekankan bahwa inovasi adalah sarana untuk memberdayakan orang, terutama yang tidak memiliki rekening bank. "Kami mengakui bahwa inovasi bukanlah tujuan itu sendiri, tetapi sarana yang kuat untuk menjangkau orang, terutama yang tidak memiliki rekening bank dan kurang terlayani, dengan alat yang memberdayakan kehidupan."
Wakil Gubernur Mamerto Tangonan menekankan perlunya digital menjadi bagian dari kehidupan sehari-hari. "Kami bertujuan untuk bergerak melampaui adopsi pertama kali ke penggunaan yang berkelanjutan dan kebiasaan, di mana seseorang memilih untuk bertransaksi secara digital tidak hanya sekali atau sesekali, tetapi secara konsisten di berbagai kebutuhan dan platform pembayaran," katanya.
Tangonan menambahkan, "Tantangan lebih dalam kami [is] untuk memastikan bahwa pembayaran digital tidak hanya diadopsi tetapi juga diintegrasikan ke dalam kehidupan sehari-hari setiap orang Filipina." Remolona menyimpulkan, "Kami membayangkan masa depan di mana digital menjadi default, bukan hanya karena diharuskan tetapi karena pengguna akhir melihat nilai nyata dalam kenyamanan, keamanan dan perasaan pemberdayaan."
Fokus regulasi: Keamanan, interoperabilitas, dan inklusi
BSP menekankan bahwa kepercayaan dan keamanan harus menyertai inovasi. "Keamanan dalam pembayaran, baik digital, fisik, atau lintas batas, adalah hal yang tidak dapat dinegosiasikan," laporannya menyatakan.
Untuk mencapai tujuan ini, BSP sedang membangun "lingkungan regulasi yang waspada, gesit, dan terinformasi. Lingkungan yang bekerja seiring dengan inovasi, bukan untuk mengekang, tetapi untuk membimbing penggunaannya yang bertanggung jawab." Tujuan akhirnya adalah "sistem pembayaran ritel nasional di mana satu akun cukup untuk memenuhi semua kebutuhan pembayaran seseorang dengan cara yang aman dan nyaman."
Lintas batas, CBDC, QR, dan debit langsung adalah di antara proyek kunci
Beberapa inisiatif yang diluncurkan atau diperluas pada tahun 2024 bertujuan untuk mempercepat kemajuan. Ini termasuk Proyek Nexus, yang menghubungkan sistem pembayaran cepat antara Filipina, India, Malaysia, Singapura, dan Thailand. "Proyek ini bertujuan untuk meningkatkan pembayaran lintas batas dengan menghubungkan sistem pembayaran instan domestik dari negara-negara yang berpartisipasi," jelas BSP.
Proyek Agila, pilot mata uang digital bank sentral grosir BSP (CBDC), menguji pembayaran institusional bahkan ketika sistem RTGS tidak berfungsi. Hasilnya akan memberikan informasi untuk peta jalan CBDC BSP di masa depan.
QR Ph juga telah ditingkatkan. “Pengguna sekarang akan menggunakan InstaPay QR ( dengan logo InstaPay ) untuk transfer P2P, sementara kode QR Ph yang ada ( dengan logo merah-biru-kuning ) akan terus digunakan untuk pembayaran merchant,” kata BSP.
Kebijakan yang akan datang untuk meningkatkan keterjangkauan dan pengawasan
BSP juga sedang mendorong reformasi kebijakan. Sebuah draf edaran mengusulkan penunjukan manajer yang ditunjuk untuk sistem pembayaran, sementara yang lain mewajibkan persyaratan teknis dan tata kelola untuk operator switch clearing (CSOs).
Dalam menanggapi tingginya biaya transaksi, BSP sedang merumuskan kebijakan untuk membuat pembayaran digital lebih terjangkau dan dapat diakses. "Biaya tinggi tetap menjadi penghalang," catat BSP.
Surat Edaran No. 1195 membahas keluhan transfer dana elektronik, sementara Surat Edaran No. 1198 mewajibkan penyedia layanan pembayaran pedagang untuk memperoleh lisensi dan mengadopsi kontrol risiko untuk melindungi dana konsumen dan pedagang.
Pertumbuhan digital terus berlanjut saat BSP mendorong penggunaan universal
Laporan pembayaran digital BSP 2024 menyoroti adopsi yang semakin meningkat di semua kelompok pengguna—mulai dari rumah tangga hingga bisnis dan lembaga pemerintah. Dengan perbaikan infrastruktur, perlindungan regulasi, dan visi yang siap untuk masa depan, bank sentral bertujuan untuk menjadikan pembayaran digital tidak hanya tersedia secara luas, tetapi juga digunakan secara habitual.
"Kami akan terus mendorong ekosistem keuangan digital yang siap masa depan namun tetap berlandaskan pada kepercayaan, keamanan, dan kesejahteraan konsumen. Ini berarti mempromosikan inovasi sambil mempertahankan perlindungan yang melindungi pengguna dan memastikan integritas di seluruh sistem," tutup Remolona.
Tonton | Pekan Blockchain Filipina 2025: Inovasi Web3 beralih dari hype ke kasus penggunaan