# 再び強化された仮想通貨規制:EUの新たなマネーロンダリング防止法案の分析2024年1月中旬、EUは世界初の包括的な暗号資産規制フレームワークを策定した主要な管轄区域として、再びそのAML規制ルールにおいて暗号資産の送金およびプライベートウォレットに対する厳しい制限を追加することを提案しました。これには匿名取引の制限やプラットフォームのKYC義務の強化などが含まれます。3月23日、EU議会と理事会はこの構想を正式に実施し、最新のAML規定を発表しました。本記事ではこの新法を解説し、その可能性のある示範効果を分析します。## EUの最新の暗号資産規制の概要欧州連合が新たに発表した暗号資産に対するAML規則は、暗号通貨取引の匿名性を排除することを目的としており、マネーロンダリングや暗号化資産を利用した脱税、規制逃れによる資産移転などの行為を規制するものです。主なルールは以下の通りです：1. 欧州連合の管轄下では、いかなる規模の暗号資産の支払いにも、身元不明の自己管理暗号財布の使用を禁止します。2. 暗号資産会社は1000ユーロ以上の取引に対してデューデリジェンスを行う必要があります。これらの規定は主に暗号資産の利用者及び暗号資産サービス提供者(VASP)を対象としています。新しい規則は、利点と欠点の両方に顕著な影響を与えます。一方では、以前のMiCA法案および暗号資産の送金情報収集ルールと連携し、暗号資産関連の違法行為を最大限に規制すると同時に、将来策定される可能性のある暗号資産の税制政策に備えます。もう一方では、暗号資産の匿名性という核心的な特徴を直接排除するため、分散型技術に基づいて構築された金融エコシステムを揺るがす可能性があります。注目すべきは、EUの新しいAML法は暗号資産だけでなく、マネーロンダリングに使用される可能性のある他のツールやチャネルにも厳しい制御を行っていることです。例えば、商業取引において3000ユーロを超える非公開現金の支払いは禁止されており、10000ユーロ以上の現金支払いは完全に禁止されています。高級品業界に関連する販売主体は、顧客取引に対する身分情報の確認と保存を行う必要があります。プロサッカーなどのマネーロンダリングの高リスク分野も厳しく監視されることになります。## 新しい規則の影響とそのバタフライ効果世界の主要な司法管轄区域として、EUのこの新しい規制は、暗号資産業界全体に重要な規制の示範効果をもたらす可能性があり、他の国の規制ルールもこの立法例を参考にすることが予想されます。積極的な側面から見ると、EUは暗号資産の存在や使用を禁止しておらず、むしろ公開され、規制された環境下で暗号資産を使用し、投資することを求めています。この方法は全面禁止よりも柔軟であり、"疏"ではなく"堵"という監管理念に合致しています。しかし、この一見穏やかな規制措置には厳しい側面もあります。これは暗号資産の利用者が財産を自由に使う権利に影響を与える可能性があり、さらに重要なことに、伝統的な中央集権的規制権力が暗号資産コミュニティに広がる可能性があります。これはブロックチェーン技術と暗号資産の非中央集権的な本質に反します。実際、EUは過去に「公共の安全」、「金融の安全」、「マネーロンダリング犯罪との戦い」を名目にした規制強化政策が多くの市民の支持を得られなかった。例えば、2017年にEU委員会が現金支払い制限に関する意見を公募した際、90％以上の市民が反対し、この方法では大規模かつ体系的なマネーロンダリング犯罪を効果的に抑制することは難しく、逆に市民が自分の財産を自由に使用する権利を不当に制限していると考えていた。この新しい規制は、EU本土の暗号資産ユーザーを他の非規制の暗号資産陣営に押しやる可能性があり、VASPは重いKYC義務とユーザー流出の二重のプレッシャーに直面することになります。## 新規定の適用範囲現在、この規則は主に暗号資産取引に影響を与えており、他の暗号資産を明確に含めてはいません。EUの規制当局内部では、NFT、DeFi、GameFiなどをAML法の規制に含めるかどうかについて議論がありますが、現時点ではこれらの資産を規制に含める明確な兆候は見られません。これには主に二つの理由があります：1. 暗号資産市場は、加密貨幣を除いて規模が小さく、大規模なマネーロンダリングや脱税などの犯罪活動の手段になるにはまだ十分ではありません。2. 欧州連合は暗号資産の規制立法において慎重な態度を維持しており、他の暗号資産がまだ成熟しておらず、関連技術が広く適用されていない状況で、厳格な規制を適用することを望んでいません。したがって、他の暗号資産および関連アプリケーションの将来の発展は、Web3の関係者が効果的な自己監視および自己駆動メカニズムを形成し、規制当局と合意に達することができるかどうかに大きく依存しています。## まとめ新しい規定が発表されてから実施までに3年の移行期間があるが、このウィンドウ期間はコンプライアンスの修正のためのものである。実際には、EUの管轄内では、自己管理型ウォレットを使用して暗号資産の匿名支払いを行うことはできなくなっている。この新しい規制について、業界の見解は様々です。専門家の中には、これがEUの自由競争ビジネスシステムに打撃を与え、さらには基本的な市民権を侵害する可能性があると考える人もいます。しかし、現在の暗号資産を利用した犯罪が頻発している状況を鑑みると、この新しい規定の利点と欠点はその後の実施効果に基づいて評価されるべきです。欧州連合は現在、この規定の犯罪対策としての有効性と必要性に関する証明が不足していますが、暗号資産を規制する初の試みとして、その勇気は評価に値します。今後、この政策の実施効果とそれが世界の暗号資産規制に与える影響を注視する必要があります。
欧州連合(EU)は新たなルールを導入しました:暗号資産の匿名取引は完全に禁止されます
再び強化された仮想通貨規制:EUの新たなマネーロンダリング防止法案の分析
2024年1月中旬、EUは世界初の包括的な暗号資産規制フレームワークを策定した主要な管轄区域として、再びそのAML規制ルールにおいて暗号資産の送金およびプライベートウォレットに対する厳しい制限を追加することを提案しました。これには匿名取引の制限やプラットフォームのKYC義務の強化などが含まれます。
3月23日、EU議会と理事会はこの構想を正式に実施し、最新のAML規定を発表しました。本記事ではこの新法を解説し、その可能性のある示範効果を分析します。
EUの最新の暗号資産規制の概要
欧州連合が新たに発表した暗号資産に対するAML規則は、暗号通貨取引の匿名性を排除することを目的としており、マネーロンダリングや暗号化資産を利用した脱税、規制逃れによる資産移転などの行為を規制するものです。主なルールは以下の通りです：
これらの規定は主に暗号資産の利用者及び暗号資産サービス提供者(VASP)を対象としています。
新しい規則は、利点と欠点の両方に顕著な影響を与えます。一方では、以前のMiCA法案および暗号資産の送金情報収集ルールと連携し、暗号資産関連の違法行為を最大限に規制すると同時に、将来策定される可能性のある暗号資産の税制政策に備えます。もう一方では、暗号資産の匿名性という核心的な特徴を直接排除するため、分散型技術に基づいて構築された金融エコシステムを揺るがす可能性があります。
注目すべきは、EUの新しいAML法は暗号資産だけでなく、マネーロンダリングに使用される可能性のある他のツールやチャネルにも厳しい制御を行っていることです。例えば、商業取引において3000ユーロを超える非公開現金の支払いは禁止されており、10000ユーロ以上の現金支払いは完全に禁止されています。高級品業界に関連する販売主体は、顧客取引に対する身分情報の確認と保存を行う必要があります。プロサッカーなどのマネーロンダリングの高リスク分野も厳しく監視されることになります。
新しい規則の影響とそのバタフライ効果
世界の主要な司法管轄区域として、EUのこの新しい規制は、暗号資産業界全体に重要な規制の示範効果をもたらす可能性があり、他の国の規制ルールもこの立法例を参考にすることが予想されます。
積極的な側面から見ると、EUは暗号資産の存在や使用を禁止しておらず、むしろ公開され、規制された環境下で暗号資産を使用し、投資することを求めています。この方法は全面禁止よりも柔軟であり、"疏"ではなく"堵"という監管理念に合致しています。
しかし、この一見穏やかな規制措置には厳しい側面もあります。これは暗号資産の利用者が財産を自由に使う権利に影響を与える可能性があり、さらに重要なことに、伝統的な中央集権的規制権力が暗号資産コミュニティに広がる可能性があります。これはブロックチェーン技術と暗号資産の非中央集権的な本質に反します。
実際、EUは過去に「公共の安全」、「金融の安全」、「マネーロンダリング犯罪との戦い」を名目にした規制強化政策が多くの市民の支持を得られなかった。例えば、2017年にEU委員会が現金支払い制限に関する意見を公募した際、90％以上の市民が反対し、この方法では大規模かつ体系的なマネーロンダリング犯罪を効果的に抑制することは難しく、逆に市民が自分の財産を自由に使用する権利を不当に制限していると考えていた。
この新しい規制は、EU本土の暗号資産ユーザーを他の非規制の暗号資産陣営に押しやる可能性があり、VASPは重いKYC義務とユーザー流出の二重のプレッシャーに直面することになります。
新規定の適用範囲
現在、この規則は主に暗号資産取引に影響を与えており、他の暗号資産を明確に含めてはいません。EUの規制当局内部では、NFT、DeFi、GameFiなどをAML法の規制に含めるかどうかについて議論がありますが、現時点ではこれらの資産を規制に含める明確な兆候は見られません。
これには主に二つの理由があります：
したがって、他の暗号資産および関連アプリケーションの将来の発展は、Web3の関係者が効果的な自己監視および自己駆動メカニズムを形成し、規制当局と合意に達することができるかどうかに大きく依存しています。
まとめ
新しい規定が発表されてから実施までに3年の移行期間があるが、このウィンドウ期間はコンプライアンスの修正のためのものである。実際には、EUの管轄内では、自己管理型ウォレットを使用して暗号資産の匿名支払いを行うことはできなくなっている。
この新しい規制について、業界の見解は様々です。専門家の中には、これがEUの自由競争ビジネスシステムに打撃を与え、さらには基本的な市民権を侵害する可能性があると考える人もいます。
しかし、現在の暗号資産を利用した犯罪が頻発している状況を鑑みると、この新しい規定の利点と欠点はその後の実施効果に基づいて評価されるべきです。欧州連合は現在、この規定の犯罪対策としての有効性と必要性に関する証明が不足していますが、暗号資産を規制する初の試みとして、その勇気は評価に値します。今後、この政策の実施効果とそれが世界の暗号資産規制に与える影響を注視する必要があります。