Il y a beaucoup de choses à aimer chez SoFi en ce moment, y compris son activité de plateforme de prêts et le retour du trading de crypto.
Les prêts hypothécaires ne représentent pas une grande partie de l'activité de SoFi, mais ils croissent rapidement et pourraient constituer une énorme opportunité à long terme.
Non seulement le volume des hypothèques pourrait exploser, mais le refinancement et les prêts sur valeur domiciliaire pourraient également représenter un marché énorme à mesure que les taux baissent.
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De plus, la plateforme de prêt de SoFi, qui originaire des prêts au nom de partenaires tiers, devient un générateur impressionnant de revenus de frais légers en capital. SoFi pourrait également être un grand bénéficiaire des limitations des prêts étudiants contenues dans la récente loi sur les impôts et les dépenses. Et SoFi a récemment annoncé que le trading de cryptomonnaies reviendra sur sa plateforme d'ici la fin de l'année. Je pourrais continuer, mais vous avez compris l'idée. Cette entreprise a beaucoup d'atouts.
Cependant, SoFi a une autre opportunité qui ne reçoit pas beaucoup d'attention -- du moins pas encore. Mais cela pourrait être la plus grande opportunité de marché de SoFi, et c'est un produit que l'entreprise propose déjà.
Source de l'image : Getty Images. ## Une opportunité de marché de 35 trillions de dollars
Il y a quelques années, des millions d'Américains puisaient dans la valeur nette de leur maison. En fait, je ne suis pas sûr de pouvoir nommer un ami propriétaire qui n'a pas refinancé ou obtenu une sorte de prêt sur la valeur nette de sa maison pendant la période 2020-2021.
Cependant, une fois que l'inflation a frappé durement en 2022 et que les taux d'intérêt ont commencé à augmenter rapidement, cela s'est asséché. De nombreux propriétaires ont mis de grands projets en attente qu'ils auraient autrement financés en refinançant leur hypothèque. Bien sûr, il y a certaines personnes qui utilisent leur capital immobilier en ce moment. Cependant, l'activité est nettement inférieure par rapport à la période des taux bas.
Non seulement le volume des refinancements et des prêts sur valeur domiciliaire a chuté, mais les valeurs immobilières ont également augmenté de manière spectaculaire au cours des cinq dernières années. En conséquence, les propriétaires aux États-Unis ont un niveau record de 35 trillions de dollars de capitaux dans leurs maisons.
La croissance des prêts hypothécaires de SoFi est impressionnante
Au premier trimestre, les origines de prêts hypothécaires de SoFi ont totalisé 518 millions de dollars. C'est moins d'un dixième de ses origines de prêts personnels et environ la moitié de son volume de prêts étudiants. Donc, c'est une petite partie de l'activité aujourd'hui.
Cependant, considérez les progrès réalisés par SoFi. Après une solide année en 2021, lorsque les taux hypothécaires de 3 % étaient courants, le volume de prêts immobiliers de SoFi a chuté de manière vertigineuse. Au premier trimestre de 2023, la société a originairement seulement 90 millions de dollars en prêts immobiliers. Ainsi, le volume du premier trimestre de 2025 représente une augmentation de 476 % du volume en seulement deux ans.
L'histoire continue## Que regarder
Une chose qui rend la croissance des prêts hypothécaires au cours des deux dernières années particulièrement impressionnante est que SoFi a réussi à le faire dans un environnement terrible pour les prêts hypothécaires. Relativement peu de personnes exploitent actuellement leur équité domiciliaire, et le marché des ventes de maisons existantes reste très bas.
Le facteur clé qui pourrait déclencher un point d'inflexion est les taux hypothécaires. Alors que j'écris cela, le taux hypothécaire moyen sur 30 ans aux États-Unis est d'environ 6,75 %. S'il tombe à 6 %, 5,5 %, 5 % ou même plus bas au cours des prochaines années, cela pourrait non seulement contribuer à dégel du marché immobilier languissant, mais aussi déclencher une vague de refinancement hypothécaire.
SoFi propose actuellement des prêts de refinancement (y compris le refinancement avec retrait de liquidités), une variété d'hypothèques d'achat, des prêts sur valeur domiciliaire et des lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOCs). En fait, les HELOCs de SoFi ont des avantages concurrentiels, tels que l'absence de frais de demande et la possibilité d'emprunter jusqu'à 90 % de votre valeur domiciliaire (de nombreux prêteurs limitent cela à 80 %). Comme mentionné, les Américains disposent de 35 trillions de dollars en valeur domiciliaire, donc la hausse du volume pourrait être massive.
En fin de compte, l'activité de prêt immobilier de SoFi n'est pas encore un élément majeur de son écosystème, mais elle s'oriente dans cette direction. Et si les taux baissent considérablement, cela pourrait devenir l'une des opportunités les plus passionnantes de la banque.
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Matt Frankel détient des positions dans SoFi Technologies. The Motley Fool n'a aucune position dans aucune des actions mentionnées. The Motley Fool a une politique de divulgation.
L'opportunité de marché de 35 trillions de dollars de SoFi à laquelle les investisseurs ne prêtent pas attention (Encore) a été initialement publiée par The Motley Fool
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Points Clés
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Il y a quelques années, des millions d'Américains puisaient dans la valeur nette de leur maison. En fait, je ne suis pas sûr de pouvoir nommer un ami propriétaire qui n'a pas refinancé ou obtenu une sorte de prêt sur la valeur nette de sa maison pendant la période 2020-2021.
Cependant, une fois que l'inflation a frappé durement en 2022 et que les taux d'intérêt ont commencé à augmenter rapidement, cela s'est asséché. De nombreux propriétaires ont mis de grands projets en attente qu'ils auraient autrement financés en refinançant leur hypothèque. Bien sûr, il y a certaines personnes qui utilisent leur capital immobilier en ce moment. Cependant, l'activité est nettement inférieure par rapport à la période des taux bas.
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