Análise do impacto das novas regras da Administração Estatal de Supervisão de Câmbio "Regulamento de Gestão de Relatórios de Transações de Risco Cambial em Bancos" sobre os negociantes

Recentemente, com a complexidade crescente da situação financeira global, a regulamentação dos fluxos de capital transfronteiriços tornou-se o foco de atenção dos países. Nesse contexto, a Administração Estatal de Câmbio da China publicou, em 26 de dezembro, o "Regulamento de Gestão do Relatório de Transações de Risco de Câmbio dos Bancos (em fase de teste)", que impõe requisitos mais elevados de transparência e conformidade para as atividades de negociação de câmbio dos bancos, podendo também ter uma série de impactos sobre os negociantes de câmbio. Este artigo irá analisar profundamente o conteúdo central deste regulamento e explorar os possíveis impactos específicos que ele pode trazer para os negociantes.

Principais responsabilidades e obrigações dos bancos

1. Monitoramento e Relatório de Transações de Risco: Os bancos devem estabelecer padrões de monitoramento abrangentes para identificar e relatar prontamente transações de risco relacionadas a comércio falso, atividades financeiras transfronteiriças ilegais e outros riscos de forex. Os relatórios devem ser enviados eletronicamente dentro de 5 dias úteis após a confirmação das informações e, para atividades financeiras transfronteiriças ilegais, devem ser enviadas diretamente conforme exigido.

2. Colaboração na supervisão e inspeção: os bancos devem fornecer documentos, informações e dados relevantes de forma verdadeira, precisa, completa e oportuna, não podendo haver qualquer recusa, obstrução ou ocultação.

3. Medidas de gestão interna: os bancos devem aprimorar os sistemas de gestão interna, padronizar os fluxos de trabalho de reporte, estabelecer e melhorar sistemas de monitorização de informação, promover o compartilhamento interno de informações e manter a documentação relevante por um período mínimo de 5 anos.

4. Responsabilidade por violações: Se houver violação das regras, o banco será responsabilizado de acordo com as leis relevantes. No entanto, se puder provar que agiu com diligência, poderá ser isento de responsabilidade legal.

Padrões de avaliação de risco de transações bancárias

Os bancos, ao avaliar se existem riscos na transferência de fundos transfronteiriça, consideram principalmente os seguintes fatores:

1. Valor da transação: se está de acordo com a capacidade econômica do cliente e o tamanho normal dos negócios.

2. Frequência de negociação: se há alterações anormais ou que ultrapassam em muito o âmbito normal dos negócios.

3. Fluxo de fundos: se coincide com o uso alegado pelo cliente ou se dirige a áreas de alto risco.

4. Características da indústria: se desvia ou não do padrão normal de fluxo de capital de uma indústria específica.

5. Informação regulatória: se cumpre as características de negociação de risco específicas indicadas pelas autoridades regulatórias.

Reconhecimento dos riscos das transações de moeda virtual

As transações de criptomoedas podem ser facilmente consideradas atividades de alto risco no atual ambiente regulatório. De acordo com as novas regras, as atividades financeiras transfronteiriças de criptomoedas são claramente classificadas como transações de alto risco. As instituições financeiras geralmente adotam uma atitude cautelosa em relação a esse tipo de transação, principalmente com base nas seguintes considerações:

1. Falta de regulamentação: As transações de moeda virtual carecem de mecanismos de regulamentação eficazes.

2. Volatilidade de preços: o mercado de criptomoedas apresenta uma volatilidade de preços acentuada, aumentando o risco financeiro.

3. Anonimato: A característica anônima das transações aumenta a dificuldade de rastreamento de fundos.

4. Risco de lavagem de dinheiro: fácil de ser usado para transferências de fundos ilegais e atividades de lavagem de dinheiro.

As instituições financeiras são solicitadas a manter uma vigilância rigorosa sobre as transações relacionadas com moedas virtuais, adotando medidas de controle estritas para manter a estabilidade do mercado financeiro.

Métodos de identificação de transações bancárias anormais

Os bancos, ao avaliar se uma transação é anormal, geralmente consideram os seguintes fatores:

1. Montante da transação: se é significativamente superior ao intervalo de receitas e despesas diárias da conta.

2. Frequência de negociação: se a frequência de negociação aumentou drasticamente em um curto período.

3. Fluxo de fundos: se está relacionado com as atividades normais da conta.

4. Modo de negociação: existe um caminho de fluxo de fundos complexo ou difícil de explicar.

5. Comprovante de transação: se falta um comprovante de transação claro ou se não corresponde ao uso real da conta.

6. Contexto do cliente: A negociação está alinhada com a situação econômica, profissão ou natureza do negócio do cliente?

Medidas de resposta dos bancos ao comércio de risco

Quando um banco identificar que uma transação apresenta riscos, pode tomar as seguintes medidas:

1. Aumentar o nível de risco: ajustar o nível de risco de conformidade em forex para os participantes da negociação.

2. Reforço da verificação: aplicar procedimentos de verificação mais rigorosos às operações de forex subsequentes.

3. Aumentar o nível de aprovação: exigir que gestores de nível superior participem do processo de aprovação.

4. Limitação das relações comerciais: pode recusar novas solicitações de negócios em forex, até mesmo terminar relações comerciais existentes.

5. Restringir negócios não presenciais: limitar de forma razoável o montante, a frequência e o tipo de negócios de forex realizados através de canais online.

6. Congelamento de contas: Em casos extremos, podem ser tomadas medidas para congelar contas ou limitar transferências de fundos.

Para evitar que a conta seja congelada, os traders devem garantir que as transações sejam legais e em conformidade, fornecendo uma descrição clara e razoável do contexto da transação e os documentos relevantes. Cooperar ativamente com a investigação bancária também pode efetivamente reduzir a probabilidade de ser classificado como uma transação de risco.

Impacto do congelamento da conta e processo de descongelamento

Embora as novas regras não especifiquem claramente o prazo e o impacto da congelamento de contas, em geral, se a conta for congelada devido a transações de risco de forex, os operadores podem seguir os seguintes passos para tentar restaurar o estado normal da conta:

1. Contacte proativamente o banco, explicando detalhadamente o contexto e o propósito da transação.

2. Fornecer comprovantes de transação completos e legais, bem como materiais relacionados.

3. Colaborar ativamente com o trabalho de investigação do banco.

4. Após a confirmação da revisão bancária de que a transação não apresenta riscos, a conta poderá ser restaurada ao normal.

Impacto sobre os participantes do comércio de criptomoedas

A implementação das novas regras pode ter os seguintes impactos nos participantes do comércio de moeda virtual, especialmente nos "U comerciantes".

1. Fluxo de fundos limitado: os bancos podem restringir ou congelar contas envolvidas em transações transfronteiriças de grande valor ou de alto risco.

2. Aumento dos custos de transação: os bancos podem cobrar taxas adicionais sobre transações relacionadas a moedas virtuais ou exigir a apresentação de mais materiais de conformidade.

3. Pressão regulatória aumentada: A plataforma precisa investir mais recursos em auditorias de conformidade e controle de risco, especialmente nas transações transfronteiriças, onde é necessário cumprir as regulamentações de diferentes países.

4. Eficiência operacional reduzida: os requisitos de conformidade aumentados podem afetar a eficiência operacional geral da plataforma, especialmente impactando mais as plataformas menores.

5. A experiência do usuário é afetada: as restrições nas operações da conta e os requisitos adicionais de auditoria podem impactar a liquidez da plataforma e a experiência do usuário.

De um modo geral, a implementação das novas regras pode trazer maiores desafios operacionais e pressão de conformidade para os participantes do comércio de criptomoedas, exigindo uma resposta ativa por parte das partes relevantes para garantir a conformidade dos negócios, ao mesmo tempo em que se deve ter atenção à proteção dos direitos dos usuários e à operação normal da plataforma.