PayFi mở ra chương mới cho thanh toán mã hóa, đường đua hàng tỷ đô la đang chờ được khai thác
Trong những năm gần đây, lĩnh vực thanh toán mã hóa đang liên tục phát triển và thay đổi. Từ những ngày đầu được coi là công cụ giao dịch trên thị trường xám, đến nay, các nền tảng công nghệ tài chính truyền thống như Stripe đã mua lại nền tảng stablecoin Bridge, cùng với sự gia nhập của các ông lớn trong ngành như Paypal, Visa. Kết hợp với khái niệm mới nổi PayFi gần đây, điều này đã thu hút sự chú ý rộng rãi.
Để hiểu rõ hơn về triển vọng của lĩnh vực này, chúng tôi đã tóm tắt sự phát triển của lĩnh vực mã hóa thanh toán, và tập trung vào cách PayFi đang phát triển mã hóa thanh toán, từ đó khám phá hướng phát triển tương lai của nó.
Mã hóa thanh toán赛道
Kể từ khi Bitcoin ra đời vào năm 2008, nó đã trải qua quá trình từ giao dịch quy mô nhỏ giữa những người đam mê công nghệ đến ứng dụng thương mại được chấp nhận rộng rãi bởi các doanh nghiệp toàn cầu, sau đó là sự can thiệp của các cơ quan quản lý và phát triển tuân thủ, hiện tại đã hình thành một hệ sinh thái thanh toán đa dạng và nền tảng. Ngày nay, với sự trưởng thành của công nghệ và mở rộng các tình huống ứng dụng, mã hóa thanh toán đang dần hòa nhập vào hệ thống tài chính truyền thống, cung cấp cho người dùng các giải pháp thanh toán hiệu quả hơn, chi phí thấp hơn, minh bạch hơn và phi tập trung, báo hiệu một đợt cách mạng mới trong lĩnh vực công nghệ tài chính.
Stablecoin đóng vai trò như một cây cầu kết nối giữa mã hóa và tiền tệ hợp pháp, cung cấp nền tảng cho việc áp dụng rộng rãi thanh toán mã hóa thông qua việc lưu trữ giá trị ổn định và lưu thông hiệu quả trên chuỗi. Bằng cách nghiên cứu tình hình thị trường stablecoin, có thể giải thích rất tốt toàn bộ thị trường.
Tổng quan về thị trường stablecoin
Chắc chắn rằng mức độ nóng bỏng của thanh toán mã hóa gắn liền trực tiếp với thị trường stablecoin. Nguồn cung stablecoin đã trải qua sự gia tăng lâu dài trên toàn cầu. USDT và USDC, hai ông lớn của stablecoin, chiếm 90% tổng thị trường, trong đó USDT là người dẫn đầu không thể phủ nhận với thị phần 70% và đang có xu hướng tăng trưởng ổn định chậm.
Trong khi đó, chúng tôi tiến hành điều tra tình hình phân phối của USDT và USDC trên chuỗi. USDT được phát hành tổng cộng trên 13 chuỗi. Trong đó, lượng phát hành trên Torn là lớn nhất, chiếm hơn 50%, tiếp theo là Ethereum và Solana, bốn chuỗi hàng đầu chiếm gần 99% tổng lượng phát hành. Ngược lại, phân phối của USDC tập trung hơn, trong đó lượng phát hành trên Ethereum chiếm gần 92% tổng lượng phát hành, tiếp theo là Solana, Torn và Polygon.
Kết luận không khó để đưa ra là, ETH, Solana vẫn là những ứng dụng chính của stablecoin hiện nay, sự tăng trưởng liên tục của lĩnh vực stablecoin kết hợp với sự tham gia của nhiều ông lớn trong ngành thanh toán truyền thống, đủ để chứng minh rằng lĩnh vực thanh toán mã hóa đã bước đầu hình thành hệ thống "quy mô thanh toán", cũng trực tiếp chứng minh rằng thị trường công nhận sự tồn tại của các ứng dụng thanh toán bằng stablecoin.
Để hiểu rõ hơn về cơ chế hoạt động của thanh toán mã hóa, tiếp theo chúng ta sẽ phân tích bốn lớp kiến trúc của giải pháp thanh toán mã hóa, kiến trúc này đảm bảo tính bảo mật, khả năng mở rộng và trải nghiệm người dùng của thanh toán mã hóa.
( mã hóa thanh toán giải pháp
Trong giải pháp thanh toán mã hóa, có tổng cộng bốn lớp kiến trúc được cấu thành:
Tầng thanh toán: Cơ sở hạ tầng của blockchain, bao gồm nhiều Layer 1 và các Layer 2 như Optimism, Arbitrum, chúng khác nhau ở nhiều khía cạnh như tốc độ, khả năng mở rộng, an toàn riêng tư, và về bản chất, chúng đang bán không gian khối.
Tầng phát hành tài sản: chịu trách nhiệm tạo ra, duy trì và đổi lại stablecoin, nhằm giữ giá trị ổn định đối với tiền tệ fiat hoặc giỏ tài sản neo. Người phát hành kiếm lợi nhuận bằng việc đầu tư vào các tài sản có thu nhập ổn định như trái phiếu chính phủ, khác với các trung gian trong thanh toán truyền thống, người phát hành tài sản không thu phí từ mỗi giao dịch sử dụng stablecoin của họ. Khi stablecoin được phát hành trên chuỗi, nó có thể tự bảo quản và chuyển nhượng mà không cần trả thêm phí cho người phát hành tài sản.
Tầng nạp rút tiền: Nhà cung cấp nạp rút tiền đóng vai trò là cầu nối giữa blockchain và tiền tệ pháp định, là cầu kỹ thuật giữa stablecoin trên blockchain với hệ thống tiền pháp định và tài khoản ngân hàng, chủ yếu phân chia thành hai loại nền tảng B2C và C2C.
Giao diện/Ứng dụng: Nền tảng cung cấp giao diện phần mềm cho dịch vụ khách hàng, hỗ trợ thanh toán bằng mã hóa, và sử dụng lưu lượng giao dịch từ phía trước để tạo ra phí như một mô hình kinh doanh.
![Cơ hội hàng tỷ đô la đang chờ mở khóa, PayFi sẽ bắt đầu chương mới trong thanh toán mã hóa như thế nào?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-37fc4b0b41cb24ebb07bd083936cf34e.webp###
( mã hóa thanh toán hiện trạng
)# Các gã khổng lồ thanh toán truyền thống tham gia vào mã hóa
Với sự mở rộng hàng năm của thị trường mã hóa và sự thông qua ETF, các ông lớn thanh toán truyền thống và các dự án thanh toán bản địa mã hóa đang tích cực phát triển và mở rộng các dịch vụ liên quan. Visa đã mở rộng chức năng thanh toán USDC sang Solana từ năm 2023, cung cấp giải pháp hiệu quả hơn cho thanh toán xuyên biên giới và thanh toán thời gian thực.
Kết hợp với cấu trúc bốn lớp thanh toán mã hóa mà chúng tôi đã giới thiệu trước đây, Visa đã xây dựng hệ sinh thái thanh toán mã hóa của mình thông qua hợp tác đa tầng:
Tại tầng phát hành tài sản, Visa hợp tác với Circle sử dụng USDC làm stablecoin để thanh toán, đảm bảo tính ổn định và tuân thủ trong việc thanh toán.
Tầng nạp và rút tiền, Visa thông qua sự hợp tác với Crypto.com, hỗ trợ người dùng chuyển tiền giữa tiền pháp định và mã hóa.
Ở tầng ứng dụng, Visa cung cấp tùy chọn thanh toán USDC cho các tổ chức chấp nhận như Worldpay và Nuvei, đảm bảo rằng các thương nhân có thể linh hoạt xử lý thanh toán mã hóa.
Ở tầng thanh toán, Visa đã chọn Solana làm cơ sở hạ tầng blockchain, tận dụng khả năng xử lý song song cao, phí giao dịch ổn định và có thể dự đoán cũng như thời gian xác nhận khối nhanh chóng, để thực hiện thanh toán trên chuỗi hiệu quả hơn.
Thông qua sự tích hợp này, Visa không còn chỉ phụ thuộc vào hệ thống thanh toán ngân hàng truyền thống, sự tích hợp này có nghĩa là người dùng có thể thực hiện thanh toán trực tiếp bằng USDC qua mạng blockchain, loại bỏ các trung gian, rút ngắn thời gian thanh toán và giảm chi phí. Hành động này không chỉ chứng minh cách mà mã hóa thanh toán mang lại sự đổi mới cho hệ thống thanh toán truyền thống, mà còn cung cấp những ý tưởng mới cho mạng lưới thanh toán toàn cầu trong tương lai.
Paypal cũng đã chọn Solana làm chuỗi công khai mới cho thanh toán PYUSD của mình trong năm nay và tích cực quảng bá các phương thức thanh toán dựa trên blockchain. Phó giám đốc của Paypal đã nhiều lần nhấn mạnh hiệu suất của Solana về thông lượng cao và độ trễ thấp, khiến nó trở thành cơ sở hạ tầng lý tưởng cho thanh toán mã hóa. Mặc dù những gã khổng lồ thanh toán truyền thống này không hiểu biết về công nghệ blockchain và ngành Crypto tốt như các người chơi thanh toán gốc Web3, nhưng với cơ sở người dùng khổng lồ và tài nguyên ngành truyền thống, họ nhanh chóng tham gia vào thị trường thanh toán mã hóa để giành giật thị phần.
Dự án mã hóa gốc
So với những ông lớn truyền thống này, các dự án thanh toán mã hóa gốc đang thúc đẩy sự phát triển kinh doanh theo cách sáng tạo hơn. Dưới đây là thống kê về các dự án thuộc thanh toán mã hóa trong một sàn giao dịch:
Ripple cho giao dịch B2B xuyên biên giới
Ripple đến nay đã huy động gần 300 triệu USD, với các nhà đầu tư lớn như a16z, Pantera, Polychain, IDE và các quỹ đầu tư mạo hiểm nổi tiếng khác. Hiện có gần 600W tài khoản hoạt động, với hơn 300 tổ chức hợp tác trải dài trên 50 quốc gia khác nhau.
XRP là mã thông báo gốc của Ripple Network, Ripple như một chuỗi công khai Layer 1, tập trung vào thị trường B2B, cam kết hợp tác với các ngân hàng trên toàn cầu để xây dựng hệ sinh thái CBDC thông qua nền tảng thanh toán và trao đổi tài sản phi tập trung.
Ripple sử dụng thuật toán đồng thuận RPCA, RippleNet được xây dựng trên XRP Ledger, cung cấp nhiều giải pháp bao gồm xCurrent, xVia và xRapid, nhằm nâng cao hiệu quả và tính thanh khoản trong chuyển tiền xuyên biên giới. Thông qua các công nghệ này, Ripple hợp tác với các tổ chức tài chính truyền thống như Ngân hàng Mỹ, Credit Suisse. So với hệ thống SWIFT truyền thống, Ripple có những lợi thế rõ ràng về tốc độ giao dịch và chi phí, hoàn thành giao dịch trong vài giây với chi phí chưa đến 1% chi phí chuyển tiền xuyên biên giới truyền thống.
Theo thống kê, số lượng giao dịch của người dùng XRP khoảng 150.000 giao dịch mỗi ngày, với trung bình 10.000 người hoạt động hàng ngày, sự phát triển của nó không hề suôn sẻ, đã trải qua nhiều năm kiện tụng với SEC, cáo buộc rằng họ đã phát hành chứng khoán theo cách chưa đăng ký. Mãi cho đến gần đây, SEC mới rút lại vụ kiện chống lại Ripple.
Hệ thống thanh toán mã hóa Alchemy Pay
Alchemy Pay đã nhận được 10 triệu USD tài trợ từ các tổ chức đầu tư như DWF, CGV, gần đây đã thu hút sự chú ý của công chúng một lần nữa nhờ vào sự hợp tác của thẻ ảo với Samsung Pay.
Alchemy Pay thông qua việc tích hợp các giao thức thanh toán nền tảng như Lightning Network, State Channels, Raiden Network, đã xây dựng một kiến trúc thanh toán hỗn hợp kết hợp giữa trên chuỗi và ngoài chuỗi. Trên chuỗi chịu trách nhiệm quản lý sổ cái và lưu trữ dữ liệu, trong khi ngoài chuỗi xử lý các tác vụ tính toán nặng như kiểm tra và đối chiếu. Kiến trúc này hỗ trợ Alchemy Pay cung cấp các giải pháp tùy chỉnh bao gồm dịch vụ thanh toán nạp rút tiền, mua NFT nhanh, thẻ tín dụng mã hóa, thanh toán mã hóa.
Theo sơ đồ hệ sinh thái ACH được sắp xếp bởi bên thứ ba, hệ sinh thái của Alchemy Pay đã kết nối bốn lĩnh vực chính: thanh toán, mạng lưới thương nhân, DeFi và tài sản đáng tin cậy. Các đối tác của nó bao gồm một nền tảng giao dịch, Shopify, Visa, QFPay và các ông lớn trong ngành, nổi bật trong việc mở rộng vị trí của mình trong toàn bộ chuỗi thanh toán.
Điều khác biệt lớn nhất với XRP là token ACH của Alchemy Pay không được sử dụng làm phương tiện giao dịch mã hóa, mà cung cấp phần thưởng hoàn tiền cho người dùng thông qua mỗi lần thanh toán, cung cấp cơ chế thưởng tiêu dùng tương tự như thẻ tín dụng truyền thống, nâng cao khả năng thanh toán thực tế và tăng cường sự trung thành của người dùng.
![Cạnh tranh hàng trăm triệu đô la đang chờ được mở khóa, PayFi sẽ mở ra chương mới cho thanh toán mã hóa như thế nào?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-08968ce0c55921ae014b6923a6de6e6d.webp###
Chúng tôi tin rằng, cho dù là các ông lớn trong ngành truyền thống dựa vào nguồn lực ngành sâu sắc và mạng lưới kinh doanh toàn cầu để tiến vào thị trường mã hóa, hay các dự án thanh toán mã hóa gốc dựa vào kiến trúc phi tập trung và mô hình kinh tế token, cả hai loại người chơi này đều đang thúc đẩy sự phát triển của ngành theo những cách khác nhau. Các ông lớn truyền thống có sức ảnh hưởng thị trường mạnh mẽ và lợi thế tuân thủ, trong khi các dự án mã hóa gốc lại có lợi thế độc đáo về đổi mới công nghệ và cải tiến nhanh chóng. Gần đây, chúng tôi cũng đã chứng kiến Stripe hoàn tất thương vụ mua lại Bridge, trở thành thương vụ mua lại lớn nhất trong lịch sử mã hóa, chúng tôi hy vọng cả hai có thể hợp tác chặt chẽ, phát huy tối đa khả năng của ngành truyền thống trong việc tích hợp nguồn lực và vận hành quy mô, kết hợp với cơ chế đổi mới của mã hóa, thúc đẩy toàn bộ ngành thanh toán tiến tới hướng số hóa, giảm chi phí và tăng hiệu quả.
( mã hóa thanh toán đường đua của những điểm đau
Chi phí giao dịch không ổn định: Mục đích ban đầu của thanh toán mã hóa là giảm bớt các trung gian và chi phí giao dịch trong các bước thanh toán truyền thống, nhưng trong thực tế, chi phí của nó không rẻ hơn so với thanh toán truyền thống. Mạng lưới thường xuất hiện tình trạng phí giao dịch tăng vọt trong các giờ cao điểm, đặc biệt là vấn đề tắc nghẽn của các chuỗi công khai chính thì càng rõ rệt hơn. Ngược lại, các công cụ thanh toán truyền thống như thẻ tín dụng hay nền tảng thanh toán bên thứ ba có tỷ lệ phí ổn định hơn, và nhiều phí giao dịch hàng ngày do người bán chịu, ) lý thuyết miễn phí vận chuyển tương tự ###, người dùng cảm nhận thấp hơn dễ chấp nhận hơn.
Khả năng xử lý bị hạn chế: Mặc dù sự phi tập trung và cơ chế đồng thuận của blockchain đảm bảo tính minh bạch và an ninh của hệ thống, nhưng cũng đồng thời hạn chế lớn khả năng xử lý của mạng lưới. Do blockchain yêu cầu các nút toàn cầu đạt được sự đồng thuận, tốc độ giao dịch bị giới hạn bởi dung lượng khối và thời gian tạo khối. Mặc dù các giải pháp mở rộng Layer 2 như mạng Lightning (, giao tiếp liên chuỗi hiệu quả hơn và công nghệ phân mảnh có thể mang lại những đột phá mới, tuy nhiên ngay cả Solana, hiện tại đã được chứng minh là tối ưu nhất, thì TPS cao nhất của nó vẫn khó có thể so sánh với các ông lớn thanh toán truyền thống như Visa. Đối với các tình huống thanh toán nhỏ lẻ thường xuyên, mạng lưới thanh toán mã hóa hiện tại vẫn còn tồn tại những nút thắt rõ rệt.
Thiếu hụt ứng dụng: Mặc dù việc thanh toán mã hóa đã có thể thực hiện trong các tiêu dùng hàng ngày cơ bản nhất, chuyển khoản, thanh toán xuyên biên giới, nhưng trong môi trường thị trường tài chính trưởng thành, các trường hợp kinh doanh phổ biến như cho vay, bảo hiểm, cho thuê, huy động vốn, quản lý tài sản và một loạt các ứng dụng phát sinh vẫn phụ thuộc vào hệ thống tài chính truyền thống, tỷ lệ thanh toán mã hóa hoàn toàn trống rỗng.
Nguyên nhân cơ bản là do việc lặp lại công nghệ mã hóa hiện có và việc ứng dụng sản phẩm thường ưu tiên lợi ích của người dùng hiện tại trong lĩnh vực mã hóa, bỏ qua nhu cầu thị trường rộng lớn hơn. Dù là Alchemy hay Visa, thì sự chú ý trên blockchain vẫn chỉ dừng lại ở việc nạp và rút tiền, thẻ ghi nợ mã hóa, thanh toán ngang hàng mã hóa, v.v. Để đạt được Mass Adoption ở mức độ cao hơn, chúng tôi cho rằng các dự án cần chú ý đến nhu cầu của người dùng bên ngoài hệ sinh thái mã hóa, đặc biệt là nhu cầu mở khóa nhiều trường hợp ứng dụng hơn, xây dựng một hệ sinh thái thanh toán hoàn chỉnh thuộc về mã hóa. Lily Liu, Chủ tịch Quỹ Solana, đã nhận thấy khoảng trống thị trường này.
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
16 thích
Phần thưởng
16
8
Chia sẻ
Bình luận
0/400
PrivacyMaximalist
· 08-04 16:28
Lại có người theo đuổi khái niệm mới rồi~
Xem bản gốcTrả lời0
GasFeeVictim
· 08-02 11:50
Có tiền còn không bằng trực tiếp mua coin...
Xem bản gốcTrả lời0
SmartContractPhobia
· 08-01 20:23
còn không bằng mua cổ phiếu Musk
Xem bản gốcTrả lời0
GateUser-2fce706c
· 08-01 20:23
Đã theo dõi ba năm, cuối cùng cũng chờ được tín hiệu rõ ràng! Thời gian không chờ đợi, hãy nhanh chóng nhập một vị thế.
PayFi dẫn đầu kỷ nguyên mới: Thị trường thanh toán mã hóa 10 tỷ USD đang chuẩn bị bùng nổ
PayFi mở ra chương mới cho thanh toán mã hóa, đường đua hàng tỷ đô la đang chờ được khai thác
Trong những năm gần đây, lĩnh vực thanh toán mã hóa đang liên tục phát triển và thay đổi. Từ những ngày đầu được coi là công cụ giao dịch trên thị trường xám, đến nay, các nền tảng công nghệ tài chính truyền thống như Stripe đã mua lại nền tảng stablecoin Bridge, cùng với sự gia nhập của các ông lớn trong ngành như Paypal, Visa. Kết hợp với khái niệm mới nổi PayFi gần đây, điều này đã thu hút sự chú ý rộng rãi.
Để hiểu rõ hơn về triển vọng của lĩnh vực này, chúng tôi đã tóm tắt sự phát triển của lĩnh vực mã hóa thanh toán, và tập trung vào cách PayFi đang phát triển mã hóa thanh toán, từ đó khám phá hướng phát triển tương lai của nó.
Mã hóa thanh toán赛道
Kể từ khi Bitcoin ra đời vào năm 2008, nó đã trải qua quá trình từ giao dịch quy mô nhỏ giữa những người đam mê công nghệ đến ứng dụng thương mại được chấp nhận rộng rãi bởi các doanh nghiệp toàn cầu, sau đó là sự can thiệp của các cơ quan quản lý và phát triển tuân thủ, hiện tại đã hình thành một hệ sinh thái thanh toán đa dạng và nền tảng. Ngày nay, với sự trưởng thành của công nghệ và mở rộng các tình huống ứng dụng, mã hóa thanh toán đang dần hòa nhập vào hệ thống tài chính truyền thống, cung cấp cho người dùng các giải pháp thanh toán hiệu quả hơn, chi phí thấp hơn, minh bạch hơn và phi tập trung, báo hiệu một đợt cách mạng mới trong lĩnh vực công nghệ tài chính.
Stablecoin đóng vai trò như một cây cầu kết nối giữa mã hóa và tiền tệ hợp pháp, cung cấp nền tảng cho việc áp dụng rộng rãi thanh toán mã hóa thông qua việc lưu trữ giá trị ổn định và lưu thông hiệu quả trên chuỗi. Bằng cách nghiên cứu tình hình thị trường stablecoin, có thể giải thích rất tốt toàn bộ thị trường.
Tổng quan về thị trường stablecoin
Chắc chắn rằng mức độ nóng bỏng của thanh toán mã hóa gắn liền trực tiếp với thị trường stablecoin. Nguồn cung stablecoin đã trải qua sự gia tăng lâu dài trên toàn cầu. USDT và USDC, hai ông lớn của stablecoin, chiếm 90% tổng thị trường, trong đó USDT là người dẫn đầu không thể phủ nhận với thị phần 70% và đang có xu hướng tăng trưởng ổn định chậm.
Trong khi đó, chúng tôi tiến hành điều tra tình hình phân phối của USDT và USDC trên chuỗi. USDT được phát hành tổng cộng trên 13 chuỗi. Trong đó, lượng phát hành trên Torn là lớn nhất, chiếm hơn 50%, tiếp theo là Ethereum và Solana, bốn chuỗi hàng đầu chiếm gần 99% tổng lượng phát hành. Ngược lại, phân phối của USDC tập trung hơn, trong đó lượng phát hành trên Ethereum chiếm gần 92% tổng lượng phát hành, tiếp theo là Solana, Torn và Polygon.
Kết luận không khó để đưa ra là, ETH, Solana vẫn là những ứng dụng chính của stablecoin hiện nay, sự tăng trưởng liên tục của lĩnh vực stablecoin kết hợp với sự tham gia của nhiều ông lớn trong ngành thanh toán truyền thống, đủ để chứng minh rằng lĩnh vực thanh toán mã hóa đã bước đầu hình thành hệ thống "quy mô thanh toán", cũng trực tiếp chứng minh rằng thị trường công nhận sự tồn tại của các ứng dụng thanh toán bằng stablecoin.
Để hiểu rõ hơn về cơ chế hoạt động của thanh toán mã hóa, tiếp theo chúng ta sẽ phân tích bốn lớp kiến trúc của giải pháp thanh toán mã hóa, kiến trúc này đảm bảo tính bảo mật, khả năng mở rộng và trải nghiệm người dùng của thanh toán mã hóa.
( mã hóa thanh toán giải pháp
Trong giải pháp thanh toán mã hóa, có tổng cộng bốn lớp kiến trúc được cấu thành:
Tầng thanh toán: Cơ sở hạ tầng của blockchain, bao gồm nhiều Layer 1 và các Layer 2 như Optimism, Arbitrum, chúng khác nhau ở nhiều khía cạnh như tốc độ, khả năng mở rộng, an toàn riêng tư, và về bản chất, chúng đang bán không gian khối.
Tầng phát hành tài sản: chịu trách nhiệm tạo ra, duy trì và đổi lại stablecoin, nhằm giữ giá trị ổn định đối với tiền tệ fiat hoặc giỏ tài sản neo. Người phát hành kiếm lợi nhuận bằng việc đầu tư vào các tài sản có thu nhập ổn định như trái phiếu chính phủ, khác với các trung gian trong thanh toán truyền thống, người phát hành tài sản không thu phí từ mỗi giao dịch sử dụng stablecoin của họ. Khi stablecoin được phát hành trên chuỗi, nó có thể tự bảo quản và chuyển nhượng mà không cần trả thêm phí cho người phát hành tài sản.
Tầng nạp rút tiền: Nhà cung cấp nạp rút tiền đóng vai trò là cầu nối giữa blockchain và tiền tệ pháp định, là cầu kỹ thuật giữa stablecoin trên blockchain với hệ thống tiền pháp định và tài khoản ngân hàng, chủ yếu phân chia thành hai loại nền tảng B2C và C2C.
Giao diện/Ứng dụng: Nền tảng cung cấp giao diện phần mềm cho dịch vụ khách hàng, hỗ trợ thanh toán bằng mã hóa, và sử dụng lưu lượng giao dịch từ phía trước để tạo ra phí như một mô hình kinh doanh.
![Cơ hội hàng tỷ đô la đang chờ mở khóa, PayFi sẽ bắt đầu chương mới trong thanh toán mã hóa như thế nào?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-37fc4b0b41cb24ebb07bd083936cf34e.webp###
( mã hóa thanh toán hiện trạng
)# Các gã khổng lồ thanh toán truyền thống tham gia vào mã hóa
Với sự mở rộng hàng năm của thị trường mã hóa và sự thông qua ETF, các ông lớn thanh toán truyền thống và các dự án thanh toán bản địa mã hóa đang tích cực phát triển và mở rộng các dịch vụ liên quan. Visa đã mở rộng chức năng thanh toán USDC sang Solana từ năm 2023, cung cấp giải pháp hiệu quả hơn cho thanh toán xuyên biên giới và thanh toán thời gian thực.
Kết hợp với cấu trúc bốn lớp thanh toán mã hóa mà chúng tôi đã giới thiệu trước đây, Visa đã xây dựng hệ sinh thái thanh toán mã hóa của mình thông qua hợp tác đa tầng:
Tại tầng phát hành tài sản, Visa hợp tác với Circle sử dụng USDC làm stablecoin để thanh toán, đảm bảo tính ổn định và tuân thủ trong việc thanh toán.
Tầng nạp và rút tiền, Visa thông qua sự hợp tác với Crypto.com, hỗ trợ người dùng chuyển tiền giữa tiền pháp định và mã hóa.
Ở tầng ứng dụng, Visa cung cấp tùy chọn thanh toán USDC cho các tổ chức chấp nhận như Worldpay và Nuvei, đảm bảo rằng các thương nhân có thể linh hoạt xử lý thanh toán mã hóa.
Ở tầng thanh toán, Visa đã chọn Solana làm cơ sở hạ tầng blockchain, tận dụng khả năng xử lý song song cao, phí giao dịch ổn định và có thể dự đoán cũng như thời gian xác nhận khối nhanh chóng, để thực hiện thanh toán trên chuỗi hiệu quả hơn.
Thông qua sự tích hợp này, Visa không còn chỉ phụ thuộc vào hệ thống thanh toán ngân hàng truyền thống, sự tích hợp này có nghĩa là người dùng có thể thực hiện thanh toán trực tiếp bằng USDC qua mạng blockchain, loại bỏ các trung gian, rút ngắn thời gian thanh toán và giảm chi phí. Hành động này không chỉ chứng minh cách mà mã hóa thanh toán mang lại sự đổi mới cho hệ thống thanh toán truyền thống, mà còn cung cấp những ý tưởng mới cho mạng lưới thanh toán toàn cầu trong tương lai.
Paypal cũng đã chọn Solana làm chuỗi công khai mới cho thanh toán PYUSD của mình trong năm nay và tích cực quảng bá các phương thức thanh toán dựa trên blockchain. Phó giám đốc của Paypal đã nhiều lần nhấn mạnh hiệu suất của Solana về thông lượng cao và độ trễ thấp, khiến nó trở thành cơ sở hạ tầng lý tưởng cho thanh toán mã hóa. Mặc dù những gã khổng lồ thanh toán truyền thống này không hiểu biết về công nghệ blockchain và ngành Crypto tốt như các người chơi thanh toán gốc Web3, nhưng với cơ sở người dùng khổng lồ và tài nguyên ngành truyền thống, họ nhanh chóng tham gia vào thị trường thanh toán mã hóa để giành giật thị phần.
Dự án mã hóa gốc
So với những ông lớn truyền thống này, các dự án thanh toán mã hóa gốc đang thúc đẩy sự phát triển kinh doanh theo cách sáng tạo hơn. Dưới đây là thống kê về các dự án thuộc thanh toán mã hóa trong một sàn giao dịch:
Ripple đến nay đã huy động gần 300 triệu USD, với các nhà đầu tư lớn như a16z, Pantera, Polychain, IDE và các quỹ đầu tư mạo hiểm nổi tiếng khác. Hiện có gần 600W tài khoản hoạt động, với hơn 300 tổ chức hợp tác trải dài trên 50 quốc gia khác nhau.
XRP là mã thông báo gốc của Ripple Network, Ripple như một chuỗi công khai Layer 1, tập trung vào thị trường B2B, cam kết hợp tác với các ngân hàng trên toàn cầu để xây dựng hệ sinh thái CBDC thông qua nền tảng thanh toán và trao đổi tài sản phi tập trung.
Ripple sử dụng thuật toán đồng thuận RPCA, RippleNet được xây dựng trên XRP Ledger, cung cấp nhiều giải pháp bao gồm xCurrent, xVia và xRapid, nhằm nâng cao hiệu quả và tính thanh khoản trong chuyển tiền xuyên biên giới. Thông qua các công nghệ này, Ripple hợp tác với các tổ chức tài chính truyền thống như Ngân hàng Mỹ, Credit Suisse. So với hệ thống SWIFT truyền thống, Ripple có những lợi thế rõ ràng về tốc độ giao dịch và chi phí, hoàn thành giao dịch trong vài giây với chi phí chưa đến 1% chi phí chuyển tiền xuyên biên giới truyền thống.
Theo thống kê, số lượng giao dịch của người dùng XRP khoảng 150.000 giao dịch mỗi ngày, với trung bình 10.000 người hoạt động hàng ngày, sự phát triển của nó không hề suôn sẻ, đã trải qua nhiều năm kiện tụng với SEC, cáo buộc rằng họ đã phát hành chứng khoán theo cách chưa đăng ký. Mãi cho đến gần đây, SEC mới rút lại vụ kiện chống lại Ripple.
Alchemy Pay đã nhận được 10 triệu USD tài trợ từ các tổ chức đầu tư như DWF, CGV, gần đây đã thu hút sự chú ý của công chúng một lần nữa nhờ vào sự hợp tác của thẻ ảo với Samsung Pay.
Alchemy Pay thông qua việc tích hợp các giao thức thanh toán nền tảng như Lightning Network, State Channels, Raiden Network, đã xây dựng một kiến trúc thanh toán hỗn hợp kết hợp giữa trên chuỗi và ngoài chuỗi. Trên chuỗi chịu trách nhiệm quản lý sổ cái và lưu trữ dữ liệu, trong khi ngoài chuỗi xử lý các tác vụ tính toán nặng như kiểm tra và đối chiếu. Kiến trúc này hỗ trợ Alchemy Pay cung cấp các giải pháp tùy chỉnh bao gồm dịch vụ thanh toán nạp rút tiền, mua NFT nhanh, thẻ tín dụng mã hóa, thanh toán mã hóa.
Theo sơ đồ hệ sinh thái ACH được sắp xếp bởi bên thứ ba, hệ sinh thái của Alchemy Pay đã kết nối bốn lĩnh vực chính: thanh toán, mạng lưới thương nhân, DeFi và tài sản đáng tin cậy. Các đối tác của nó bao gồm một nền tảng giao dịch, Shopify, Visa, QFPay và các ông lớn trong ngành, nổi bật trong việc mở rộng vị trí của mình trong toàn bộ chuỗi thanh toán.
Điều khác biệt lớn nhất với XRP là token ACH của Alchemy Pay không được sử dụng làm phương tiện giao dịch mã hóa, mà cung cấp phần thưởng hoàn tiền cho người dùng thông qua mỗi lần thanh toán, cung cấp cơ chế thưởng tiêu dùng tương tự như thẻ tín dụng truyền thống, nâng cao khả năng thanh toán thực tế và tăng cường sự trung thành của người dùng.
![Cạnh tranh hàng trăm triệu đô la đang chờ được mở khóa, PayFi sẽ mở ra chương mới cho thanh toán mã hóa như thế nào?]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-08968ce0c55921ae014b6923a6de6e6d.webp###
Chúng tôi tin rằng, cho dù là các ông lớn trong ngành truyền thống dựa vào nguồn lực ngành sâu sắc và mạng lưới kinh doanh toàn cầu để tiến vào thị trường mã hóa, hay các dự án thanh toán mã hóa gốc dựa vào kiến trúc phi tập trung và mô hình kinh tế token, cả hai loại người chơi này đều đang thúc đẩy sự phát triển của ngành theo những cách khác nhau. Các ông lớn truyền thống có sức ảnh hưởng thị trường mạnh mẽ và lợi thế tuân thủ, trong khi các dự án mã hóa gốc lại có lợi thế độc đáo về đổi mới công nghệ và cải tiến nhanh chóng. Gần đây, chúng tôi cũng đã chứng kiến Stripe hoàn tất thương vụ mua lại Bridge, trở thành thương vụ mua lại lớn nhất trong lịch sử mã hóa, chúng tôi hy vọng cả hai có thể hợp tác chặt chẽ, phát huy tối đa khả năng của ngành truyền thống trong việc tích hợp nguồn lực và vận hành quy mô, kết hợp với cơ chế đổi mới của mã hóa, thúc đẩy toàn bộ ngành thanh toán tiến tới hướng số hóa, giảm chi phí và tăng hiệu quả.
( mã hóa thanh toán đường đua của những điểm đau
Chi phí giao dịch không ổn định: Mục đích ban đầu của thanh toán mã hóa là giảm bớt các trung gian và chi phí giao dịch trong các bước thanh toán truyền thống, nhưng trong thực tế, chi phí của nó không rẻ hơn so với thanh toán truyền thống. Mạng lưới thường xuất hiện tình trạng phí giao dịch tăng vọt trong các giờ cao điểm, đặc biệt là vấn đề tắc nghẽn của các chuỗi công khai chính thì càng rõ rệt hơn. Ngược lại, các công cụ thanh toán truyền thống như thẻ tín dụng hay nền tảng thanh toán bên thứ ba có tỷ lệ phí ổn định hơn, và nhiều phí giao dịch hàng ngày do người bán chịu, ) lý thuyết miễn phí vận chuyển tương tự ###, người dùng cảm nhận thấp hơn dễ chấp nhận hơn.
Khả năng xử lý bị hạn chế: Mặc dù sự phi tập trung và cơ chế đồng thuận của blockchain đảm bảo tính minh bạch và an ninh của hệ thống, nhưng cũng đồng thời hạn chế lớn khả năng xử lý của mạng lưới. Do blockchain yêu cầu các nút toàn cầu đạt được sự đồng thuận, tốc độ giao dịch bị giới hạn bởi dung lượng khối và thời gian tạo khối. Mặc dù các giải pháp mở rộng Layer 2 như mạng Lightning (, giao tiếp liên chuỗi hiệu quả hơn và công nghệ phân mảnh có thể mang lại những đột phá mới, tuy nhiên ngay cả Solana, hiện tại đã được chứng minh là tối ưu nhất, thì TPS cao nhất của nó vẫn khó có thể so sánh với các ông lớn thanh toán truyền thống như Visa. Đối với các tình huống thanh toán nhỏ lẻ thường xuyên, mạng lưới thanh toán mã hóa hiện tại vẫn còn tồn tại những nút thắt rõ rệt.
Thiếu hụt ứng dụng: Mặc dù việc thanh toán mã hóa đã có thể thực hiện trong các tiêu dùng hàng ngày cơ bản nhất, chuyển khoản, thanh toán xuyên biên giới, nhưng trong môi trường thị trường tài chính trưởng thành, các trường hợp kinh doanh phổ biến như cho vay, bảo hiểm, cho thuê, huy động vốn, quản lý tài sản và một loạt các ứng dụng phát sinh vẫn phụ thuộc vào hệ thống tài chính truyền thống, tỷ lệ thanh toán mã hóa hoàn toàn trống rỗng.
Nguyên nhân cơ bản là do việc lặp lại công nghệ mã hóa hiện có và việc ứng dụng sản phẩm thường ưu tiên lợi ích của người dùng hiện tại trong lĩnh vực mã hóa, bỏ qua nhu cầu thị trường rộng lớn hơn. Dù là Alchemy hay Visa, thì sự chú ý trên blockchain vẫn chỉ dừng lại ở việc nạp và rút tiền, thẻ ghi nợ mã hóa, thanh toán ngang hàng mã hóa, v.v. Để đạt được Mass Adoption ở mức độ cao hơn, chúng tôi cho rằng các dự án cần chú ý đến nhu cầu của người dùng bên ngoài hệ sinh thái mã hóa, đặc biệt là nhu cầu mở khóa nhiều trường hợp ứng dụng hơn, xây dựng một hệ sinh thái thanh toán hoàn chỉnh thuộc về mã hóa. Lily Liu, Chủ tịch Quỹ Solana, đã nhận thấy khoảng trống thị trường này.