Giải thích quy định mới về ngoại hối: Ngân hàng miễn trừ trách nhiệm và quản lý rủi ro

Gần đây, Cục Quản lý Ngoại hối Quốc gia đã phát hành "Quy định về trách nhiệm và miễn trừ trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng (thí điểm)", tài liệu này đã quy định rõ ràng ranh giới trách nhiệm của ngân hàng trong hoạt động ngoại hối và các tình huống miễn trừ trách nhiệm. Quy định này nhằm tránh việc quản lý quá mức, đảm bảo trật tự tài chính ổn định, không chỉ liên quan đến hoạt động kinh doanh hàng ngày của ngân hàng mà còn gắn liền với lợi ích của mỗi giao dịch viên.

Nghĩa vụ chính của ngân hàng

1. Nghĩa vụ thận trọng trong hoạt động: Ngân hàng phải thực hiện trách nhiệm "hiểu khách hàng, hiểu doanh nghiệp, thẩm tra thận trọng" trong toàn bộ quá trình kinh doanh ngoại hối, thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả.

2. Nghĩa vụ kiểm tra theo quy định: Tiến hành kiểm tra tuân thủ đối với tài khoản ngoại hối của khách hàng, việc thu chi tiền, giao dịch mua bán ngoại hối, v.v., thực hiện nghiêm ngặt theo quy định quản lý ngoại hối.

3. Nghĩa vụ báo cáo giám sát: Thực hiện giám sát rủi ro giao dịch, kịp thời phát hiện rủi ro vi phạm tiềm ẩn và báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.

4. Tuân thủ quy tắc quốc tế và nghĩa vụ báo cáo: Khi phát hiện rủi ro vi phạm trong quá trình tuân thủ các quy tắc quốc tế về kinh doanh xuyên biên giới, kịp thời báo cáo đến cơ quan quản lý ngoại hối.

5. Nghĩa vụ phối hợp đánh giá khiếu nại: Khi Cục Ngoại hối điều tra hành vi vi phạm, cần kịp thời cung cấp chứng cứ liên quan và tích cực phối hợp.

Hệ quả của việc không thực hiện nghĩa vụ

Ngân hàng nếu không thực hiện nghĩa vụ nêu trên sẽ phải đối mặt với trách nhiệm pháp lý, bao gồm cả hình phạt hành chính, chủ yếu dựa trên "Luật xử lý vi phạm hành chính của nước Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa" và "Quy định quản lý ngoại hối của nước Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa".

Hành vi giao dịch rủi ro cao

Các giao dịch rủi ro mà ngân hàng đặc biệt chú ý bao gồm:

• Bị nghi ngờ về thương mại giả, đầu tư và tài chính giả
• Hoạt động ngân hàng ngầm
• Cờ bạc xuyên biên giới
• Lừa đảo thu hồi thuế xuất khẩu
• Hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp của tiền ảo

Trong giao dịch tiền ảo, các đặc điểm giao dịch điển hình có tần suất cao và rủi ro cao bao gồm:

• Nạp tiền, rút tiền và thực hiện giao dịch ngắn hạn thường xuyên
• Đường đi của dòng tiền phức tạp
• Gửi tiền lớn hoặc phân tách tiền vào tài khoản
• Nguồn vốn và mục đích không khớp nhau
• Lượng vốn lớn ra vào trong thời gian ngắn
• Dòng tiền chảy vào nhiều nền tảng hoặc tài khoản

Nhóm giao dịch rủi ro cao

1. Nhà đầu tư chênh lệch giá thường xuyên: như những người thực hiện giao dịch chênh lệch giá USDT.

2. Nhà giao dịch ẩn danh: Những người sử dụng các con đường giao dịch phức tạp để ẩn giấu dòng tiền.

3. Người có hoạt động tài chính bất thường: Người tham gia có số tiền vào ra tài khoản thường xuyên và số tiền lớn, không phù hợp với tình hình tài chính cá nhân.

Tình huống vượt quá khả năng kiểm tra của ngân hàng

1. Giới hạn kỹ thuật và tài nguyên: như liên quan đến các giao dịch tiền ảo phức tạp với nhiều địa chỉ ví ẩn danh ở nước ngoài.

2. Vấn đề về quy định và tính minh bạch thông tin: Liên quan đến việc giao dịch giữa nhiều quốc gia với các chính sách quản lý khác nhau, hoặc nền tảng giao dịch không cung cấp đầy đủ và chính xác bản ghi giao dịch.

3. Giao dịch bất thường phức tạp: như giao dịch đã trải qua nhiều lần trộn coin, chuyển khoản qua nhiều tài khoản "công ty vỏ".

Xử lý mâu thuẫn giữa quy định quốc tế và quy định trong nước

Ngân hàng thường ưu tiên tuân thủ các quy định trong nước. Các nhà giao dịch cần đặc biệt chú ý đến những xung đột tiềm ẩn này, hiểu rõ các chính sách quy định trong nước, tránh thiệt hại do xung đột quy tắc.

Vai trò của nhà giao dịch trong quá trình khiếu nại ngân hàng

1. Hỗ trợ điều tra: Cung cấp tài liệu kinh doanh liên quan, khôi phục tình huống giao dịch thực tế.

2. Mối liên hệ trách nhiệm tiềm ẩn: Cần thận trọng khi cung cấp chứng cứ, trình bày trung thực, tránh làm tăng rủi ro pháp lý do thông tin sai lệch.

Tóm lại, các nhà giao dịch nên giữ thái độ thận trọng, cung cấp chứng cứ một cách trung thực để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bản thân và ngân hàng.