Web3 đang tái định hình trải nghiệm thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng
Thói quen thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng đang thay đổi. Mọi người thử nghiệm nhiều phương thức thanh toán khác nhau, nhưng vẫn đang tìm kiếm những lựa chọn tốt hơn. Như CEO của VISA đã nói: "Trong 5 năm qua, sự thay đổi trong phương thức thanh toán lớn hơn 50 năm trước."
Trong bối cảnh công nghệ blockchain và tiền điện tử đang phát triển không ngừng, sự thay đổi trong phương thức thanh toán là kết quả của sự thay đổi trong cách ghi sổ - blockchain, sổ cái công khai và minh bạch toàn cầu.
Sự thay đổi cách ghi chép của loài người chỉ xảy ra ba lần trong suốt hàng ngàn năm, mỗi lần đều định hình sâu sắc hình thái kinh tế và cấu trúc xã hội, phản ánh sự tiến hóa đồng bộ của công nghệ và văn minh:
Kế toán đơn giản trong thời kỳ Sumer đã giúp nhân loại lần đầu tiên vượt qua giới hạn truyền miệng, thúc đẩy thương mại sớm và sự hình thành quốc gia;
Kế toán kép đã thúc đẩy cuộc cách mạng thương mại của thời kỳ Phục hưng, tạo điều kiện cho sự xuất hiện của ngân hàng và các công ty đa quốc gia, thiết lập tín dụng thương mại;
Sự phân phối ghi chép do Bitcoin thúc đẩy vào năm 2009 đã dẫn đến tài chính phi tập trung, sự thay đổi trong cơ chế tin cậy, cũng như sự nổi lên của tiền điện tử.
Cuộc cách mạng này đang không ngừng tiến triển, thúc đẩy thanh toán Web3 dựa trên blockchain và tiền mã hoá, đang thấm sâu vào mọi khía cạnh của xã hội thực.
Bài viết này dựa trên báo cáo khảo sát thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng, thông qua các trường hợp thị trường đề xuất giải pháp thanh toán Web3 cho các kịch bản thanh toán xuyên biên giới chính của người tiêu dùng hiện tại, dự đoán tương lai của thanh toán Web3.
Một, Thị trường thanh toán xuyên biên giới đang ngày càng tăng trưởng
Thị trường thanh toán xuyên biên giới đang bùng nổ. Người tiêu dùng thực hiện thanh toán xuyên biên giới thường xuyên hơn bao giờ hết, dự kiến đến năm 2027, các khoản thanh toán liên quan sẽ đạt 250 triệu tỷ đồng.
30% người tiêu dùng mua sắm xuyên biên giới hàng tuần, 45% người gửi và nhận tiền hàng tháng, 66% người đi du lịch nước ngoài hàng năm. Người tiêu dùng trung bình sử dụng 4 trong số 7 phương thức thanh toán khác nhau, chỉ có 16% người luôn sử dụng phương thức thanh toán mặc định.
Hiện tại không có phương thức thanh toán nào có thể hoàn toàn đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng về thanh toán xuyên biên giới, mặc dù gần 80% người tiêu dùng vẫn sử dụng ngân hàng truyền thống để thực hiện thanh toán xuyên biên giới. Người tiêu dùng cần một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán xuyên biên giới an toàn và đáng tin cậy.
Từ tháng 6 năm 2023 đến tháng 6 năm 2024, 771 triệu người đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới, chủ yếu do thương mại điện tử, du lịch và chuyển tiền thúc đẩy.
1.1 Các cảnh chính và cách thức
A. Thương mại điện tử xuyên biên giới
80% người tiêu dùng chọn mua sắm qua thương mại điện tử xuyên biên giới, 67% người tiêu dùng thực hiện giao dịch xuyên biên giới hàng tháng. Đến năm 2026, quy mô thị trường thương mại điện tử B2C toàn cầu dự kiến sẽ vượt 8.3 nghìn tỷ USD. Người tiêu dùng khao khát những phương thức thanh toán đơn giản, dễ sử dụng và an toàn, đáng tin cậy.
B. Du lịch xuyên biên giới
Mỗi ba người thì có hai người có kinh nghiệm đi lại xuyên biên giới, 52% người có ít nhất một chuyến đi mỗi năm. Những người du lịch cần một phương thức thanh toán đơn giản và an toàn để có thể tận hưởng chuyến đi một cách trọn vẹn.
C. Chuyển tiền xuyên biên giới
Mỗi mười người thì có bốn người sử dụng dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới, 45% người thực hiện giao dịch chuyển tiền hàng tháng. Dự kiến đến năm 2028, quy mô thị trường chuyển tiền xuyên biên giới sẽ vượt qua 1 nghìn tỷ USD. Người tiêu dùng đang rất cần một phương thức chuyển tiền xuyên biên giới an toàn và đáng tin cậy.
Người tiêu dùng trung bình sử dụng bốn trong số bảy phương thức thanh toán xuyên biên giới sau đây:
Phương thức thanh toán điện tử
Thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ
Chuyển khoản P2P
Chuyển khoản ngân hàng
Chuyển khoản trực tuyến
Séc du lịch trả trước / Thẻ
Tiền mặt
1.2 Bây giờ là thời điểm thích hợp để cung cấp dịch vụ xuyên biên giới cho người tiêu dùng
Thị trường giao dịch xuyên biên giới lớn và đang ngày càng phát triển. Ngày càng nhiều người tiêu dùng thường xuyên thực hiện thanh toán xuyên biên giới, nhưng giao dịch truyền thống thường chậm, tốn kém và thiếu minh bạch. Điều này hoàn toàn có thể thay đổi.
Người tiêu dùng hiện đang sử dụng nhiều phương thức thanh toán khác nhau. Mỗi người tiêu dùng đều đang thử nghiệm các giải pháp thanh toán khác nhau, tích cực tìm kiếm phương thức phù hợp nhất. Họ khao khát nhiều sự lựa chọn hơn và mong muốn nhận được hướng dẫn. Đây là thời điểm quan trọng ảnh hưởng đến sự lựa chọn của họ.
Người tiêu dùng cần thói quen thanh toán ổn định và đối tác đáng tin cậy. Cạnh tranh trên thị trường sẽ gia tăng, đây là cơ hội để thu hút khách hàng mới thông qua dịch vụ mới, cũng như cơ hội để giữ chân khách hàng hiện tại thông qua giải pháp toàn diện. Đồng thời, cũng có nguy cơ các đối thủ cạnh tranh khác sẽ chiếm ưu thế.
Cơ sở của niềm tin không thể bị coi nhẹ. Trong giao dịch xuyên biên giới, niềm tin, độ an toàn và độ tin cậy là vô cùng quan trọng, và người tiêu dùng rất nhạy cảm với những yếu tố này. Giành được niềm tin của khách hàng là chìa khóa để thiết lập mối quan hệ hợp tác lâu dài.
Hai, các cảnh và mô hình thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng
2.1 Thương mại điện tử xuyên biên giới
Trong năm qua, khoảng 589 triệu người trên toàn cầu đã tham gia giao dịch thương mại điện tử xuyên biên giới. 72% mua hàng hóa vật lý thông qua các nền tảng chính như Amazon, eBay, 44% mua sản phẩm kỹ thuật số. Chỉ 30% mua sắm qua mạng xã hội, có thể liên quan đến lo ngại về rò rỉ dữ liệu.
Hầu hết người tiêu dùng chọn dịch vụ thanh toán bằng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc ứng dụng số. 51% sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, 36% chọn dịch vụ thanh toán qua ứng dụng số, còn một số khác sử dụng chuyển khoản điện tử hoặc dịch vụ P2P.
Thói quen tiêu dùng khác nhau giữa các quốc gia:
Đức: Người tiêu dùng ít muốn sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ( 32% ), mà có xu hướng sử dụng dịch vụ thanh toán qua ứng dụng số ( 49% ) và chuyển khoản ngân hàng hoặc điện tín ( 35% ).
Philippines: Phương thức thanh toán bằng ứng dụng kỹ thuật số được người tiêu dùng ưa chuộng ( 49% ), có thể liên quan đến 48.2% người tiêu dùng không thể tiếp cận hệ thống ngân hàng truyền thống.
Các tình huống thanh toán thương mại điện tử xuyên biên giới thường là người tiêu dùng ở trong nước thanh toán qua cổng thanh toán của các nền tảng thương mại điện tử nước ngoài. Cổng thanh toán kết nối nhiều phương thức thanh toán khác nhau, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ( qua mạng lưới tổ chức thẻ ), Paypal, Apple Pay ( qua các ứng dụng số ), chuyển khoản ngân hàng ( qua mạng SWIFT của ngân hàng ), v.v.
2.2 Du lịch xuyên biên giới
Hai phần ba số người được khảo sát đã đi du lịch nước ngoài trong năm qua, 62% sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để đặt chuyến đi. Hầu hết người được khảo sát sử dụng cùng một phương thức thanh toán trong suốt chuyến đi.
Singapore (86% ) và UAE (84% ) có tỷ lệ người tiêu dùng đi du lịch nước ngoài cao nhất. Trong 13 thị trường, gần 50% người tham gia khảo sát ở mỗi quốc gia đã đi du lịch nước ngoài trong năm qua.
Du khách Canada đặc biệt yêu thích thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, tỷ lệ sử dụng các phương thức thanh toán khác chưa đến 10%. Du khách Brazil có khả năng sử dụng thẻ tín dụng thấp nhất ( dưới 50% ), có thể liên quan đến lãi suất thẻ tín dụng cao trong lịch sử và việc áp dụng rộng rãi nền tảng thanh toán tức thì PIX.
Các tình huống thanh toán thường là người tiêu dùng sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của nước mình để thanh toán tại các cửa hàng nước ngoài, hoặc thanh toán qua ứng dụng số bằng cách quét mã.
2.3 Chuyển tiền xuyên biên giới
40% người được hỏi đã gửi hoặc nhận tiền chuyển trong 12 tháng qua, và chuyển khoản ngân hàng hoặc điện chuyển tiền là phổ biến nhất. Các quốc gia có đông đảo lao động di cư như UAE (87%) và Philippines (74%) có tỷ lệ gửi và nhận tiền cao nhất.
Vào năm 2023, tổng số tiền kiều hối chuyển đến các quốc gia có thu nhập thấp và trung bình tăng 3,8%, đạt 669 tỷ USD. Khu vực châu Á-Thái Bình Dương, hoạt động kiều hối tại Trung Quốc, Ấn Độ và Singapore diễn ra khá thường xuyên. Thanh toán qua ứng dụng kỹ thuật số ngày càng được người chuyển tiền ưa chuộng nhờ tính an toàn và dễ sử dụng.
Tỷ lệ người dùng chuyển tiền xuyên biên giới ở Mỹ cao nhất ( 35% ). Tỷ lệ người tiêu dùng ở Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất sử dụng ngân hàng hoặc chuyển tiền điện tử cho chuyển tiền xuyên biên giới cũng tương đương ( đều là 53% ).
Chuyển tiền xuyên biên giới thường được thực hiện qua mạng lưới ngân hàng. Nếu giữa các ngân hàng lớn ở các nước phát triển có tài khoản thanh toán, quy trình giao dịch sẽ đơn giản hơn. Nếu không, cần phải giao dịch qua "ngân hàng đại lý". Mô hình ngân hàng đại lý đối với các loại tiền tệ nhỏ/ quốc gia gặp khó khăn sẽ làm xói mòn lợi nhuận một cách đáng kể, gây gánh nặng lớn cho người tiêu dùng. Trên toàn cầu, chi phí chuyển tiền trung bình chiếm 6.62% số tiền chuyển.
Người tiêu dùng mong muốn thanh toán xuyên biên giới cũng tiện lợi và suôn sẻ như thanh toán hàng ngày, hy vọng nhanh chóng, minh bạch và hiệu quả, chuyển khoản ngay lập tức, tránh chờ đợi nhiều ngày để thanh toán.
Ba, Đặc điểm và điểm đau của thanh toán xuyên biên giới
3.1 Thanh toán xuyên biên giới ngày càng phổ biến và thường xuyên hơn
Thanh toán xuyên biên giới phổ biến và thường xuyên trong số người tiêu dùng ở các khu vực khác nhau. Một phần đáng kể người tiêu dùng thực hiện thanh toán xuyên biên giới hàng tháng, hàng tuần hoặc thậm chí thường xuyên hơn.
84% thế hệ Z và 83% thế hệ millennials đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới trong tháng qua. 68% thế hệ baby boomer và các nhóm tuổi cao hơn cũng đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới trong tháng qua, họ đang bắt kịp.
3.2 Phương thức thanh toán không cố định, thói quen chưa hình thành.
Người tiêu dùng hiện chưa có sở thích rõ ràng về các phương thức thanh toán cho tiêu dùng và dịch vụ xuyên biên giới. Trong lĩnh vực thương mại điện tử xuyên biên giới và du lịch xuyên biên giới, hơn 50% người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ thông qua ngân hàng truyền thống để thanh toán, nhưng đây không phải là lựa chọn duy nhất. Dịch vụ thanh toán qua ứng dụng số cũng rất được ưa chuộng.
Khi chuyển tiền xuyên biên giới, người tiêu dùng có nhiều sự lựa chọn hơn về loại hình thanh toán. Dịch vụ chuyển khoản ngân hàng hoặc chuyển tiền điện tử được sử dụng rộng rãi nhất, nhưng nhiều người tiêu dùng cũng sử dụng dịch vụ chuyển tiền trực tuyến kỹ thuật số, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ và dịch vụ P2P.
3.3 Người tiêu dùng khao khát có nhiều lựa chọn hơn
Hầu hết người tiêu dùng mong muốn có nhiều lựa chọn hơn trong thanh toán xuyên biên giới. Một phần năm người tiêu dùng cho biết, hiện tại số lượng phương thức thanh toán có sẵn cho giao dịch xuyên biên giới không đủ. Một phần mười hai người tiêu dùng cho rằng có quá nhiều lựa chọn.
Người tiêu dùng chuyển tiền xuyên biên giới đặc biệt coi trọng việc có nhiều lựa chọn hơn (76%). Nhu cầu này đặc biệt quan trọng đối với người tiêu dùng tại Philippines (88%) và Mexico (82%). Ngay cả ở những quốc gia như Thụy Điển (53%), Vương quốc Anh (53%) và Pháp (52%), nơi có nhiều tùy chọn thanh toán phong phú, người tiêu dùng cũng mong muốn có nhiều lựa chọn hơn.
Nhiều lựa chọn có nghĩa là cạnh tranh gay gắt hơn. Nếu người tiêu dùng cảm thấy không hài lòng hoặc cần nhiều lựa chọn hơn, họ sẽ không ngần ngại chuyển sang nhà cung cấp dịch vụ khác.
Thụy Điển, Singapore và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất là những thị trường quan trọng trong thanh toán xuyên biên giới, khoảng một nửa số người tiêu dùng tham gia thanh toán xuyên biên giới có xu hướng giữ tiền trong nhiều tài khoản để có tính linh hoạt trong chuyển tiền.
71% người tiêu dùng mong muốn nhận được nhiều hướng dẫn hơn để hiểu rõ hơn về khi nào và cách sử dụng các tùy chọn thanh toán khác nhau. Họ cần sự an toàn, dễ sử dụng, hướng dẫn rõ ràng và thói quen thanh toán ổn định.
3.4 An toàn là điều kiện cần thiết, không phải là tùy chọn.
Niềm tin của người tiêu dùng vào tính an toàn của thanh toán là rất quan trọng. Tính an toàn luôn là yếu tố hàng đầu khi lựa chọn giải pháp thanh toán xuyên biên giới. Người tiêu dùng đánh giá cao tính an toàn (63%), sự tin tưởng (51%), độ tin cậy (49%) và chi phí (49%).
Một phần năm người tiêu dùng (21%) đã từng có trải nghiệm không vui khi thực hiện giao dịch xuyên biên giới. Người tiêu dùng chuyển tiền xuyên biên giới có khả năng báo cáo trải nghiệm tiêu cực nhiều hơn (31%).
Khoảng hai phần ba người tiêu dùng cho biết, rủi ro gian lận đã khiến họ từ bỏ việc sử dụng một phương thức thanh toán xuyên biên giới nào đó. Người tiêu dùng chuyển tiền xuyên biên giới, thế hệ trẻ, và những người tiêu dùng đến từ Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất, Philippines, Mexico và Brazil, có khả năng cao hơn trong việc ngừng sử dụng một phương thức thanh toán nào đó do lo ngại về gian lận.
Bốn, Giải pháp thanh toán xuyên biên giới của VISA - VISA Direct
4.1 VISA Direct là gì
VISA Direct là một nền tảng thanh toán, cho phép chuyển tiền trong nước và quốc tế gần như ngay lập tức. Nền tảng này sử dụng khả năng xử lý của mạng lưới toàn cầu VISANet, cho phép người khởi tạo thanh toán chuyển tiền trực tiếp thông qua tổ chức thu nhận.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
22 thích
Phần thưởng
22
8
Chia sẻ
Bình luận
0/400
ChainWanderingPoet
· 10giờ trước
Những năm gần đây mới thật sự là năm đầu tiên của thanh toán thực sự.
Xem bản gốcTrả lời0
UncleLiquidation
· 20giờ trước
Giảm lương 996 sa thải tăng ca Có gì phải sợ Gây web3 cũng vẫn bị thanh lý
Xem bản gốcTrả lời0
BoredRiceBall
· 08-05 20:35
Lần sau hãy tổ chức một cuộc thi lớn.
Xem bản gốcTrả lời0
BitcoinDaddy
· 08-05 20:35
Sổ sách cũng có thể không cần mở mắt.
Xem bản gốcTrả lời0
TheMemefather
· 08-05 20:29
Đợt này là kẹo bong bóng.
Xem bản gốcTrả lời0
NftMetaversePainter
· 08-05 20:15
thực ra sự chuyển mình này trong kế toán chỉ là một biểu hiện nguyên thủy của vẻ đẹp thuật toán trong blockchain... cấu trúc thú vị thật sự
Xem bản gốcTrả lời0
BlockchainFoodie
· 08-05 20:13
sự tiến hóa thanh toán blockchain mạnh mẽ hơn cả sốt ớt ma quái của tôi
Xem bản gốcTrả lời0
AirdropFatigue
· 08-05 20:12
Cái ai đó nói với tôi rằng đô la Mỹ vẫn còn giá trị.
Web3 định hình lại thanh toán xuyên biên giới: Blockchain tạo ra trải nghiệm người tiêu dùng hoàn toàn mới
Web3 đang tái định hình trải nghiệm thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng
Thói quen thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng đang thay đổi. Mọi người thử nghiệm nhiều phương thức thanh toán khác nhau, nhưng vẫn đang tìm kiếm những lựa chọn tốt hơn. Như CEO của VISA đã nói: "Trong 5 năm qua, sự thay đổi trong phương thức thanh toán lớn hơn 50 năm trước."
Trong bối cảnh công nghệ blockchain và tiền điện tử đang phát triển không ngừng, sự thay đổi trong phương thức thanh toán là kết quả của sự thay đổi trong cách ghi sổ - blockchain, sổ cái công khai và minh bạch toàn cầu.
Sự thay đổi cách ghi chép của loài người chỉ xảy ra ba lần trong suốt hàng ngàn năm, mỗi lần đều định hình sâu sắc hình thái kinh tế và cấu trúc xã hội, phản ánh sự tiến hóa đồng bộ của công nghệ và văn minh:
Cuộc cách mạng này đang không ngừng tiến triển, thúc đẩy thanh toán Web3 dựa trên blockchain và tiền mã hoá, đang thấm sâu vào mọi khía cạnh của xã hội thực.
Bài viết này dựa trên báo cáo khảo sát thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng, thông qua các trường hợp thị trường đề xuất giải pháp thanh toán Web3 cho các kịch bản thanh toán xuyên biên giới chính của người tiêu dùng hiện tại, dự đoán tương lai của thanh toán Web3.
Một, Thị trường thanh toán xuyên biên giới đang ngày càng tăng trưởng
Thị trường thanh toán xuyên biên giới đang bùng nổ. Người tiêu dùng thực hiện thanh toán xuyên biên giới thường xuyên hơn bao giờ hết, dự kiến đến năm 2027, các khoản thanh toán liên quan sẽ đạt 250 triệu tỷ đồng.
30% người tiêu dùng mua sắm xuyên biên giới hàng tuần, 45% người gửi và nhận tiền hàng tháng, 66% người đi du lịch nước ngoài hàng năm. Người tiêu dùng trung bình sử dụng 4 trong số 7 phương thức thanh toán khác nhau, chỉ có 16% người luôn sử dụng phương thức thanh toán mặc định.
Hiện tại không có phương thức thanh toán nào có thể hoàn toàn đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng về thanh toán xuyên biên giới, mặc dù gần 80% người tiêu dùng vẫn sử dụng ngân hàng truyền thống để thực hiện thanh toán xuyên biên giới. Người tiêu dùng cần một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán xuyên biên giới an toàn và đáng tin cậy.
Từ tháng 6 năm 2023 đến tháng 6 năm 2024, 771 triệu người đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới, chủ yếu do thương mại điện tử, du lịch và chuyển tiền thúc đẩy.
1.1 Các cảnh chính và cách thức
A. Thương mại điện tử xuyên biên giới
80% người tiêu dùng chọn mua sắm qua thương mại điện tử xuyên biên giới, 67% người tiêu dùng thực hiện giao dịch xuyên biên giới hàng tháng. Đến năm 2026, quy mô thị trường thương mại điện tử B2C toàn cầu dự kiến sẽ vượt 8.3 nghìn tỷ USD. Người tiêu dùng khao khát những phương thức thanh toán đơn giản, dễ sử dụng và an toàn, đáng tin cậy.
B. Du lịch xuyên biên giới
Mỗi ba người thì có hai người có kinh nghiệm đi lại xuyên biên giới, 52% người có ít nhất một chuyến đi mỗi năm. Những người du lịch cần một phương thức thanh toán đơn giản và an toàn để có thể tận hưởng chuyến đi một cách trọn vẹn.
C. Chuyển tiền xuyên biên giới
Mỗi mười người thì có bốn người sử dụng dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới, 45% người thực hiện giao dịch chuyển tiền hàng tháng. Dự kiến đến năm 2028, quy mô thị trường chuyển tiền xuyên biên giới sẽ vượt qua 1 nghìn tỷ USD. Người tiêu dùng đang rất cần một phương thức chuyển tiền xuyên biên giới an toàn và đáng tin cậy.
Người tiêu dùng trung bình sử dụng bốn trong số bảy phương thức thanh toán xuyên biên giới sau đây:
1.2 Bây giờ là thời điểm thích hợp để cung cấp dịch vụ xuyên biên giới cho người tiêu dùng
Thị trường giao dịch xuyên biên giới lớn và đang ngày càng phát triển. Ngày càng nhiều người tiêu dùng thường xuyên thực hiện thanh toán xuyên biên giới, nhưng giao dịch truyền thống thường chậm, tốn kém và thiếu minh bạch. Điều này hoàn toàn có thể thay đổi.
Người tiêu dùng hiện đang sử dụng nhiều phương thức thanh toán khác nhau. Mỗi người tiêu dùng đều đang thử nghiệm các giải pháp thanh toán khác nhau, tích cực tìm kiếm phương thức phù hợp nhất. Họ khao khát nhiều sự lựa chọn hơn và mong muốn nhận được hướng dẫn. Đây là thời điểm quan trọng ảnh hưởng đến sự lựa chọn của họ.
Người tiêu dùng cần thói quen thanh toán ổn định và đối tác đáng tin cậy. Cạnh tranh trên thị trường sẽ gia tăng, đây là cơ hội để thu hút khách hàng mới thông qua dịch vụ mới, cũng như cơ hội để giữ chân khách hàng hiện tại thông qua giải pháp toàn diện. Đồng thời, cũng có nguy cơ các đối thủ cạnh tranh khác sẽ chiếm ưu thế.
Cơ sở của niềm tin không thể bị coi nhẹ. Trong giao dịch xuyên biên giới, niềm tin, độ an toàn và độ tin cậy là vô cùng quan trọng, và người tiêu dùng rất nhạy cảm với những yếu tố này. Giành được niềm tin của khách hàng là chìa khóa để thiết lập mối quan hệ hợp tác lâu dài.
Hai, các cảnh và mô hình thanh toán xuyên biên giới của người tiêu dùng
2.1 Thương mại điện tử xuyên biên giới
Trong năm qua, khoảng 589 triệu người trên toàn cầu đã tham gia giao dịch thương mại điện tử xuyên biên giới. 72% mua hàng hóa vật lý thông qua các nền tảng chính như Amazon, eBay, 44% mua sản phẩm kỹ thuật số. Chỉ 30% mua sắm qua mạng xã hội, có thể liên quan đến lo ngại về rò rỉ dữ liệu.
Hầu hết người tiêu dùng chọn dịch vụ thanh toán bằng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc ứng dụng số. 51% sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, 36% chọn dịch vụ thanh toán qua ứng dụng số, còn một số khác sử dụng chuyển khoản điện tử hoặc dịch vụ P2P.
Thói quen tiêu dùng khác nhau giữa các quốc gia:
Đức: Người tiêu dùng ít muốn sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ( 32% ), mà có xu hướng sử dụng dịch vụ thanh toán qua ứng dụng số ( 49% ) và chuyển khoản ngân hàng hoặc điện tín ( 35% ).
Philippines: Phương thức thanh toán bằng ứng dụng kỹ thuật số được người tiêu dùng ưa chuộng ( 49% ), có thể liên quan đến 48.2% người tiêu dùng không thể tiếp cận hệ thống ngân hàng truyền thống.
Các tình huống thanh toán thương mại điện tử xuyên biên giới thường là người tiêu dùng ở trong nước thanh toán qua cổng thanh toán của các nền tảng thương mại điện tử nước ngoài. Cổng thanh toán kết nối nhiều phương thức thanh toán khác nhau, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ ( qua mạng lưới tổ chức thẻ ), Paypal, Apple Pay ( qua các ứng dụng số ), chuyển khoản ngân hàng ( qua mạng SWIFT của ngân hàng ), v.v.
2.2 Du lịch xuyên biên giới
Hai phần ba số người được khảo sát đã đi du lịch nước ngoài trong năm qua, 62% sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để đặt chuyến đi. Hầu hết người được khảo sát sử dụng cùng một phương thức thanh toán trong suốt chuyến đi.
Singapore (86% ) và UAE (84% ) có tỷ lệ người tiêu dùng đi du lịch nước ngoài cao nhất. Trong 13 thị trường, gần 50% người tham gia khảo sát ở mỗi quốc gia đã đi du lịch nước ngoài trong năm qua.
Du khách Canada đặc biệt yêu thích thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, tỷ lệ sử dụng các phương thức thanh toán khác chưa đến 10%. Du khách Brazil có khả năng sử dụng thẻ tín dụng thấp nhất ( dưới 50% ), có thể liên quan đến lãi suất thẻ tín dụng cao trong lịch sử và việc áp dụng rộng rãi nền tảng thanh toán tức thì PIX.
Các tình huống thanh toán thường là người tiêu dùng sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng của nước mình để thanh toán tại các cửa hàng nước ngoài, hoặc thanh toán qua ứng dụng số bằng cách quét mã.
2.3 Chuyển tiền xuyên biên giới
40% người được hỏi đã gửi hoặc nhận tiền chuyển trong 12 tháng qua, và chuyển khoản ngân hàng hoặc điện chuyển tiền là phổ biến nhất. Các quốc gia có đông đảo lao động di cư như UAE (87%) và Philippines (74%) có tỷ lệ gửi và nhận tiền cao nhất.
Vào năm 2023, tổng số tiền kiều hối chuyển đến các quốc gia có thu nhập thấp và trung bình tăng 3,8%, đạt 669 tỷ USD. Khu vực châu Á-Thái Bình Dương, hoạt động kiều hối tại Trung Quốc, Ấn Độ và Singapore diễn ra khá thường xuyên. Thanh toán qua ứng dụng kỹ thuật số ngày càng được người chuyển tiền ưa chuộng nhờ tính an toàn và dễ sử dụng.
Tỷ lệ người dùng chuyển tiền xuyên biên giới ở Mỹ cao nhất ( 35% ). Tỷ lệ người tiêu dùng ở Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất sử dụng ngân hàng hoặc chuyển tiền điện tử cho chuyển tiền xuyên biên giới cũng tương đương ( đều là 53% ).
Chuyển tiền xuyên biên giới thường được thực hiện qua mạng lưới ngân hàng. Nếu giữa các ngân hàng lớn ở các nước phát triển có tài khoản thanh toán, quy trình giao dịch sẽ đơn giản hơn. Nếu không, cần phải giao dịch qua "ngân hàng đại lý". Mô hình ngân hàng đại lý đối với các loại tiền tệ nhỏ/ quốc gia gặp khó khăn sẽ làm xói mòn lợi nhuận một cách đáng kể, gây gánh nặng lớn cho người tiêu dùng. Trên toàn cầu, chi phí chuyển tiền trung bình chiếm 6.62% số tiền chuyển.
Người tiêu dùng mong muốn thanh toán xuyên biên giới cũng tiện lợi và suôn sẻ như thanh toán hàng ngày, hy vọng nhanh chóng, minh bạch và hiệu quả, chuyển khoản ngay lập tức, tránh chờ đợi nhiều ngày để thanh toán.
Ba, Đặc điểm và điểm đau của thanh toán xuyên biên giới
3.1 Thanh toán xuyên biên giới ngày càng phổ biến và thường xuyên hơn
Thanh toán xuyên biên giới phổ biến và thường xuyên trong số người tiêu dùng ở các khu vực khác nhau. Một phần đáng kể người tiêu dùng thực hiện thanh toán xuyên biên giới hàng tháng, hàng tuần hoặc thậm chí thường xuyên hơn.
84% thế hệ Z và 83% thế hệ millennials đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới trong tháng qua. 68% thế hệ baby boomer và các nhóm tuổi cao hơn cũng đã thực hiện giao dịch xuyên biên giới trong tháng qua, họ đang bắt kịp.
3.2 Phương thức thanh toán không cố định, thói quen chưa hình thành.
Người tiêu dùng hiện chưa có sở thích rõ ràng về các phương thức thanh toán cho tiêu dùng và dịch vụ xuyên biên giới. Trong lĩnh vực thương mại điện tử xuyên biên giới và du lịch xuyên biên giới, hơn 50% người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ thông qua ngân hàng truyền thống để thanh toán, nhưng đây không phải là lựa chọn duy nhất. Dịch vụ thanh toán qua ứng dụng số cũng rất được ưa chuộng.
Khi chuyển tiền xuyên biên giới, người tiêu dùng có nhiều sự lựa chọn hơn về loại hình thanh toán. Dịch vụ chuyển khoản ngân hàng hoặc chuyển tiền điện tử được sử dụng rộng rãi nhất, nhưng nhiều người tiêu dùng cũng sử dụng dịch vụ chuyển tiền trực tuyến kỹ thuật số, thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ và dịch vụ P2P.
3.3 Người tiêu dùng khao khát có nhiều lựa chọn hơn
Hầu hết người tiêu dùng mong muốn có nhiều lựa chọn hơn trong thanh toán xuyên biên giới. Một phần năm người tiêu dùng cho biết, hiện tại số lượng phương thức thanh toán có sẵn cho giao dịch xuyên biên giới không đủ. Một phần mười hai người tiêu dùng cho rằng có quá nhiều lựa chọn.
Người tiêu dùng chuyển tiền xuyên biên giới đặc biệt coi trọng việc có nhiều lựa chọn hơn (76%). Nhu cầu này đặc biệt quan trọng đối với người tiêu dùng tại Philippines (88%) và Mexico (82%). Ngay cả ở những quốc gia như Thụy Điển (53%), Vương quốc Anh (53%) và Pháp (52%), nơi có nhiều tùy chọn thanh toán phong phú, người tiêu dùng cũng mong muốn có nhiều lựa chọn hơn.
Nhiều lựa chọn có nghĩa là cạnh tranh gay gắt hơn. Nếu người tiêu dùng cảm thấy không hài lòng hoặc cần nhiều lựa chọn hơn, họ sẽ không ngần ngại chuyển sang nhà cung cấp dịch vụ khác.
Thụy Điển, Singapore và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất là những thị trường quan trọng trong thanh toán xuyên biên giới, khoảng một nửa số người tiêu dùng tham gia thanh toán xuyên biên giới có xu hướng giữ tiền trong nhiều tài khoản để có tính linh hoạt trong chuyển tiền.
71% người tiêu dùng mong muốn nhận được nhiều hướng dẫn hơn để hiểu rõ hơn về khi nào và cách sử dụng các tùy chọn thanh toán khác nhau. Họ cần sự an toàn, dễ sử dụng, hướng dẫn rõ ràng và thói quen thanh toán ổn định.
3.4 An toàn là điều kiện cần thiết, không phải là tùy chọn.
Niềm tin của người tiêu dùng vào tính an toàn của thanh toán là rất quan trọng. Tính an toàn luôn là yếu tố hàng đầu khi lựa chọn giải pháp thanh toán xuyên biên giới. Người tiêu dùng đánh giá cao tính an toàn (63%), sự tin tưởng (51%), độ tin cậy (49%) và chi phí (49%).
Một phần năm người tiêu dùng (21%) đã từng có trải nghiệm không vui khi thực hiện giao dịch xuyên biên giới. Người tiêu dùng chuyển tiền xuyên biên giới có khả năng báo cáo trải nghiệm tiêu cực nhiều hơn (31%).
Khoảng hai phần ba người tiêu dùng cho biết, rủi ro gian lận đã khiến họ từ bỏ việc sử dụng một phương thức thanh toán xuyên biên giới nào đó. Người tiêu dùng chuyển tiền xuyên biên giới, thế hệ trẻ, và những người tiêu dùng đến từ Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất, Philippines, Mexico và Brazil, có khả năng cao hơn trong việc ngừng sử dụng một phương thức thanh toán nào đó do lo ngại về gian lận.
Bốn, Giải pháp thanh toán xuyên biên giới của VISA - VISA Direct
4.1 VISA Direct là gì
VISA Direct là một nền tảng thanh toán, cho phép chuyển tiền trong nước và quốc tế gần như ngay lập tức. Nền tảng này sử dụng khả năng xử lý của mạng lưới toàn cầu VISANet, cho phép người khởi tạo thanh toán chuyển tiền trực tiếp thông qua tổ chức thu nhận.