香港穩定幣發行人智能合約實施指南

第一部分 基礎架構與合規策略

1. 底層分布式帳本的選擇

建議優先選用如以太坊、Arbitrum等成熟且安全性高的公有區塊鏈。這類網路具有久經考驗的韌性、龐大的驗證節點網路和持續的公衆監督,天然具有優勢。如考慮採用聯盟鏈或其他類型的分布式帳本,必須開展嚴謹的對比分析,證明其安全標準不低於主流公有鏈。

評估報告必須全面覆蓋抵御常見攻擊的能力、共識算法類型,以及與代碼缺陷、漏洞、漏洞利用及其他威脅相關的風險,並詳細分析這些風險如何影響穩定幣的發行、贖回及日常運營。此文檔是向監管機構證明技術選型審慎性的關鍵文件。

2. 核心代幣標準與監管功能擴展

採用ERC-20作爲基礎標準,以確保代幣的同質化和在更廣泛生態系統中的互操作性。必須集成以下功能模塊:

• Pausable:實現對所有代幣活動的全局暫停與恢復功能
• Mintable:通過受控流程鑄造新代幣
• Burnable:提供銷毀代幣的功能
• Freezable:暫停特定帳戶的代幣轉移功能
• Whitelist:僅允許通過盡職調查和批準的地址參與核心操作
• Blacklist:對涉及非法活動的地址實施交易禁令
• AccessControl:實現精細化、基於角色的權限管理系統

3. 主要合規模式:黑名單與白名單的選擇

建議採用黑名單模式作爲默認方案:

• 優點:具有更高的實用性,能與DeFi生態系統無縫互操作,爲用戶提供更低使用門檻和流暢體驗。
• 缺點:合規性高度依賴於強大的、實時的鏈下監控分析能力。
• 實現:在智能合約的轉帳函數中,增加邏輯檢查,確保交易的發送方和接收方地址均未被記錄在黑名單中。

第二部分 智能合約實現

1. 設計精細化的訪問控制系統

必須定義一系列清晰的角色,並將這些角色分配給不同的、由多重籤名錢包控制的實體或員工,以實現職責分離。每個角色應僅限於特定職能,所有操作需多籤名授權。主要角色包括:

• MINTER_ROLE:負責處理穩定幣的鑄幣操作
• BURNER_ROLE:負責處理穩定幣的銷毀操作
• PAUSER_ROLE:負責暫停穩定幣的操作
• RESUME_ROLE:負責恢復穩定幣的操作
• FREEZER_ROLE:負責凍結和解除凍結特定錢包或代幣
• WHITELISTER_ROLE:負責管理白名單
• BLACKLISTER_ROLE:負責管理黑名單
• UPGRADER_ROLE:負責升級智能合約

2. 發行(鑄幣)機制

操作流程:

1. 鏈下盡職調查:客戶完成所有必需的KYC和CDD流程。
2. 資金接收:客戶將等值的法幣資金轉入發行人指定的銀行帳戶。
3. 內部驗證:發行人的內部系統確認收到資金,並更新儲備資產的會計記錄。
4. 鏈上執行:運營團隊創建並簽署多重籤名交易,調用智能合約的鑄造代幣函數,將新鑄造的穩定幣發送到客戶經驗證的錢包地址。

3. 贖回(銷毀)機制

操作流程:

1. 鏈下請求:用戶通過發行方的平台提交鏈下贖回請求。發行人必須對客戶進行適當的CDD。
2. 系統驗證:發行人的系統驗證請求的有效性,並檢查用戶是否已在鏈上完成代幣轉移操作。
3. 法幣支付:發行人將等值的法幣轉帳至用戶預先註冊並驗證的銀行帳戶。
4. 鏈上銷毀:在確認法幣轉帳成功後,持有BURNER_ROLE的多重籤名錢包調用銷毀函數,從指定地址中銷毀相應數量的代幣。

4. 實施緊急控制:暫停與凍結

• 暫停功能:僅由持有PAUSER_ROLE的多重籤名錢包調用,用於全局中止合約功能。觸發條件包括檢測到異常事件,需董事會或高級管理層批準。
• 凍結功能:由持有FREEZER_ROLE的多重籤名錢包調用,用於針對特定地址的轉帳限制。觸發條件包括可疑活動,需鏈下驗證後執行。

5. 地址篩選與黑名單機制

• 函數實現:實現黑名單添加、黑名單移除功能的函數,僅由持有BLACKLISTER_ROLE的多重籤名錢包調用。
• 轉帳限制:禁止加入黑名單的地址轉移/接收代幣。
• 操作流程:分析工具發出警報,觸發內部合規審查,合規團隊審查確認後,由BLACKLISTER_ROLE多簽錢包發起黑名單添加交易。

6. 智能合約的可升級性

• 代理模型:對於EVM類型的智能合約,可採用成熟的ERC-1967代理模型實現可升級性。
• 權限控制:升級函數必須僅由持有UPGRADER_ROLE的多重籤名錢包調用。
• 變更管理流程:在提議任何升級之前,必須完成嚴格的變更管理流程,包括對新的邏輯合約進行全面的、獨立的第三方安全審計。

7. 用於分析和報告的鏈上事件日志

除ERC-20標準要求的Transfer、Approval事件外,合約必須爲所有管理行爲和狀態變更定義並發出自定義事件,包括:

• 代幣鑄造/銷毀(Minted/Burned)事件
• 合約暫停/恢復(Paused/Resume)事件
• 黑名單添加/移除(BlacklistAdded/BlacklistRemoved)事件
• 白名單添加/移除(WhitelistAdded/WhitelistRemoved)事件
• 地址凍結/解除凍結(AddressFrozen/AddressUnfrozen)事件
• 特權角色變更(RoleGranted/RoleRevoked)事件
• 合約升級(Upgraded)事件

第三部分 運營安全與生命週期管理

1. 安全密鑰管理架構

• 密鑰生成:必須通過有詳細文檔記錄的"密鑰儀式",在物理安全的、與外界網路完全隔離的氣隙環境中完成。
• 密鑰存儲:所有管理角色都必須由多重籤名錢包控制。這些多簽錢包的籤名者所使用的私鑰,必須存儲在HSM或其他安全硬體錢包中。
• 密鑰使用:必須強制執行多重籤名策略。對於涉及"重要私鑰"的交易籤名,可能需要相關人員親自到場操作。
• 備份與恢復:密鑰分片或助記詞的備份必須存儲在香港境內的多個安全且地理上分散的位置,並採用防篡改的包裝。

2. 完備的部署流程與運行時監控

部署前檢查清單:

• 全面測試:確保單元測試覆蓋率95%以上,核心代碼覆蓋率100%。
• 獨立審計:完成至少一家、最好是兩家信譽良好的審計公司出具的獨立安全審計報告。
• 代碼凍結:完成審計後,凍結代碼直至上線,不再做任何代碼改動。
• 回歸測試:在正式部署前,執行單元測試並進行回歸測試。
• 合規籤核:獲得內部合規團隊的正式籤核,確認合約邏輯滿足所有相關監管要求。
• 部署演練:準備詳細的部署腳本,並在測試網上進行完整的部署演練。
• 授權部署:由授權的錢包執行最終的部署操作。

部署後監控措施:

• 鏈上活動監控:監控管理角色的使用情況,及時發現未授權情況的發生。
• 威脅情報監測:及時發現新出現的威脅,並對威脅情報進行分析,以便能夠及時實施緩解措施。

3. 爲業務連續性和退出計劃提供技術支持

制定業務退出計劃:涵蓋可能導致有序終止的各類情形,並包含對這些情形實際發生或潛在發生的監測措施。

鏈上退出流程:

• 暫停智能合約以停止所有代幣轉移行爲,確保最大化儲備資產變現收益、最小化對整體市場穩定的影響。
• 依托贖回功能與白名單功能,協助穩定幣持有人提交贖回申請。