香港稳定币发行人智能合约实施指南

第一部分 基础架构与合规策略

1. 底层分布式账本的选择

建议优先选用如以太坊、Arbitrum等成熟且安全性高的公有区块链。这类网络具有久经考验的韧性、庞大的验证节点网络和持续的公众监督,天然具有优势。如考虑采用联盟链或其他类型的分布式账本,必须开展严谨的对比分析,证明其安全标准不低于主流公有链。

评估报告必须全面覆盖抵御常见攻击的能力、共识算法类型,以及与代码缺陷、漏洞、漏洞利用及其他威胁相关的风险,并详细分析这些风险如何影响稳定币的发行、赎回及日常运营。此文档是向监管机构证明技术选型审慎性的关键文件。

2. 核心代币标准与监管功能扩展

采用ERC-20作为基础标准,以确保代币的同质化和在更广泛生态系统中的互操作性。必须集成以下功能模块:

• Pausable:实现对所有代币活动的全局暂停与恢复功能
• Mintable:通过受控流程铸造新代币
• Burnable:提供销毁代币的功能
• Freezable:暂停特定账户的代币转移功能
• Whitelist:仅允许通过尽职调查和批准的地址参与核心操作
• Blacklist:对涉及非法活动的地址实施交易禁令
• AccessControl:实现精细化、基于角色的权限管理系统

3. 主要合规模式:黑名单与白名单的选择

建议采用黑名单模式作为默认方案:

• 优点:具有更高的实用性,能与DeFi生态系统无缝互操作,为用户提供更低使用门槛和流畅体验。
• 缺点:合规性高度依赖于强大的、实时的链下监控分析能力。
• 实现:在智能合约的转账函数中,增加逻辑检查,确保交易的发送方和接收方地址均未被记录在黑名单中。

第二部分 智能合约实现

1. 设计精细化的访问控制系统

必须定义一系列清晰的角色,并将这些角色分配给不同的、由多重签名钱包控制的实体或员工,以实现职责分离。每个角色应仅限于特定职能,所有操作需多签名授权。主要角色包括:

• MINTER_ROLE:负责处理稳定币的铸币操作
• BURNER_ROLE:负责处理稳定币的销毁操作
• PAUSER_ROLE:负责暂停稳定币的操作
• RESUME_ROLE:负责恢复稳定币的操作
• FREEZER_ROLE:负责冻结和解除冻结特定钱包或代币
• WHITELISTER_ROLE:负责管理白名单
• BLACKLISTER_ROLE:负责管理黑名单
• UPGRADER_ROLE:负责升级智能合约

2. 发行(铸币)机制

操作流程:

1. 链下尽职调查:客户完成所有必需的KYC和CDD流程。
2. 资金接收:客户将等值的法币资金转入发行人指定的银行账户。
3. 内部验证:发行人的内部系统确认收到资金,并更新储备资产的会计记录。
4. 链上执行:运营团队创建并签署多重签名交易,调用智能合约的铸造代币函数,将新铸造的稳定币发送到客户经验证的钱包地址。

3. 赎回(销毁)机制

操作流程:

1. 链下请求:用户通过发行方的平台提交链下赎回请求。发行人必须对客户进行适当的CDD。
2. 系统验证:发行人的系统验证请求的有效性,并检查用户是否已在链上完成代币转移操作。
3. 法币支付:发行人将等值的法币转账至用户预先注册并验证的银行账户。
4. 链上销毁:在确认法币转账成功后,持有BURNER_ROLE的多重签名钱包调用销毁函数,从指定地址中销毁相应数量的代币。

4. 实施紧急控制:暂停与冻结

• 暂停功能:仅由持有PAUSER_ROLE的多重签名钱包调用,用于全局中止合约功能。触发条件包括检测到异常事件,需董事会或高级管理层批准。
• 冻结功能:由持有FREEZER_ROLE的多重签名钱包调用,用于针对特定地址的转账限制。触发条件包括可疑活动,需链下验证后执行。

5. 地址筛选与黑名单机制

• 函数实现:实现黑名单添加、黑名单移除功能的函数,仅由持有BLACKLISTER_ROLE的多重签名钱包调用。
• 转账限制:禁止加入黑名单的地址转移/接收代币。
• 操作流程:分析工具发出警报,触发内部合规审查,合规团队审查确认后,由BLACKLISTER_ROLE多签钱包发起黑名单添加交易。

6. 智能合约的可升级性

• 代理模型:对于EVM类型的智能合约,可采用成熟的ERC-1967代理模型实现可升级性。
• 权限控制:升级函数必须仅由持有UPGRADER_ROLE的多重签名钱包调用。
• 变更管理流程:在提议任何升级之前,必须完成严格的变更管理流程,包括对新的逻辑合约进行全面的、独立的第三方安全审计。

7. 用于分析和报告的链上事件日志

除ERC-20标准要求的Transfer、Approval事件外,合约必须为所有管理行为和状态变更定义并发出自定义事件,包括:

• 代币铸造/销毁(Minted/Burned)事件
• 合约暂停/恢复(Paused/Resume)事件
• 黑名单添加/移除(BlacklistAdded/BlacklistRemoved)事件
• 白名单添加/移除(WhitelistAdded/WhitelistRemoved)事件
• 地址冻结/解除冻结(AddressFrozen/AddressUnfrozen)事件
• 特权角色变更(RoleGranted/RoleRevoked)事件
• 合约升级(Upgraded)事件

第三部分 运营安全与生命周期管理

1. 安全密钥管理架构

• 密钥生成:必须通过有详细文档记录的"密钥仪式",在物理安全的、与外界网络完全隔离的气隙环境中完成。
• 密钥存储:所有管理角色都必须由多重签名钱包控制。这些多签钱包的签名者所使用的私钥,必须存储在HSM或其他安全硬件钱包中。
• 密钥使用:必须强制执行多重签名策略。对于涉及"重要私钥"的交易签名,可能需要相关人员亲自到场操作。
• 备份与恢复:密钥分片或助记词的备份必须存储在香港境内的多个安全且地理上分散的位置,并采用防篡改的包装。

2. 完备的部署流程与运行时监控

部署前检查清单:

• 全面测试:确保单元测试覆盖率95%以上,核心代码覆盖率100%。
• 独立审计:完成至少一家、最好是两家信誉良好的审计公司出具的独立安全审计报告。
• 代码冻结:完成审计后,冻结代码直至上线,不再做任何代码改动。
• 回归测试:在正式部署前,执行单元测试并进行回归测试。
• 合规签核:获得内部合规团队的正式签核,确认合约逻辑满足所有相关监管要求。
• 部署演练:准备详细的部署脚本,并在测试网上进行完整的部署演练。
• 授权部署:由授权的钱包执行最终的部署操作。

部署后监控措施:

• 链上活动监控:监控管理角色的使用情况,及时发现未授权情况的发生。
• 威胁情报监测:及时发现新出现的威胁,并对威胁情报进行分析,以便能够及时实施缓解措施。

3. 为业务连续性和退出计划提供技术支持

制定业务退出计划:涵盖可能导致有序终止的各类情形,并包含对这些情形实际发生或潜在发生的监测措施。

链上退出流程:

• 暂停智能合约以停止所有代币转移行为,确保最大化储备资产变现收益、最小化对整体市场稳定的影响。
• 依托赎回功能与白名单功能,协助稳定币持有人提交赎回申请。