التشفير دفع القناة: لماذا أصبحت موصل فائق للدفع التقليدي؟
مع تطور تقنية blockchain، يتم بناء نظام بيئي للدفع بالتشفير بالتوازي مع النظام المالي التقليدي. حتى عام 2024، تحمل قنوات الدفع بالتشفير حجم 200 مليار من عملات الاستقرار، بالإضافة إلى حجم تداول قدره 5.62 تريليون دولار من عملات الاستقرار. هذا الرقم يقترب بالفعل من إجمالي حجم تداول Mastercard السنوي. وفقًا لتقرير ARK Invest، ستصل قيمة تداول عملات الاستقرار السنوية في عام 2024 إلى 15.6 تريليون دولار، وهو ما يمثل حوالي 119% و200% من Visa وMastercard على التوالي.
أصبح انتشار المدفوعات بالتشفير واعتمادها على نطاق واسع حقيقة لا جدال فيها. كما قال الرئيس التنفيذي لإحدى شركات المدفوعات، فإن قنوات المدفوعات بالتشفير هي الموصل الفائق للمدفوعات. إنها تشكل أساس نظام مالي موازٍ، حيث توفر أوقات تسوية أسرع، ورسوم أقل، وقدرة على التشغيل السلس عبر الحدود. لقد نضجت هذه الفكرة تدريجياً بعد عشر سنوات من التطوير، والآن هناك المئات من الشركات التي تعمل على تحويلها إلى واقع. في العقد المقبل، من المتوقع أن تصبح قنوات التشفير جوهر الابتكار المالي، مما يدفع النمو الاقتصادي العالمي.
ومع ذلك، لا يزال هناك العديد من القضايا التي تحتاج إلى حل:
سوق التداول:16 تريليون دولار
تمويل التجارة:89 تريليون دولار
تحويل الأموال: 4 تريليون دولار من الأموال المخصصة
متوسط معدل رسوم التحويل الدولي قريب من 7%
تصل خلال 3-5 أيام عمل
14 مليار نسمة بدون حسابات مصرفية
ستتناول هذه المقالة من منظور الدفع التقليدي، وتحلل بشكل شامل كيف يمكن لقنوات الدفع المشفرة المعتمدة على blockchain أن تضيف فائدة للدفع التقليدي، وتستكشف عدة سيناريوهات تطبيق واقعية وتوقعات مستقبلية.
١. قنوات الدفع الحالية
لفهم أهمية التشفير القنوات، نحتاج أولاً إلى فهم المفاهيم الرئيسية للقنوات المدفوعة الحالية وآلية عملها.
1.1 شبكة تنظيم الكيانات
على الرغم من أن هيكل شبكة منظمات بطاقات الائتمان معقد، إلا أن المشاركين الرئيسيين في معاملات بطاقات الائتمان لم يتغيروا على مدى الـ 70 عامًا الماضية. تشمل الأدوار الرئيسية أربعة:
تاجر
حامل البطاقة
بنك الإصدار
بنك استلام المدفوعات
تقدم البنوك المُصدرة بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم للعملاء وتوافق على المعاملات. بينما تتولى الجهة المُعتمدة تحصيل المدفوعات نيابة عن التجار وتضمن وصول الأموال.
تقدم شبكة منظمات بطاقات الائتمان قنوات وقواعد لمدفوعات بطاقات الائتمان، تربط بين جهات إصدار البطاقات والبنوك المصدرة، وتوفر وظائف التسوية، وتضع قواعد المشاركة، وتحدد رسوم المعاملات. ISO 8583 هو المعيار الدولي الرئيسي، حيث يحدد طريقة تبادل معلومات مدفوعات بطاقات الائتمان.
تنقسم شبكات منظمات بطاقات الائتمان إلى نوعين: "حلقة مفتوحة" و"حلقة مغلقة". تشمل الشبكات المفتوحة مثل فيزا وماستركارد العديد من الأطراف المشاركة، بينما تتعامل الشبكات المغلقة مثل أمريكان إكسبريس مع العملية بالكامل بواسطة شركة واحدة.
اقتصاديات الدفع معقدة للغاية، وهناك مستويات متعددة من الرسوم في الشبكة:
رسوم التحويل: يتم تحصيلها من قبل البنك المصدّر، وعادةً ما تمثل جزءًا كبيرًا من التكلفة الإجمالية للدفع
تكلفة مجموعة البطاقات: تفرضها شبكة تنظيم البطاقات، تستخدم لتعويض الخدمات المقدمة.
رسوم التسوية: يتم تحصيلها من قبل جهة التحصيل، وعادة ما تكون نسبة معينة من مبلغ الصفقة
الهيكل السوقي الفعلي أكثر تعقيدًا، ويشمل أيضًا بوابات الدفع ومعالجات الدفع ومقدمي خدمات الدفع وغيرها من الأطراف المعنية.
1.2 نظام التسوية التلقائي ( ACH )
ACH هي واحدة من أكبر شبكات الدفع في الولايات المتحدة، والتي تمتلكها البنوك التي تستخدمها. تم إنشاؤها في الأصل في السبعينيات، وأصبحت شائعة على نطاق واسع بعد أن بدأت الحكومة الأمريكية في استخدامها لإرسال مدفوعات الضمان الاجتماعي. اليوم، تُستخدم ACH على نطاق واسع في دفع الرواتب، ودفع الفواتير، والمعاملات بين الشركات.
توجد نوعان رئيسيان من معاملات ACH: التحويلات والسحب. تشمل العملية الجهة المصدرة، المؤسسة المالية للجهة المصدرة (ODFI)، المؤسسة المالية للجهة المستقبلة (RDFI)، ومشغل ACH.
نظام ACH كان يعمل دائماً لتلبية الاحتياجات الحديثة. تم إطلاق "ACH في نفس اليوم" في عام 2015، ولكنه لا يزال يعتمد على المعالجة الدفعات بدلاً من التحويلات في الوقت الفعلي، ويعاني من قيود مثل حد المعاملات الفردية.
1.3 تحويل إلكتروني
التحويل المصرفي هو جوهر معالجة المدفوعات ذات القيمة العالية، والنظامان الرئيسيان في الولايات المتحدة هما Fedwire و CHIPS. تتعامل هذه الأنظمة مع المدفوعات الملحة والمضمونة التي تتطلب التسوية الفورية، مثل تداول الأوراق المالية، والمعاملات التجارية الكبرى، وشراء العقارات.
على عكس الشبكات المدفوعة التقليدية لمعالجة الدفعات بالجملة، تستخدم الحوالات الحديثة نظام تسوية فورية كامل (RTGS)، حيث يتم تسوية كل معاملة بشكل منفصل عند حدوثها. Fedwire هو نظام RTGS، بينما CHIPS هو نظام تسوية صافية.
SWIFT كشبكة معلومات عالمية، توفر مؤسسات مالية خدمات تبادل معلومات هيكلية آمنة، لكنها ليست نظام دفع في حد ذاتها.
٢. حالات الاستخدام الواقعي
التشفير دفع قناة في بعض المشاهد المحددة مميزات واضحة:
المناطق التي تعاني من قيود على استخدام الدولار التقليدي ولكن الطلب عليها مرتفع، مثل الأرجنتين وفنزويلا ونيجيريا.
مشهد الدفع العالمي، لأن شبكة التشفير غير محدودة بالحدود الوطنية
الوقت ضيق أو تفضيل الدفع مرتفع
مشهد inefficiency في شبكة البنوك代理
بالمقارنة، في الدول المتقدمة حيث تكون معدلات استخدام بطاقات الائتمان عالية أو حيث توجد أنظمة دفع فورية، فإن جاذبية الدفع بالتشفير تكون أقل.
2.1 استلام المدفوعات من التجار
يمكن تقسيم استلام المدفوعات من قبل التجار إلى نوعين هما التكامل الأمامي والتكامل الخلفي. تتيح الطريقة الأمامية للتجار قبول مدفوعات العملات المشفرة مباشرة، بينما توفر الطريقة الخلفية للتجار تسويات أسرع وطرق أكثر للحصول على الأموال.
من حيث المناطق، تأتي معظم أحجام التداول من الشركات التي تبيع المنتجات للمستهلكين في دول/مناطق متبنية للعملات المشفرة مبكرًا. من وجهة نظر التجار، يأتي الطلب الرئيسي من مجالات مثل المقامرة عبر الإنترنت وشركات الوساطة في الأسهم.
2.2 بطاقة الخصم
ربط بطاقة الخصم مباشرة بمحفظة عقد ذكي غير مُدارة، مما أنشأ جسرًا قويًا بين blockchain والعالم الحقيقي. هذا شائع بشكل خاص في الأسواق الناشئة، ويحل تدريجياً محل البنوك التقليدية. كما يستخدم الأفراد ذوو الثروات العالية هذه البطاقات بشكل متزايد كأداة للاستهلاك على مستوى العالم.
2.3 تحويل
تشير التحويلات إلى تحويل الأموال من قبل العمال المهاجرين من بلد العمل إلى الوطن. بلغ إجمالي التحويلات العالمية في عام 2023 حوالي 656 مليار دولار أمريكي. أنظمة التحويل التقليدية مكلفة للغاية، حيث تبلغ المتوسط الرسوم 6.4% من مبلغ التحويل.
التشفير المدفوعات يمكن أن توفر وسيلة أكثر سرعة وأقل تكلفة للتحويلات الدولية. تأتي معظم أحجام التداول من الولايات المتحدة إلى قنوات مثل أمريكا اللاتينية والهند والفلبين.
2.4 المدفوعات بين الشركات
الدفع عبر الحدود B2B هو واحد من أكثر التطبيقات الواعدة للتشفير. أنظمة الدفع التقليدية في هذا المجال غير فعالة، وقد يستغرق الدفع عدة أسابيع للتسوية. يمكن لقنوات الدفع بالتشفير أن تقلل بشكل كبير من وقت التسوية وتخفض التكاليف.
تتضمن الاستخدامات الرئيسية للدفع بين الشركات:
دفع المورد XB: يقوم المستورد بدفع المبالغ للمورد
XB الحسابات المستحقة: الشركات التي لديها عملاء عالميون تتلقى الأموال بشكل أسرع
العمليات المالية: تحسين إدارة المالية للشركات، تسريع التوسع العالمي
دفع المساعدة: المنظمات غير الحكومية تقدم أموال المساعدة لوكلاء محليين
2.5 قسيمة راتب
التشفير الدفع مناسب بشكل خاص لدفع الرواتب للمتعاقدين والمستقلين، وخاصة في الأسواق الناشئة. هذا يسمح لمزيد من الأموال بالدخول مباشرة إلى جيوب المستلمين بدلاً من أن تتجه نحو الوسطاء.
2.6 قبول العملات للإيداع والسحب
تعتبر تحويلات العملات من وإلى السوق سوقًا تنافسية للغاية. في السنوات الأخيرة ، نضج السوق حيث تعمل العديد من الشركات بشكل مستدام وتوفر قنوات دفع محلية عالمية. تعتمد قنوات P2P على شبكة "الوكلاء" المحلية ، وهي شائعة بشكل خاص في مناطق مثل إفريقيا.
٣. الترخيص التنظيمي والامتثال
الحصول على ترخيص تنظيمي هو خطوة ضرورية لتوسيع نطاق تطبيقات الدفع بالتشفير. يمكن للشركات الناشئة اختيار التعاون مع كيانات مرخصة أو الحصول على ترخيص بشكل مستقل. الخيار الأول يمكن أن يدخل السوق بسرعة لكن هامش الربح يكون منخفضًا، بينما الخيار الثاني يتطلب استثمارًا كبيرًا في البداية لكنه يمكن أن يقدم منتجات أكثر شمولًا.
تحقيق تغطية الترخيص العالمية هو تحد كبير، حيث أن لكل منطقة قوانين تحويل أموال فريدة. في الولايات المتحدة وحدها، هناك حاجة إلى عدة أنواع مختلفة من التراخيص. يمكن للشركات الناشئة غير المدارة والتي لا تتعامل مع تدفقات الأموال غالبًا تجاوز متطلبات الترخيص الفوري، مما يسمح لها بالدخول إلى السوق بشكل أسرع.
أربعة، التحديات
التشفير الدفع普及面临多重挑战:
مسألة البيضة أم الدجاجة: الاعتماد المتبادل بين المستهلكين والتجار
معدل الفشل العالي في قبول العملات عند الإيداع والسحب، عقبات تجربة المستخدم، التكاليف المرتفعة وعدم اتساق الجودة
مشاكل الخصوصية: قد تؤدي شفافية الأنشطة على السلسلة إلى مخاطر أمان
إنشاء علاقات مصرفية صعبة: التشفير الدفع لا يزال يُعتبر "نشاط عالي المخاطر"
يجب تحسين الامتثال: بما في ذلك الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال / اعرف عميلك، وقوانين السفر وغيرها
خمسة، آفاق المستقبل
على مدى السنوات الخمس المقبلة، قد يظهر قطاع دفع التشفير الاتجاهات التالية:
يصل حجم المدفوعات السنوية إلى 200 مليار إلى 500 مليار دولار، مدفوعًا بشكل رئيسي من قبل مدفوعات B2B
أكثر من 30 بنكًا جديدًا حول العالم أطلقوا بشكل أصلي على قنوات الدفع بالتشفير
زادت عمليات الاستحواذ بين شركات التكنولوجيا المالية وشركات التشفير
3 شبكات التشفير المصممة خصيصًا للدفع تظهر
80% من المتاجر عبر الإنترنت تقبل مدفوعات التشفير
شبكة تنظيم البطاقات توسع تغطيتها في حوالي 240 دولة ومنطقة
يتم إنجاز معظم 15 ممر تحويل رئيسي عالمي من خلال التشفير.
تم اعتماد تقنية الخصوصية على السلسلة على نطاق واسع
10% من نفقات المساعدات الخارجية تُرسل عبر قنوات دفع التشفير
هيكل سوق تحويل العملات للإيداع والسحب يميل إلى الاستقرار
زاد عدد مزودي قبول العملات الرقمية بشكل كبير
أكثر من 10 ملايين عامل عن بعد يحصلون على تعويضات من خلال التشفير
99% من وكالات الأعمال القائمة على الذكاء الاصطناعي تتم من خلال قنوات الدفع بالتشفير
25 بنكًا شريكًا معروفًا في أمريكا تدعم شركات الدفع بالتشفير
المؤسسات المالية تحاول إصدار عملات مستقرة خاصة بها
تكامل وظائف الدفع بالتشفير في منصات الرسائل الكبيرة
بدأت شركات القروض والائتمان في استلام المدفوعات وإرسالها عبر قنوات التشفير
توكنة ضخمة للعملات المستقرة غير الدولارية، مما يولد سوق الفوركس على السلسلة
لا تزال العملة الرقمية للبنك المركزي في مرحلة التجريب، ولم تصل بعد إلى النطاق التجاري
٦، الخاتمة
تتحول قنوات الدفع بالتشفير إلى موصل فائق للدفع، مما يجلب تسويات أسرع وتكاليف أقل وعمليات عبر الحدود سلسة للنظام المالي العالمي. على الرغم من أنها لا تزال تواجه العديد من التحديات، فإن قنوات التشفير من المتوقع أن تصبح جوهر الابتكار المالي في العقد المقبل، مما يدفع النمو الاقتصادي العالمي. مع التقدم المستمر في التكنولوجيا وتحسين بيئة التنظيم تدريجياً، سنشهد دوراً مهماً للدفع بالتشفير في المزيد من المجالات.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
التشفير دفع قناة:革新全球金融的超导体
التشفير دفع القناة: لماذا أصبحت موصل فائق للدفع التقليدي؟
مع تطور تقنية blockchain، يتم بناء نظام بيئي للدفع بالتشفير بالتوازي مع النظام المالي التقليدي. حتى عام 2024، تحمل قنوات الدفع بالتشفير حجم 200 مليار من عملات الاستقرار، بالإضافة إلى حجم تداول قدره 5.62 تريليون دولار من عملات الاستقرار. هذا الرقم يقترب بالفعل من إجمالي حجم تداول Mastercard السنوي. وفقًا لتقرير ARK Invest، ستصل قيمة تداول عملات الاستقرار السنوية في عام 2024 إلى 15.6 تريليون دولار، وهو ما يمثل حوالي 119% و200% من Visa وMastercard على التوالي.
أصبح انتشار المدفوعات بالتشفير واعتمادها على نطاق واسع حقيقة لا جدال فيها. كما قال الرئيس التنفيذي لإحدى شركات المدفوعات، فإن قنوات المدفوعات بالتشفير هي الموصل الفائق للمدفوعات. إنها تشكل أساس نظام مالي موازٍ، حيث توفر أوقات تسوية أسرع، ورسوم أقل، وقدرة على التشغيل السلس عبر الحدود. لقد نضجت هذه الفكرة تدريجياً بعد عشر سنوات من التطوير، والآن هناك المئات من الشركات التي تعمل على تحويلها إلى واقع. في العقد المقبل، من المتوقع أن تصبح قنوات التشفير جوهر الابتكار المالي، مما يدفع النمو الاقتصادي العالمي.
ومع ذلك، لا يزال هناك العديد من القضايا التي تحتاج إلى حل:
ستتناول هذه المقالة من منظور الدفع التقليدي، وتحلل بشكل شامل كيف يمكن لقنوات الدفع المشفرة المعتمدة على blockchain أن تضيف فائدة للدفع التقليدي، وتستكشف عدة سيناريوهات تطبيق واقعية وتوقعات مستقبلية.
١. قنوات الدفع الحالية
لفهم أهمية التشفير القنوات، نحتاج أولاً إلى فهم المفاهيم الرئيسية للقنوات المدفوعة الحالية وآلية عملها.
1.1 شبكة تنظيم الكيانات
على الرغم من أن هيكل شبكة منظمات بطاقات الائتمان معقد، إلا أن المشاركين الرئيسيين في معاملات بطاقات الائتمان لم يتغيروا على مدى الـ 70 عامًا الماضية. تشمل الأدوار الرئيسية أربعة:
تقدم البنوك المُصدرة بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم للعملاء وتوافق على المعاملات. بينما تتولى الجهة المُعتمدة تحصيل المدفوعات نيابة عن التجار وتضمن وصول الأموال.
تقدم شبكة منظمات بطاقات الائتمان قنوات وقواعد لمدفوعات بطاقات الائتمان، تربط بين جهات إصدار البطاقات والبنوك المصدرة، وتوفر وظائف التسوية، وتضع قواعد المشاركة، وتحدد رسوم المعاملات. ISO 8583 هو المعيار الدولي الرئيسي، حيث يحدد طريقة تبادل معلومات مدفوعات بطاقات الائتمان.
تنقسم شبكات منظمات بطاقات الائتمان إلى نوعين: "حلقة مفتوحة" و"حلقة مغلقة". تشمل الشبكات المفتوحة مثل فيزا وماستركارد العديد من الأطراف المشاركة، بينما تتعامل الشبكات المغلقة مثل أمريكان إكسبريس مع العملية بالكامل بواسطة شركة واحدة.
اقتصاديات الدفع معقدة للغاية، وهناك مستويات متعددة من الرسوم في الشبكة:
الهيكل السوقي الفعلي أكثر تعقيدًا، ويشمل أيضًا بوابات الدفع ومعالجات الدفع ومقدمي خدمات الدفع وغيرها من الأطراف المعنية.
1.2 نظام التسوية التلقائي ( ACH )
ACH هي واحدة من أكبر شبكات الدفع في الولايات المتحدة، والتي تمتلكها البنوك التي تستخدمها. تم إنشاؤها في الأصل في السبعينيات، وأصبحت شائعة على نطاق واسع بعد أن بدأت الحكومة الأمريكية في استخدامها لإرسال مدفوعات الضمان الاجتماعي. اليوم، تُستخدم ACH على نطاق واسع في دفع الرواتب، ودفع الفواتير، والمعاملات بين الشركات.
توجد نوعان رئيسيان من معاملات ACH: التحويلات والسحب. تشمل العملية الجهة المصدرة، المؤسسة المالية للجهة المصدرة (ODFI)، المؤسسة المالية للجهة المستقبلة (RDFI)، ومشغل ACH.
نظام ACH كان يعمل دائماً لتلبية الاحتياجات الحديثة. تم إطلاق "ACH في نفس اليوم" في عام 2015، ولكنه لا يزال يعتمد على المعالجة الدفعات بدلاً من التحويلات في الوقت الفعلي، ويعاني من قيود مثل حد المعاملات الفردية.
1.3 تحويل إلكتروني
التحويل المصرفي هو جوهر معالجة المدفوعات ذات القيمة العالية، والنظامان الرئيسيان في الولايات المتحدة هما Fedwire و CHIPS. تتعامل هذه الأنظمة مع المدفوعات الملحة والمضمونة التي تتطلب التسوية الفورية، مثل تداول الأوراق المالية، والمعاملات التجارية الكبرى، وشراء العقارات.
على عكس الشبكات المدفوعة التقليدية لمعالجة الدفعات بالجملة، تستخدم الحوالات الحديثة نظام تسوية فورية كامل (RTGS)، حيث يتم تسوية كل معاملة بشكل منفصل عند حدوثها. Fedwire هو نظام RTGS، بينما CHIPS هو نظام تسوية صافية.
SWIFT كشبكة معلومات عالمية، توفر مؤسسات مالية خدمات تبادل معلومات هيكلية آمنة، لكنها ليست نظام دفع في حد ذاتها.
٢. حالات الاستخدام الواقعي
التشفير دفع قناة في بعض المشاهد المحددة مميزات واضحة:
بالمقارنة، في الدول المتقدمة حيث تكون معدلات استخدام بطاقات الائتمان عالية أو حيث توجد أنظمة دفع فورية، فإن جاذبية الدفع بالتشفير تكون أقل.
2.1 استلام المدفوعات من التجار
يمكن تقسيم استلام المدفوعات من قبل التجار إلى نوعين هما التكامل الأمامي والتكامل الخلفي. تتيح الطريقة الأمامية للتجار قبول مدفوعات العملات المشفرة مباشرة، بينما توفر الطريقة الخلفية للتجار تسويات أسرع وطرق أكثر للحصول على الأموال.
من حيث المناطق، تأتي معظم أحجام التداول من الشركات التي تبيع المنتجات للمستهلكين في دول/مناطق متبنية للعملات المشفرة مبكرًا. من وجهة نظر التجار، يأتي الطلب الرئيسي من مجالات مثل المقامرة عبر الإنترنت وشركات الوساطة في الأسهم.
2.2 بطاقة الخصم
ربط بطاقة الخصم مباشرة بمحفظة عقد ذكي غير مُدارة، مما أنشأ جسرًا قويًا بين blockchain والعالم الحقيقي. هذا شائع بشكل خاص في الأسواق الناشئة، ويحل تدريجياً محل البنوك التقليدية. كما يستخدم الأفراد ذوو الثروات العالية هذه البطاقات بشكل متزايد كأداة للاستهلاك على مستوى العالم.
2.3 تحويل
تشير التحويلات إلى تحويل الأموال من قبل العمال المهاجرين من بلد العمل إلى الوطن. بلغ إجمالي التحويلات العالمية في عام 2023 حوالي 656 مليار دولار أمريكي. أنظمة التحويل التقليدية مكلفة للغاية، حيث تبلغ المتوسط الرسوم 6.4% من مبلغ التحويل.
التشفير المدفوعات يمكن أن توفر وسيلة أكثر سرعة وأقل تكلفة للتحويلات الدولية. تأتي معظم أحجام التداول من الولايات المتحدة إلى قنوات مثل أمريكا اللاتينية والهند والفلبين.
2.4 المدفوعات بين الشركات
الدفع عبر الحدود B2B هو واحد من أكثر التطبيقات الواعدة للتشفير. أنظمة الدفع التقليدية في هذا المجال غير فعالة، وقد يستغرق الدفع عدة أسابيع للتسوية. يمكن لقنوات الدفع بالتشفير أن تقلل بشكل كبير من وقت التسوية وتخفض التكاليف.
تتضمن الاستخدامات الرئيسية للدفع بين الشركات:
2.5 قسيمة راتب
التشفير الدفع مناسب بشكل خاص لدفع الرواتب للمتعاقدين والمستقلين، وخاصة في الأسواق الناشئة. هذا يسمح لمزيد من الأموال بالدخول مباشرة إلى جيوب المستلمين بدلاً من أن تتجه نحو الوسطاء.
2.6 قبول العملات للإيداع والسحب
تعتبر تحويلات العملات من وإلى السوق سوقًا تنافسية للغاية. في السنوات الأخيرة ، نضج السوق حيث تعمل العديد من الشركات بشكل مستدام وتوفر قنوات دفع محلية عالمية. تعتمد قنوات P2P على شبكة "الوكلاء" المحلية ، وهي شائعة بشكل خاص في مناطق مثل إفريقيا.
٣. الترخيص التنظيمي والامتثال
الحصول على ترخيص تنظيمي هو خطوة ضرورية لتوسيع نطاق تطبيقات الدفع بالتشفير. يمكن للشركات الناشئة اختيار التعاون مع كيانات مرخصة أو الحصول على ترخيص بشكل مستقل. الخيار الأول يمكن أن يدخل السوق بسرعة لكن هامش الربح يكون منخفضًا، بينما الخيار الثاني يتطلب استثمارًا كبيرًا في البداية لكنه يمكن أن يقدم منتجات أكثر شمولًا.
تحقيق تغطية الترخيص العالمية هو تحد كبير، حيث أن لكل منطقة قوانين تحويل أموال فريدة. في الولايات المتحدة وحدها، هناك حاجة إلى عدة أنواع مختلفة من التراخيص. يمكن للشركات الناشئة غير المدارة والتي لا تتعامل مع تدفقات الأموال غالبًا تجاوز متطلبات الترخيص الفوري، مما يسمح لها بالدخول إلى السوق بشكل أسرع.
أربعة، التحديات
التشفير الدفع普及面临多重挑战:
خمسة، آفاق المستقبل
على مدى السنوات الخمس المقبلة، قد يظهر قطاع دفع التشفير الاتجاهات التالية:
٦، الخاتمة
تتحول قنوات الدفع بالتشفير إلى موصل فائق للدفع، مما يجلب تسويات أسرع وتكاليف أقل وعمليات عبر الحدود سلسة للنظام المالي العالمي. على الرغم من أنها لا تزال تواجه العديد من التحديات، فإن قنوات التشفير من المتوقع أن تصبح جوهر الابتكار المالي في العقد المقبل، مما يدفع النمو الاقتصادي العالمي. مع التقدم المستمر في التكنولوجيا وتحسين بيئة التنظيم تدريجياً، سنشهد دوراً مهماً للدفع بالتشفير في المزيد من المجالات.