Аналіз впливу нових правил Державного управління валютними операціями «Положення про управління звітністю щодо торгових ризиків банкiв у сфері форекс» на трейдерів

Нещодавно, з ускладненням глобальної фінансової ситуації, регулювання трансакцій з капіталом за кордоном стало предметом уваги країн. На цьому тлі Державне управління валютних справ Китаю 26 грудня опублікувало «Положення про управління звітністю з ризиків валютних операцій банків (експериментальне)», яке пред'являє вищі вимоги до прозорості та відповідності валютних операцій банків, а також може вплинути на валютних трейдерів. У цій статті буде детально проаналізовано основні положення цього регулювання та обговорено його можливі конкретні наслідки для трейдерів.

Основні обов'язки та відповідальність банків

1. Моніторинг та звітування про ризикові угоди: банки повинні встановити всеохоплюючі стандарти моніторингу для своєчасного виявлення та звітування про ризикові угоди, пов'язані з фальшивою торгівлею, незаконною трансакцією на міжнародному фінансовому ринку тощо. Звіти повинні подаватися в електронному вигляді протягом 5 робочих днів після підтвердження інформації, а інформацію про незаконні міжнародні фінансові операції потрібно подавати безпосередньо відповідно до вимог.

2. Співпраця з наглядовими органами: банки повинні правдиво, точно, повно і своєчасно надавати відповідні документи, матеріали та дані, не допускаючи жодних відмов, перешкод або приховування.

3. Внутрішні управлінські заходи: банки повинні вдосконалити внутрішні управлінські системи, регулювати робочі процеси звітування, створити та вдосконалити систему моніторингу інформації, забезпечити внутрішній обмін інформацією та зберігати відповідні матеріали щонайменше 5 років.

4. Відповідальність за порушення: у разі порушення правил, банк несе відповідальність відповідно до чинного законодавства. Проте, якщо буде доведено, що були вжиті всі необхідні заходи, відповідальність за законом може бути знята.

Стандарти оцінки ризиків при торгівлі банками

Банки при оцінці ризиків трансакцій з трансферу коштів через кордон в основному враховують такі фактори:

1. Сума угоди: чи відповідає вона економічній спроможності клієнта та нормальному обсягу бізнесу.

2. Частота торгівлі: чи відбулися аномальні зміни або чи перевищують вони нормальні бізнес-рамки.

3. Напрямок коштів: чи відповідає він заявленому замовленню клієнта, або направляється в зони високого ризику.

4. Особливості галузі: чи відхиляється від звичайних моделей грошових потоків у певній галузі.

5. Регуляторна інформація: чи відповідає специфічним рисам ризикових угод, зазначеним регуляторними органами.

Визначення ризиків торгівлі віртуальною валютою

Торговля віртуальними валютами в поточному регуляторному середовищі може бути легко сприйнята як високий ризик. Згідно з новими правилами, трансакції з віртуальними валютами в міжнародному фінансовому контексті чітко класифікуються як високий ризик. Фінансові установи зазвичай дотримуються обережної позиції стосовно таких угод, насамперед з огляду на такі міркування:

1. Відсутність регулювання: торгівля віртуальними валютами позбавлена ефективних механізмів регулювання.

2. Цінові коливання: Ринок віртуальних валют має різкі цінові коливання, що збільшує фінансові ризики.

3. Анонімність: анонімний характер транзакцій ускладнює відстеження коштів.

4. Ризик відмивання грошей: Легко може бути використано для незаконного переказу коштів та активностей з відмивання грошей.

Фінансові установи зобов'язані бути надзвичайно обережними щодо операцій з віртуальною валютою та вжити суворих контрольних заходів для підтримання стабільності фінансового ринку.

Методи виявлення аномальних транзакцій банку

Банки, оцінюючи, чи є угода аномальною, зазвичай враховують такі фактори:

1. Сума угоди: чи значно перевищує повсякденні доходи та витрати рахунку.

2. Частота торгівлі: Чи різко зросла частота торгівлі за короткий період.

3. Напрямок руху коштів: чи пов'язаний з нормальними бізнес-діяльностями рахунку.

4. Торговельна модель: чи існують складні або важкі для пояснення шляхи руху коштів.

5. Торговий документ: чи відсутні чіткі торгові документи або вони не відповідають фактичному використанню рахунку.

6. Фон клієнта: чи відповідає угода економічному становищу, професії або характеру бізнесу клієнта.

Заходи банків щодо ризикових операцій

Коли банк визнає, що певна транзакція несе ризик, він може вжити такі заходи:

1. Підвищення рівня ризику: коригування рівня комплаєнс-ризику форекс для учасників торгів.

2. Посилення перевірки: застосування більш суворих процедур перевірки для подальших форекс-операцій.

3. Підвищення рівня затвердження: вимагати участі керівників вищого рівня в процесі затвердження.

4. Обмеження бізнес-відносин: може бути відмовлено в нових заявках на форекс-бізнес, навіть може бути припинено існуючі бізнес-відносини.

5. Обмеження неособистих операцій: розумно обмежити суми, кількість та типи операцій з форекс через онлайн-канали.

6. Замороження рахунку: в екстремальних випадках можуть бути вжиті заходи щодо замороження рахунку або обмеження переказу коштів.

Щоб уникнути замороження рахунку, трейдери повинні забезпечити законність та відповідність угод, надавши чітке та обґрунтоване пояснення торгового фону та відповідні документи. Активна співпраця з банківським розслідуванням також може ефективно знизити ймовірність визнання угоди ризиковою.

Вплив замороження рахунку та процес розблокування

Хоча нові правила не уточнюють конкретний термін і наслідки замороження рахунків, загалом, якщо рахунок заморожено через торгівлю з ризиком на форекс, трейдери можуть вжити такі кроки, щоб спробувати відновити нормальний стан рахунку:

1. Активно зв'язатися з банком, детально пояснити фон і призначення транзакції.

2. Надати повні та законні торгові документи та відповідні матеріали.

3. Активно співпрацюйте з банківським розслідуванням.

4. Після того, як банк перевірить і підтвердить, що угода не містить ризиків, рахунок може бути відновлено до нормального стану.

Вплив на учасників торгівлі віртуальними валютами

Впровадження нових правил може вплинути на учасників торгівлі віртуальними валютами, особливо на "U商", наступним чином:

1. Обмеження руху коштів: банки можуть обмежувати або заморожувати рахунки, пов'язані з великими або високоризиковими трансакціями через кордон.

2. Збільшення витрат на торгівлю: банки можуть стягувати додаткові комісії за транзакції, пов'язані з віртуальними валютами, або вимагати надання більше матеріалів для дотримання вимог.

3. Зростання тиску на відповідність: платформі потрібно витратити більше ресурсів на перевірку відповідності та контроль ризиків, особливо у трансакціях між країнами, де потрібно дотримуватись різних національних законодавств.

4. Зниження операційної ефективності: Збільшені вимоги до відповідності можуть вплинути на загальну операційну ефективність платформи, особливо більше впливаючи на невеликі платформи.

5. Вплив на користувацький досвід: обмеження на операції з рахунком та додаткові вимоги до перевірки можуть вплинути на ліквідність платформи та користувацький досвід.

В цілому, впровадження нових правил може створити більші операційні виклики та тиск з боку регуляторів для учасників торгівлі віртуальними валютами, що вимагає активних дій з боку відповідних сторін, щоб забезпечити дотримання вимог, а також звернути увагу на захист прав користувачів і нормальне функціонування платформи.