Юридичні ризики обміну криптоактивів та практичний посібник

Нещодавно багато людей висловили занепокоєння щодо обміну криптоактивів (особливо USDT), зокрема щодо юридичних ризиків та конкретних способів їх виконання. У цій статті ми коротко розглянемо юридичні ризики та їхню доцільність, що існують у деяких каналах обміну, щоб допомогти всім законно та відповідно використовувати та розпоряджатися криптоактивами.

Потрібно особливо зазначити, що цей документ в основному орієнтований на звичайних користувачів, які мають законне джерело фінансування, купують та тримають Криптоактиви лише для особистих повсякденних витрат і нормальних інвестиційних дій. Водночас усі способи, описані в цій статті, засновані на інформації, отриманій під час надання юридичних послуг клієнтам, і не мають жодних інтересів, відповідні думки наведені лише для довідки.

1. Ліцензовані криптообмінники Гонконгу та брокерські канали

Наразі Комісія з цінних паперів і ф'ючерсів Гонконгу вже затвердила 7 ліцензованих криптоактивів, що відображає бурхливий розвиток криптоактивів у Гонконгу. Згідно з практичним досвідом, обмін криптовалюти через гонконгські канали є відносно легальним і безпечним способом з меншими юридичними ризиками.

Однак слід звернути увагу на те, що наразі криптоактиви, такі як USDT, не можуть бути безпосередньо обміняні на ліцензованих біржах, потрібно використовувати спотові канали BTC/ETH для допоміжних операцій. Наприклад, одна з ліцензованих бірж має за собою брокера з повною ліцензією, який володіє кількома фінансовими ліцензіями, включаючи ліцензії на торгівлю криптоактивами, консультаційні послуги та управління активами.

Переваги цього способу полягають у тому, що обмін має кращу відповідність вимогам, фінансові потоки є прозорими, ймовірність отримання незаконних коштів є низькою, а ризик замороження рахунків практично відсутній. Проте існують і деякі недоліки: по-перше, наразі мешканці материкового Китаю не можуть безпосередньо відкривати рахунки для торгівлі криптоактивами, можливо, знадобиться допомога закордонних родичів або друзів; по-друге, цей спосіб обміну може вимагати особистої поїздки до Гонконгу (наприклад, для відкриття банківського рахунку), що є досить громіздким для малих обмінів.

2. Головні біржі OTC обміну

Обмін через позабіржову торгівлю (OTC) деяких провідних бірж є найменш витратним способом, користувачі можуть самостійно відкривати рахунки та здійснювати операції. Але слід зазначити, що цей канал наразі став одним із найпростіших для отримання незаконних коштів. Якщо ви отримаєте кошти з невідомим джерелом, не лише банківська картка може бути заблокована, і кошти стануть недоступними, але також є ймовірність, що з вами можуть провести розслідування правоохоронні органи.

Якщо обрати цей шлях, рекомендується уважно переглянути торгові записи та відгуки про платформу контрагента, обирати контрагентів з високою репутацією для торгівлі, уникати контрагентів з поганою репутацією та з явно аномальними торговими записами.

3. Криптоактиви платіжна картка

Щодо відповідності платіжних карток для криптоактивів, в цілому проблем немає, деякі картки навіть можна прив'язати до звичних платіжних додатків для використання.

Однак такі картки також мають ризики. Наразі на ринку переважають картки Mastercard або UnionPay, джерело коштів відносно безпечне, але є багато агентів, які відкривають картки, тому потрібно самостійно обрати надійного постачальника, який відповідає правилам KYC (Знай свого клієнта). Варто зазначити, що деякі постачальники послуг дійсно можуть раптово припинити свою діяльність, що може призвести до неможливості використання коштів та створити незручності.

4. Обмін через монетних дилерів

Ризики обміну через монету подібні до ризиків виведення коштів через OTC біржі, також є ймовірність отримання коштів з невідомого джерела, що може призвести до замороження рахунку або вимоги надати свідчення як свідка. У крайніх випадках, можливо, вас можуть розглядати як підозрюваного.

В цілому, ризики цього способу є відносно високими, не варто довіряти так званим "гарантіям заморожених карт" або "компенсаціям за заморожені картки" тощо. Якщо немає дуже надійного та знайомого партнера, краще не обирати цей спосіб для обміну.

5. Обмін в Гонконзі

Цей спосіб зазвичай вимагає наявності банківської картки за межами країни (включаючи Гонконг). Основні пункти обміну в Гонконгу поділяються на два типи: банкомати та невеликі магазини. Як правило, ці маленькі магазини не реєструють інформацію про клієнтів для щоденних обсягів транзакцій до 120000 гонконгських доларів; для транзакцій, що перевищують 120000 гонконгських доларів, необхідно пройти просту процедуру KYC, комісія зазвичай коливається приблизно на рівні 4%.

Для звичайних користувачів, які мають законне джерело фінансування та купують і тримають криптоактиви виключно для особистих повсякденних витрат і нормальних інвестиційних операцій, це дійсно є відносно дешевим і зручним каналом. Однак існує також ризик отримання незаконних коштів, тому рекомендується обмінювати в більш стабільних, довгострокових магазинах, таких як Монг Кок або Цім Ша Цуй, щоб знизити ризик.

Висновок

Потрібно особливо підкреслити, що наразі не існує абсолютно безпечного, безризикового рішення для обміну криптоактивів. Навіть ті рішення, які згадуються в цій статті, все ще мають ризики, такі як отримання незаконних коштів, високі витрати на транзакції тощо. Рекомендується уважно обмірковувати обмін і не приймати необачних рішень.