Mã hóa kênh thanh toán: Tại sao nó trở thành siêu dẫn của thanh toán truyền thống?
Với sự phát triển của công nghệ blockchain, một hệ sinh thái thanh toán mã hóa song song với hệ thống tài chính truyền thống đang dần được xây dựng. Tính đến năm 2024, các kênh thanh toán mã hóa đã chứa đựng 2000 tỷ khối lượng stablecoin, cũng như 5,62 triệu tỷ đô la Mỹ trong giao dịch stablecoin. Con số này đã gần bằng tổng giao dịch hàng năm của Mastercard. Theo báo cáo của ARK Invest, khối lượng giao dịch hàng năm của stablecoin đạt 15,6 triệu tỷ đô la Mỹ vào năm 2024, tương ứng khoảng 119% và 200% so với Visa và Mastercard.
Sự phổ biến và chấp nhận rộng rãi của mã hóa thanh toán đã trở thành sự thật không thể phủ nhận. Như CEO của một công ty thanh toán đã nói, các kênh thanh toán mã hóa là siêu dẫn của thanh toán. Chúng tạo thành nền tảng cho hệ thống tài chính song song, cung cấp thời gian thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn và khả năng vận hành xuyên biên giới liền mạch. Ý tưởng này đã phát triển trong suốt mười năm để dần trở nên trưởng thành, hiện nay đã có hàng trăm công ty cam kết biến nó thành hiện thực. Trong mười năm tới, các kênh mã hóa dự kiến sẽ trở thành cốt lõi của đổi mới tài chính, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu.
Tuy nhiên, vẫn còn nhiều vấn đề cần được giải quyết:
Thị trường giao dịch: 16 triệu tỷ đô la
Tài trợ thương mại: 89 triệu tỷ đô la
Chuyển tiền: 40 nghìn tỷ đô la quỹ dự kiến
Tỷ lệ phí trung bình cho chuyển khoản quốc tế gần 7%
3-5 ngày làm việc sẽ nhận được
14 tỷ dân số không có tài khoản ngân hàng
Bài viết này sẽ xuất phát từ góc độ thanh toán truyền thống, phân tích toàn diện cách mà các kênh thanh toán mã hóa dựa trên blockchain mang lại lợi ích cho thanh toán truyền thống, và thảo luận về nhiều tình huống ứng dụng thực tế cũng như dự đoán tương lai.
Một, các kênh thanh toán hiện có
Để hiểu được tầm quan trọng của mã hóa kênh, trước tiên chúng ta cần hiểu các khái niệm chính về kênh thanh toán hiện có cũng như cơ chế hoạt động của chúng.
1.1 Tổ chức mạng
Mặc dù cấu trúc của mạng lưới tổ chức thẻ tín dụng rất phức tạp, nhưng trong 70 năm qua, các bên tham gia chính trong giao dịch thẻ tín dụng vẫn không thay đổi. Chủ yếu bao gồm bốn vai trò:
Người bán
Người sở hữu thẻ
Ngân hàng phát hành thẻ
Ngân hàng thu nhận
Ngân hàng phát hành cung cấp thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ cho khách hàng và ủy quyền giao dịch. Tổ chức thanh toán đại diện cho người bán thu tiền và đảm bảo tiền được chuyển đến.
Mạng tổ chức thẻ tín dụng cung cấp kênh và quy tắc cho thanh toán thẻ tín dụng, kết nối các tổ chức chấp nhận thẻ với ngân hàng phát hành thẻ, cung cấp chức năng thanh toán bù trừ, thiết lập quy tắc tham gia và xác định chi phí giao dịch. ISO 8583 là tiêu chuẩn quốc tế chính, định nghĩa cách thức trao đổi thông tin thanh toán thẻ tín dụng.
Mạng tổ chức thẻ tín dụng được chia thành hai loại: "mở" và "đóng". Mạng mở như Visa và Mastercard liên quan đến nhiều bên tham gia, trong khi mạng đóng như American Express được xử lý toàn bộ quy trình bởi một công ty.
Kinh tế học của việc thanh toán rất phức tạp, trong mạng có nhiều tầng phí:
Phí trao đổi: Ngân hàng phát hành tính phí, thường chiếm phần lớn tổng chi phí thanh toán
Phí bộ thẻ: Mạng tổ chức thẻ thu, được sử dụng để bù đắp cho các dịch vụ mà họ cung cấp
Phí thanh toán: được tổ chức thu tiền thu, thường là một tỷ lệ nhất định của số tiền giao dịch
Cấu trúc thị trường thực tế phức tạp hơn, còn liên quan đến nhiều bên tham gia như cổng thanh toán, nhà xử lý thanh toán, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
1.2 Nơi thanh toán tự động(ACH)
ACH là một trong những mạng lưới thanh toán lớn nhất tại Mỹ, được sở hữu bởi các ngân hàng sử dụng nó. Nó được thành lập lần đầu vào những năm 1970 và trở nên phổ biến rộng rãi sau khi chính phủ Mỹ bắt đầu sử dụng nó để gửi tiền an sinh xã hội. Ngày nay, ACH được sử dụng rộng rãi cho việc trả lương, thanh toán hóa đơn và giao dịch B2B.
Giao dịch ACH chủ yếu có hai loại: chuyển khoản và rút tiền. Quy trình liên quan đến người khởi xướng, tổ chức tài chính khởi xướng (ODFI), tổ chức tài chính nhận (RDFI) và nhà điều hành ACH.
Hệ thống ACH luôn nỗ lực để đáp ứng nhu cầu hiện đại. Năm 2015, "ACH trong ngày" đã được ra mắt, nhưng vẫn phụ thuộc vào xử lý theo lô thay vì chuyển khoản theo thời gian thực, và còn tồn tại những hạn chế như giới hạn giao dịch đơn lẻ.
1.3 Chuyển khoản
Chuyển khoản ngân hàng là cốt lõi của việc xử lý thanh toán có giá trị cao, hai hệ thống chính ở Mỹ là Fedwire và CHIPS. Những hệ thống này xử lý các khoản thanh toán có thời hạn gấp rút và đảm bảo cần được thanh toán ngay lập tức, chẳng hạn như giao dịch chứng khoán, giao dịch thương mại lớn và mua bán bất động sản.
Khác với các mạng thanh toán thông thường xử lý theo lô, chuyển tiền điện tử hiện đại sử dụng hệ thống thanh toán toàn bộ theo thời gian thực (RTGS), mỗi giao dịch được thanh toán riêng lẻ khi xảy ra. Fedwire là một hệ thống RTGS, trong khi CHIPS là một hệ thống thanh toán bù trừ.
SWIFT là một mạng lưới thông tin toàn cầu, cung cấp dịch vụ trao đổi thông tin có cấu trúc an toàn cho các tổ chức tài chính, nhưng bản thân nó không phải là một hệ thống thanh toán.
Hai, trường hợp thực tế
mã hóa thanh toán có lợi thế rõ rệt trong một số tình huống cụ thể:
Khu vực có nhu cầu mạnh mẽ nhưng bị hạn chế trong việc sử dụng đô la truyền thống, như Argentina, Venezuela, Nigeria, v.v.
Bối cảnh toàn cầu hóa thanh toán, vì mạng blockchain không bị giới hạn bởi biên giới quốc gia.
Thời gian cấp bách hoặc ưu tiên thanh toán cao hơn
Mạng lưới ngân hàng đại lý không hiệu quả
So với đó, ở các quốc gia phát triển có tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng cao hoặc đã có hệ thống thanh toán thời gian thực, sức hấp dẫn của mã hóa thanh toán là nhỏ hơn.
2.1 Tiếp nhận thanh toán của thương nhân
Việc tiếp nhận thanh toán của thương nhân có thể được chia thành hai loại: tích hợp phía trước và tích hợp phía sau. Phương pháp phía trước cho phép thương nhân chấp nhận thanh toán bằng mã hóa trực tiếp, trong khi phương pháp phía sau có thể cung cấp cho thương nhân quy trình thanh toán nhanh hơn và nhiều kênh thu hút vốn hơn.
Xét về mặt địa lý, phần lớn khối lượng giao dịch đến từ các doanh nghiệp bán sản phẩm cho người tiêu dùng ở các quốc gia/khu vực có người dùng đầu tiên áp dụng mã hóa. Từ góc độ của các thương nhân, nhu cầu chủ yếu đến từ các lĩnh vực như đánh bạc trực tuyến, công ty môi giới chứng khoán bán lẻ.
2.2 thẻ ghi nợ
Kết nối thẻ ghi nợ trực tiếp với ví hợp đồng thông minh không được quản lý, thiết lập một cầu nối mạnh mẽ giữa blockchain và thế giới thực. Điều này đặc biệt phổ biến ở các thị trường mới nổi, đang dần thay thế ngân hàng truyền thống. Các cá nhân có giá trị ròng cao cũng ngày càng sử dụng những thẻ này như một công cụ để tiêu dùng trên toàn cầu.
2.3 Chuyển tiền
Chuyển tiền chỉ việc công nhân nước ngoài gửi tiền từ quốc gia làm việc về quê hương. Tổng số tiền chuyển tiền toàn cầu năm 2023 khoảng 6560 tỷ USD. Hệ thống chuyển tiền truyền thống có chi phí cao, phí trung bình là 6,4% số tiền chuyển.
Mã hóa thanh toán có thể cung cấp cách chuyển tiền nước ngoài nhanh hơn và rẻ hơn. Khối lượng giao dịch chủ yếu đến từ Hoa Kỳ đến các kênh như Mỹ Latinh, Ấn Độ và Philippines.
2.4 B2B thanh toán
Thanh toán B2B xuyên biên giới là một trong những ứng dụng hứa hẹn nhất của mã hóa thanh toán. Hệ thống thanh toán truyền thống trong lĩnh vực này kém hiệu quả, việc thanh toán có thể mất tới vài tuần để được quyết toán. Kênh thanh toán mã hóa có thể giảm đáng kể thời gian quyết toán và giảm chi phí.
Các trường hợp sử dụng chính của thanh toán B2B bao gồm:
Thanh toán cho nhà cung cấp XB: Nhà nhập khẩu thanh toán cho nhà cung cấp
XB phải thu: Doanh nghiệp có khách hàng toàn cầu thu tiền nhanh hơn
Hoạt động tài chính: Cải thiện quản lý tài chính doanh nghiệp, tăng tốc mở rộng toàn cầu
Thanh toán viện trợ: Tổ chức phi chính phủ phát tiền hỗ trợ cho đại diện địa phương
2.5 phiếu lương
Mã hóa thanh toán đặc biệt phù hợp để trả lương cho những người làm nghề tự do và các nhà thầu, đặc biệt là tại các thị trường mới nổi. Điều này có thể giúp nhiều tiền hơn trực tiếp vào túi của người nhận, thay vì chảy vào các tổ chức trung gian.
2.6 Tiếp nhận và chuyển tiền bằng tiền tệ
Chấp nhận tiền tệ vào và ra là một thị trường cạnh tranh khốc liệt. Trong những năm gần đây, thị trường đã trở nên trưởng thành, nhiều công ty hoạt động bền vững và cung cấp các kênh thanh toán địa phương toàn cầu. Các kênh P2P phụ thuộc vào mạng lưới "đại lý" địa phương, đặc biệt phổ biến ở các khu vực như châu Phi.
Ba, Giấy phép quản lý tuân thủ
Việc có được giấy phép quản lý là bước cần thiết để mở rộng phạm vi ứng dụng thanh toán mã hóa. Các công ty khởi nghiệp có thể chọn hợp tác với các thực thể đã được cấp phép hoặc tự mình xin cấp phép. Lựa chọn đầu tiên có thể nhanh chóng gia nhập thị trường nhưng tỷ suất lợi nhuận thấp, trong khi lựa chọn thứ hai cần đầu tư ban đầu lớn nhưng có thể cung cấp sản phẩm toàn diện hơn.
Việc triển khai giấy phép toàn cầu là một thách thức lớn, vì mỗi khu vực đều có quy định chuyển tiền độc đáo. Chỉ riêng ở Hoa Kỳ đã cần nhiều loại giấy phép khác nhau. Các công ty khởi nghiệp không quản lý và không tiếp xúc với dòng tiền thường có thể bỏ qua yêu cầu cấp phép ngay lập tức, nhanh chóng xâm nhập thị trường.
Bốn, Thách thức
Mã hóa thanh toán phổ biến đối mặt với nhiều thách thức:
Vấn đề con gà hay quả trứng trước: Sự phụ thuộc lẫn nhau giữa người tiêu dùng và thương gia
Tỷ lệ thất bại cao trong việc chuyển tiền và chấp nhận tiền tệ, rào cản trải nghiệm người dùng, chi phí cao và chất lượng không đồng nhất
Vấn đề quyền riêng tư: Tính minh bạch của hoạt động trên chuỗi có thể gây ra rủi ro về an ninh
Xây dựng quan hệ ngân hàng khó khăn: mã hóa thanh toán vẫn được coi là "hoạt động có rủi ro cao"
Tính tuân thủ cần được cải thiện: bao gồm tuân thủ AML/KYC, quy tắc du lịch, v.v.
V. Triển vọng tương lai
Trong 5 năm tới, ngành thanh toán mã hóa có thể sẽ xuất hiện những xu hướng sau:
Năm lượng thanh toán đạt 2000 tỷ đến 5000 tỷ đô la Mỹ, chủ yếu do thanh toán B2B thúc đẩy.
Hơn 30 ngân hàng mới trên toàn cầu đã ra mắt nguyên bản trên kênh thanh toán mã hóa
Sự gia tăng mua lại giữa các công ty công nghệ tài chính và các công ty mã hóa
3 mạng lưới mã hóa được thiết kế đặc biệt cho thanh toán nổi lên
80% các nhà bán hàng trực tuyến chấp nhận thanh toán bằng mã hóa.
Mạng lưới tổ chức thẻ mở rộng bao phủ khoảng 240 quốc gia và khu vực
15 kênh chuyển tiền chính trên toàn cầu chủ yếu được hoàn thành thông qua mã hóa thanh toán
Công nghệ bảo mật trên chuỗi được áp dụng rộng rãi
10% chi tiêu viện trợ nước ngoài được gửi qua kênh thanh toán mã hóa
Cấu trúc thị trường chấp nhận tiền tệ gửi và rút tiền có xu hướng ổn định
Số lượng nhà cung cấp chấp nhận tiền P2P đã tăng mạnh
Hơn 10 triệu người lao động từ xa nhận được thù lao qua mã hóa.
99% các dịch vụ đại lý AI thực hiện qua kênh thanh toán mã hóa.
25 ngân hàng hợp tác nổi tiếng của Mỹ hỗ trợ công ty thanh toán mã hóa
Các tổ chức tài chính cố gắng phát hành đồng stablecoin riêng.
Tích hợp chức năng thanh toán mã hóa trên nền tảng tin nhắn lớn
Các công ty cho vay và tín dụng bắt đầu thu và chi qua kênh mã hóa
Phi đô la ổn định lớn hóa mã, thúc đẩy thị trường ngoại hối trên chuỗi
CBDC vẫn đang ở giai đoạn thử nghiệm, chưa đạt quy mô thương mại
Sáu, Kết luận
Mã hóa kênh thanh toán đang trở thành siêu dẫn trong thanh toán, mang lại sự thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn và hoạt động xuyên biên giới liền mạch cho hệ thống tài chính toàn cầu. Mặc dù vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức, nhưng trong mười năm tới, kênh mã hóa có khả năng trở thành trung tâm của đổi mới tài chính, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu. Với sự tiến bộ không ngừng của công nghệ và môi trường quản lý dần hoàn thiện, chúng ta sẽ thấy mã hóa thanh toán đóng vai trò quan trọng hơn trong nhiều lĩnh vực.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
mã hóa thanh toán: siêu dẫn đổi mới tài chính toàn cầu
Mã hóa kênh thanh toán: Tại sao nó trở thành siêu dẫn của thanh toán truyền thống?
Với sự phát triển của công nghệ blockchain, một hệ sinh thái thanh toán mã hóa song song với hệ thống tài chính truyền thống đang dần được xây dựng. Tính đến năm 2024, các kênh thanh toán mã hóa đã chứa đựng 2000 tỷ khối lượng stablecoin, cũng như 5,62 triệu tỷ đô la Mỹ trong giao dịch stablecoin. Con số này đã gần bằng tổng giao dịch hàng năm của Mastercard. Theo báo cáo của ARK Invest, khối lượng giao dịch hàng năm của stablecoin đạt 15,6 triệu tỷ đô la Mỹ vào năm 2024, tương ứng khoảng 119% và 200% so với Visa và Mastercard.
Sự phổ biến và chấp nhận rộng rãi của mã hóa thanh toán đã trở thành sự thật không thể phủ nhận. Như CEO của một công ty thanh toán đã nói, các kênh thanh toán mã hóa là siêu dẫn của thanh toán. Chúng tạo thành nền tảng cho hệ thống tài chính song song, cung cấp thời gian thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn và khả năng vận hành xuyên biên giới liền mạch. Ý tưởng này đã phát triển trong suốt mười năm để dần trở nên trưởng thành, hiện nay đã có hàng trăm công ty cam kết biến nó thành hiện thực. Trong mười năm tới, các kênh mã hóa dự kiến sẽ trở thành cốt lõi của đổi mới tài chính, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu.
Tuy nhiên, vẫn còn nhiều vấn đề cần được giải quyết:
Bài viết này sẽ xuất phát từ góc độ thanh toán truyền thống, phân tích toàn diện cách mà các kênh thanh toán mã hóa dựa trên blockchain mang lại lợi ích cho thanh toán truyền thống, và thảo luận về nhiều tình huống ứng dụng thực tế cũng như dự đoán tương lai.
Một, các kênh thanh toán hiện có
Để hiểu được tầm quan trọng của mã hóa kênh, trước tiên chúng ta cần hiểu các khái niệm chính về kênh thanh toán hiện có cũng như cơ chế hoạt động của chúng.
1.1 Tổ chức mạng
Mặc dù cấu trúc của mạng lưới tổ chức thẻ tín dụng rất phức tạp, nhưng trong 70 năm qua, các bên tham gia chính trong giao dịch thẻ tín dụng vẫn không thay đổi. Chủ yếu bao gồm bốn vai trò:
Ngân hàng phát hành cung cấp thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ cho khách hàng và ủy quyền giao dịch. Tổ chức thanh toán đại diện cho người bán thu tiền và đảm bảo tiền được chuyển đến.
Mạng tổ chức thẻ tín dụng cung cấp kênh và quy tắc cho thanh toán thẻ tín dụng, kết nối các tổ chức chấp nhận thẻ với ngân hàng phát hành thẻ, cung cấp chức năng thanh toán bù trừ, thiết lập quy tắc tham gia và xác định chi phí giao dịch. ISO 8583 là tiêu chuẩn quốc tế chính, định nghĩa cách thức trao đổi thông tin thanh toán thẻ tín dụng.
Mạng tổ chức thẻ tín dụng được chia thành hai loại: "mở" và "đóng". Mạng mở như Visa và Mastercard liên quan đến nhiều bên tham gia, trong khi mạng đóng như American Express được xử lý toàn bộ quy trình bởi một công ty.
Kinh tế học của việc thanh toán rất phức tạp, trong mạng có nhiều tầng phí:
Cấu trúc thị trường thực tế phức tạp hơn, còn liên quan đến nhiều bên tham gia như cổng thanh toán, nhà xử lý thanh toán, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.
1.2 Nơi thanh toán tự động(ACH)
ACH là một trong những mạng lưới thanh toán lớn nhất tại Mỹ, được sở hữu bởi các ngân hàng sử dụng nó. Nó được thành lập lần đầu vào những năm 1970 và trở nên phổ biến rộng rãi sau khi chính phủ Mỹ bắt đầu sử dụng nó để gửi tiền an sinh xã hội. Ngày nay, ACH được sử dụng rộng rãi cho việc trả lương, thanh toán hóa đơn và giao dịch B2B.
Giao dịch ACH chủ yếu có hai loại: chuyển khoản và rút tiền. Quy trình liên quan đến người khởi xướng, tổ chức tài chính khởi xướng (ODFI), tổ chức tài chính nhận (RDFI) và nhà điều hành ACH.
Hệ thống ACH luôn nỗ lực để đáp ứng nhu cầu hiện đại. Năm 2015, "ACH trong ngày" đã được ra mắt, nhưng vẫn phụ thuộc vào xử lý theo lô thay vì chuyển khoản theo thời gian thực, và còn tồn tại những hạn chế như giới hạn giao dịch đơn lẻ.
1.3 Chuyển khoản
Chuyển khoản ngân hàng là cốt lõi của việc xử lý thanh toán có giá trị cao, hai hệ thống chính ở Mỹ là Fedwire và CHIPS. Những hệ thống này xử lý các khoản thanh toán có thời hạn gấp rút và đảm bảo cần được thanh toán ngay lập tức, chẳng hạn như giao dịch chứng khoán, giao dịch thương mại lớn và mua bán bất động sản.
Khác với các mạng thanh toán thông thường xử lý theo lô, chuyển tiền điện tử hiện đại sử dụng hệ thống thanh toán toàn bộ theo thời gian thực (RTGS), mỗi giao dịch được thanh toán riêng lẻ khi xảy ra. Fedwire là một hệ thống RTGS, trong khi CHIPS là một hệ thống thanh toán bù trừ.
SWIFT là một mạng lưới thông tin toàn cầu, cung cấp dịch vụ trao đổi thông tin có cấu trúc an toàn cho các tổ chức tài chính, nhưng bản thân nó không phải là một hệ thống thanh toán.
Hai, trường hợp thực tế
mã hóa thanh toán có lợi thế rõ rệt trong một số tình huống cụ thể:
So với đó, ở các quốc gia phát triển có tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng cao hoặc đã có hệ thống thanh toán thời gian thực, sức hấp dẫn của mã hóa thanh toán là nhỏ hơn.
2.1 Tiếp nhận thanh toán của thương nhân
Việc tiếp nhận thanh toán của thương nhân có thể được chia thành hai loại: tích hợp phía trước và tích hợp phía sau. Phương pháp phía trước cho phép thương nhân chấp nhận thanh toán bằng mã hóa trực tiếp, trong khi phương pháp phía sau có thể cung cấp cho thương nhân quy trình thanh toán nhanh hơn và nhiều kênh thu hút vốn hơn.
Xét về mặt địa lý, phần lớn khối lượng giao dịch đến từ các doanh nghiệp bán sản phẩm cho người tiêu dùng ở các quốc gia/khu vực có người dùng đầu tiên áp dụng mã hóa. Từ góc độ của các thương nhân, nhu cầu chủ yếu đến từ các lĩnh vực như đánh bạc trực tuyến, công ty môi giới chứng khoán bán lẻ.
2.2 thẻ ghi nợ
Kết nối thẻ ghi nợ trực tiếp với ví hợp đồng thông minh không được quản lý, thiết lập một cầu nối mạnh mẽ giữa blockchain và thế giới thực. Điều này đặc biệt phổ biến ở các thị trường mới nổi, đang dần thay thế ngân hàng truyền thống. Các cá nhân có giá trị ròng cao cũng ngày càng sử dụng những thẻ này như một công cụ để tiêu dùng trên toàn cầu.
2.3 Chuyển tiền
Chuyển tiền chỉ việc công nhân nước ngoài gửi tiền từ quốc gia làm việc về quê hương. Tổng số tiền chuyển tiền toàn cầu năm 2023 khoảng 6560 tỷ USD. Hệ thống chuyển tiền truyền thống có chi phí cao, phí trung bình là 6,4% số tiền chuyển.
Mã hóa thanh toán có thể cung cấp cách chuyển tiền nước ngoài nhanh hơn và rẻ hơn. Khối lượng giao dịch chủ yếu đến từ Hoa Kỳ đến các kênh như Mỹ Latinh, Ấn Độ và Philippines.
2.4 B2B thanh toán
Thanh toán B2B xuyên biên giới là một trong những ứng dụng hứa hẹn nhất của mã hóa thanh toán. Hệ thống thanh toán truyền thống trong lĩnh vực này kém hiệu quả, việc thanh toán có thể mất tới vài tuần để được quyết toán. Kênh thanh toán mã hóa có thể giảm đáng kể thời gian quyết toán và giảm chi phí.
Các trường hợp sử dụng chính của thanh toán B2B bao gồm:
2.5 phiếu lương
Mã hóa thanh toán đặc biệt phù hợp để trả lương cho những người làm nghề tự do và các nhà thầu, đặc biệt là tại các thị trường mới nổi. Điều này có thể giúp nhiều tiền hơn trực tiếp vào túi của người nhận, thay vì chảy vào các tổ chức trung gian.
2.6 Tiếp nhận và chuyển tiền bằng tiền tệ
Chấp nhận tiền tệ vào và ra là một thị trường cạnh tranh khốc liệt. Trong những năm gần đây, thị trường đã trở nên trưởng thành, nhiều công ty hoạt động bền vững và cung cấp các kênh thanh toán địa phương toàn cầu. Các kênh P2P phụ thuộc vào mạng lưới "đại lý" địa phương, đặc biệt phổ biến ở các khu vực như châu Phi.
Ba, Giấy phép quản lý tuân thủ
Việc có được giấy phép quản lý là bước cần thiết để mở rộng phạm vi ứng dụng thanh toán mã hóa. Các công ty khởi nghiệp có thể chọn hợp tác với các thực thể đã được cấp phép hoặc tự mình xin cấp phép. Lựa chọn đầu tiên có thể nhanh chóng gia nhập thị trường nhưng tỷ suất lợi nhuận thấp, trong khi lựa chọn thứ hai cần đầu tư ban đầu lớn nhưng có thể cung cấp sản phẩm toàn diện hơn.
Việc triển khai giấy phép toàn cầu là một thách thức lớn, vì mỗi khu vực đều có quy định chuyển tiền độc đáo. Chỉ riêng ở Hoa Kỳ đã cần nhiều loại giấy phép khác nhau. Các công ty khởi nghiệp không quản lý và không tiếp xúc với dòng tiền thường có thể bỏ qua yêu cầu cấp phép ngay lập tức, nhanh chóng xâm nhập thị trường.
Bốn, Thách thức
Mã hóa thanh toán phổ biến đối mặt với nhiều thách thức:
V. Triển vọng tương lai
Trong 5 năm tới, ngành thanh toán mã hóa có thể sẽ xuất hiện những xu hướng sau:
Sáu, Kết luận
Mã hóa kênh thanh toán đang trở thành siêu dẫn trong thanh toán, mang lại sự thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn và hoạt động xuyên biên giới liền mạch cho hệ thống tài chính toàn cầu. Mặc dù vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức, nhưng trong mười năm tới, kênh mã hóa có khả năng trở thành trung tâm của đổi mới tài chính, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu. Với sự tiến bộ không ngừng của công nghệ và môi trường quản lý dần hoàn thiện, chúng ta sẽ thấy mã hóa thanh toán đóng vai trò quan trọng hơn trong nhiều lĩnh vực.